□ 本报记者 白晓 宋弢
本报通讯员 吴元庆
金融科技在助力财富管理服务创新的同时,也带来了挑战。如何用好这把“双刃剑”?在6月23日举行的首届金家岭金融科技高峰论坛上,与会专家围绕区块链、大数据等技术在金融行业的落地以及金融科技风险等课题,展开了建设性的讨论和分享,由此揭开了青岛金家岭金融区的金融科技“试验”。
国字号实验室落户
金融科技是指通过技术手段推动金融创新,形成对金融市场、机构及金融服务产生重大影响的业务模式、技术应用以及流程和产品,它涵盖了支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理、市场设施等领域。“金融科技”更聚焦于以大数据、云计算、移动互联等代表的新一轮信息技术的应用与普及,并强调它们对于提升金融效率和优化金融服务的重要作用。在强势资本的支持下,全球已有超过2000家的金融科技公司。
作为青岛市财富管理试验区的核心区和主阵地,金家岭金融区敏锐地感知行业风向并在金融科技“顶层设计”上作出战略部署。
在本次论坛上,崂山区与中国信息通信研究院技术与标准所签订战略合作协议,联合打造青岛金融科技技术测评中心和国家级金融科技技术实验室。同时启用规划面积1.75万平方米的青岛新金融中心,由国内专业的金融科技服务平台公司进行招商和运营,为大数据、区块链、云计算消费金融以及传统金融机构新业态等新兴金融企业提供全方位的产业服务。
国字号的科研机构和高端载体必然带来强力的智力支持和技术创新。“我们将金融科技作为金家岭金融区打造现代财富管理金融产业高地的重要突破口,采用量化金融+大数据+人工智能+区块链等的先进科技方法,搭建金融科技体系,完善金融科技产业发展链条,争取在3年内将金家岭打造成为国内金融科技研发核心区、总部聚集区、企业孵化区、创新政策试验区,用金融科技重新定义财富管理,构建充满活力的金融科技生态体系,充分发挥国家金融科技的试验田、示范田和高产田作用。”青岛金家岭金融区相关负责人介绍。
发布国内首个
可信区块链标准
风险是金融科技在实际应用中绕不开的话题。在本次论坛上,区块链作为金融科技的重要趋势以及在风险管控方面的作用被与会专家热议。
中国信息通信研究院技术与标准所副所长何宝宏介绍说,区块链技术具有不可篡改和可追溯特性,可以构建金融监管部门需要的、包含众多手段的监管工具箱,同时区块链技术能够实现点对点的价值转移,通过资产数字化和重构金融基础设施架构,可达成大幅度提升金融资产交易结算效率和降低成本。应用在国际汇款、数字货币、智能合约、票据业务、清算和支付、股权交易和供应链金融等领域。
“例如国际汇款领域,电汇是现阶段最常用、最主流国际汇款方式,中国银行电汇业务通常需要3至5个工作日,汇款手续费每笔50至260元,电信费每笔80至150元,而基于区块链的Ripple全球汇款系统,费用只需传统的三分之一,交易时间只需5秒。”何宝宏说。
区块链技术利用分布式数据、点对点传输、加密算法等互联网技术,为解决金融领域长期存在的风险控制和交易不信任问题提供一种全新的思路。有数据显示,区块链技术可以为美国最大的10家银行每年节省约80亿至120亿美元的基础设施成本,占总成本的30%。
区块链技术将是金家岭金融区在金融科技领域的一个重要研究方向。在本次论坛上,由中国信息通信研究院牵头起草的国内首个“可信区块链”标准发布。
可信区块链标准对区块链的基本结构、必要功能和评价指标进行了规定。它的“可信”,主要是指区块链产品提供商的企业基本信息真实有效,提供的产品满足区块链的功能要求,所承诺达到的指标能够通过技术手段验证有效,满足这三方面的要求就是一个可信区块链。何宝宏解释说:“可信区块链标准的完成,能够为供求双方建立平等的对话基础,增强用户使用区块链技术的信心,为市场提供一个评价区块链产品真伪优劣的依据,将对规范国内区块链市场,引导产业健康发展起到积极作用。”
形成金融科技产业发展模式
前期,青岛金家岭金融区在发展金融科技上已进行了相关探索和尝试。
在传统金融机构的创新发展方面,金家岭金融区第一家银行法人机构——青岛银行设立科技支行,成立直销银行部,打造O2O移动生活服务平台——海慧生活,推出WebATM,搭建没有围墙的线上金融服务平台。青岛农商银行自主研发“小微云”支付终端,上线全省地方法人银行首个电商平台、首家直销银行、首个扫码支付系统,已初步建成全方位、多渠道、多类型的电子银行服务体系,实现与人民银行、银联等跨行清算机构的线上交互。
在新金融业态发展方面,青岛金家岭金融区已聚集了股权交易、资产托管、股权投资、信用资产交易、资产管理、金融租赁、消费金融、征信、民间资本等一批新金融机构。其中,海尔消费金融是我国首家由产业发起设立的产融结合消费金融公司,运用现代移动互联网及大数据分析,定位于智慧金融,引领生活品质。
青岛金家岭金融区相关负责人表示,下一步,青岛金家岭金融区将强化金融和科技的良性互动,“一方面将出台金融产业发展扶持政策,打造全国金融业发展的政策高地,争取更多法人金融机构落户,实现金融产业快速集聚。另一方面,将全力引进征信、大数据、云计算、区块链等金融科技类机构入驻,进一步提升青岛新金融中心的影响力,通过金融科技助推财富管理行业发展,最终形成在国内可借鉴、可复制、可推广的金家岭金融科技产业发展模式。”
本报通讯员 吴元庆
金融科技在助力财富管理服务创新的同时,也带来了挑战。如何用好这把“双刃剑”?在6月23日举行的首届金家岭金融科技高峰论坛上,与会专家围绕区块链、大数据等技术在金融行业的落地以及金融科技风险等课题,展开了建设性的讨论和分享,由此揭开了青岛金家岭金融区的金融科技“试验”。
国字号实验室落户
金融科技是指通过技术手段推动金融创新,形成对金融市场、机构及金融服务产生重大影响的业务模式、技术应用以及流程和产品,它涵盖了支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理、市场设施等领域。“金融科技”更聚焦于以大数据、云计算、移动互联等代表的新一轮信息技术的应用与普及,并强调它们对于提升金融效率和优化金融服务的重要作用。在强势资本的支持下,全球已有超过2000家的金融科技公司。
作为青岛市财富管理试验区的核心区和主阵地,金家岭金融区敏锐地感知行业风向并在金融科技“顶层设计”上作出战略部署。
在本次论坛上,崂山区与中国信息通信研究院技术与标准所签订战略合作协议,联合打造青岛金融科技技术测评中心和国家级金融科技技术实验室。同时启用规划面积1.75万平方米的青岛新金融中心,由国内专业的金融科技服务平台公司进行招商和运营,为大数据、区块链、云计算消费金融以及传统金融机构新业态等新兴金融企业提供全方位的产业服务。
国字号的科研机构和高端载体必然带来强力的智力支持和技术创新。“我们将金融科技作为金家岭金融区打造现代财富管理金融产业高地的重要突破口,采用量化金融+大数据+人工智能+区块链等的先进科技方法,搭建金融科技体系,完善金融科技产业发展链条,争取在3年内将金家岭打造成为国内金融科技研发核心区、总部聚集区、企业孵化区、创新政策试验区,用金融科技重新定义财富管理,构建充满活力的金融科技生态体系,充分发挥国家金融科技的试验田、示范田和高产田作用。”青岛金家岭金融区相关负责人介绍。
发布国内首个
可信区块链标准
风险是金融科技在实际应用中绕不开的话题。在本次论坛上,区块链作为金融科技的重要趋势以及在风险管控方面的作用被与会专家热议。
中国信息通信研究院技术与标准所副所长何宝宏介绍说,区块链技术具有不可篡改和可追溯特性,可以构建金融监管部门需要的、包含众多手段的监管工具箱,同时区块链技术能够实现点对点的价值转移,通过资产数字化和重构金融基础设施架构,可达成大幅度提升金融资产交易结算效率和降低成本。应用在国际汇款、数字货币、智能合约、票据业务、清算和支付、股权交易和供应链金融等领域。
“例如国际汇款领域,电汇是现阶段最常用、最主流国际汇款方式,中国银行电汇业务通常需要3至5个工作日,汇款手续费每笔50至260元,电信费每笔80至150元,而基于区块链的Ripple全球汇款系统,费用只需传统的三分之一,交易时间只需5秒。”何宝宏说。
区块链技术利用分布式数据、点对点传输、加密算法等互联网技术,为解决金融领域长期存在的风险控制和交易不信任问题提供一种全新的思路。有数据显示,区块链技术可以为美国最大的10家银行每年节省约80亿至120亿美元的基础设施成本,占总成本的30%。
区块链技术将是金家岭金融区在金融科技领域的一个重要研究方向。在本次论坛上,由中国信息通信研究院牵头起草的国内首个“可信区块链”标准发布。
可信区块链标准对区块链的基本结构、必要功能和评价指标进行了规定。它的“可信”,主要是指区块链产品提供商的企业基本信息真实有效,提供的产品满足区块链的功能要求,所承诺达到的指标能够通过技术手段验证有效,满足这三方面的要求就是一个可信区块链。何宝宏解释说:“可信区块链标准的完成,能够为供求双方建立平等的对话基础,增强用户使用区块链技术的信心,为市场提供一个评价区块链产品真伪优劣的依据,将对规范国内区块链市场,引导产业健康发展起到积极作用。”
形成金融科技产业发展模式
前期,青岛金家岭金融区在发展金融科技上已进行了相关探索和尝试。
在传统金融机构的创新发展方面,金家岭金融区第一家银行法人机构——青岛银行设立科技支行,成立直销银行部,打造O2O移动生活服务平台——海慧生活,推出WebATM,搭建没有围墙的线上金融服务平台。青岛农商银行自主研发“小微云”支付终端,上线全省地方法人银行首个电商平台、首家直销银行、首个扫码支付系统,已初步建成全方位、多渠道、多类型的电子银行服务体系,实现与人民银行、银联等跨行清算机构的线上交互。
在新金融业态发展方面,青岛金家岭金融区已聚集了股权交易、资产托管、股权投资、信用资产交易、资产管理、金融租赁、消费金融、征信、民间资本等一批新金融机构。其中,海尔消费金融是我国首家由产业发起设立的产融结合消费金融公司,运用现代移动互联网及大数据分析,定位于智慧金融,引领生活品质。
青岛金家岭金融区相关负责人表示,下一步,青岛金家岭金融区将强化金融和科技的良性互动,“一方面将出台金融产业发展扶持政策,打造全国金融业发展的政策高地,争取更多法人金融机构落户,实现金融产业快速集聚。另一方面,将全力引进征信、大数据、云计算、区块链等金融科技类机构入驻,进一步提升青岛新金融中心的影响力,通过金融科技助推财富管理行业发展,最终形成在国内可借鉴、可复制、可推广的金家岭金融科技产业发展模式。”