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□ 本 报 记 者 王新蕾
本报通讯员 刘 震
今年山东省要实现基本脱贫,而剩余的贫困人口,多是一些无劳动能力的特殊群体,呈“插花式”分布。对此,山东不断提升精准扶贫开发金融服务水平,聚焦重点领域和特殊人群,因人因地施策,实现精准扶贫。这是记者从6月2日在济南召开的全省金融精准扶贫工作会上了解到的信息。
分类施策,
创新扶贫信贷产品
针对扶贫贷款额度偏小、利率定价区间过窄、农户贷和发展贷比例受限、贷款担保依赖等问题,有关金融机构不断优化调整相关措施。
按照“省联社创新通用产品、农商行创新个性化产品”原则,各农商行初步形成特色鲜明、易操作的扶贫信贷产品体系。针对贫困户和扶贫带动企业的资金需求,创新“双保惠农贷”“农民专业合作社贷款”“农业产业链贷款”等。针对贫困户创业资金需求,推广“青年创业贷款”“妇女创业贷款”“返乡农民工创业贷款”等。截至目前,全省农商行向建档立卡贫困户发放小额扶贫贷款15.1亿元,向吸收贫困户就业的现代农业经营主体发放贷款38.8亿元,带动7.3万户贫困人口脱贫。
缺资金、少项目,是贫困地区脱贫致富难以逾越的两条鸿沟。对此,人民银行菏泽市支行开展“行长进车间活动”,并在全市推广“1+N+M”模式。鄄城农商行认真落实“1+N+M”模式,即通过“1”家银行为“N”个扶贫就业车间提供信贷支持,引导“N”个扶贫就业车间吸纳“M”个贫困户,向带动贫困户脱贫致富的新型农村经营主体发放贷款。目前,共向相关经营主体发放贷款32笔1.68亿元,吸纳带动5389名贫困户就业,人均年增加收入18000余元。
按照“一县一业、一行一品”的思路,农业银行山东省分行推出“牡丹贷”“苹果贷”“阿胶贷”等。截至今年3月末,该行农业产业化农头企业贷款余额331亿元,家庭农场、专业大户余额38.3亿元。近期,该行创新推出农家乐农户贷、农民创业贷等产品,其中农家乐农户贷款今年2月破题后,已发放贷款75万元。
拓宽路径,
保险、债券护航脱贫
中国人寿菏泽保险扶贫服务项目组调研发现,身患重大疾病和遭受意外事故是贫困人口脱贫难的主要原因。对此,该公司决定向贫困人口提供小额意外伤害保险和医疗补充保险。
2016年10月,该公司在省内率先与市县两级政府财政共同筹资,向菏泽市91.4万贫困人口提供特惠保险产品。其中,贫困群众小额意外伤害保险由原来的每人每年149元标准保费降低至40元,市县财政投入28元,中国人寿保险公司捐赠12元,近92万贫困人口无需出资就能得到8万元的保险保障；贫困人口大病医疗商业补充保险,由市县财政出资100元,中国人寿公司捐赠30元,该保险封顶线35万元。凡在菏泽市各级公立医疗保险定点医疗机构就诊的患者,通过各项补偿,个人承担费用部分不超过1%。
针对贫困人口风险抵御能力较弱、容易因病返贫等,人保财险日照分公司设计开发“扶贫小康保”,产品涵盖意外伤害事故、意外伤害残疾和意外伤害医疗费用补偿责任。由于贫困户家庭成员数量不一,“扶贫小康贷”实行按户投保,全家收益。截至今年3月末,累计为日照市东港区7198户贫困家庭提供了6.09亿元的风险保障。
农发行山东省分行助推全国首单扶贫社会效应债券成功发行,探索采用“项目+债券”的类信贷管理模式,并作为主要投资者认购4.6亿元,占发行总量92%,专项用于沂南县“六个一”扶贫工程,突破了单纯依靠信贷资金的传统金融扶贫路径,引导社会资本通过市场方式进入扶贫领域。
优化环境,
期待更多政策发力
多位发言人在会上提到,应加大风险补偿资金投入和县域担保机制建设力度,协调推动地方政府进一步完善扶贫贷款担保机制。同时,协调推动地方政府出台对扶贫金融机构的激励措施,进一步落实贷款贴息、风险分担和补偿等政策。
记者了解到,金融扶贫存在一定的风险,若风险汇集则会造成较大压力。对此,各地政府设立了专项风险补偿金,一旦出现呆坏账,财政按比例承担。只有优化了扶贫环境,才能有效激发金融机构的积极性。
日前,人行沂南县支行联合县扶贫办、财政局、金融办等部门制定扶贫小额信贷贴息和风险补偿办法,财政出资设立2500万元风险补偿基金,对贫困户和新型农业经营主体扶贫贷款给予贷款风险补偿、政府贴息等。同时,引入山东省农业融资担保公司、福瑞德担保公司为扶贫贷款发放提供担保,由财政出资支付担保费用等。
各方协同发力,我省金融精准扶贫工作进展良好。2016年至2017年3月,全省人民银行系统累计发放扶贫再贷款40亿元、支农再贷款179亿元,引导撬动金融机构发放扶贫贷款562亿元,惠及41万贫困人口。金融机构推出信保扶贫贷等扶贫信贷新产品、新模式30余种,累计发放各类产业扶贫贷款188亿元；支持贫困地区企业通过债务融资工具、上市等直接融资499.7亿元；实现政策性农业保险全省各县(市、区)全覆盖；实现农村地区支付基础设施全省行政村全覆盖、支付系统所有乡镇全覆盖；17个市全部建成地方农村征信数据库,全省建成农村金融消费维权联络点9453个。
本报通讯员 刘 震
今年山东省要实现基本脱贫,而剩余的贫困人口,多是一些无劳动能力的特殊群体,呈“插花式”分布。对此,山东不断提升精准扶贫开发金融服务水平,聚焦重点领域和特殊人群,因人因地施策,实现精准扶贫。这是记者从6月2日在济南召开的全省金融精准扶贫工作会上了解到的信息。
分类施策,
创新扶贫信贷产品
针对扶贫贷款额度偏小、利率定价区间过窄、农户贷和发展贷比例受限、贷款担保依赖等问题,有关金融机构不断优化调整相关措施。
按照“省联社创新通用产品、农商行创新个性化产品”原则,各农商行初步形成特色鲜明、易操作的扶贫信贷产品体系。针对贫困户和扶贫带动企业的资金需求,创新“双保惠农贷”“农民专业合作社贷款”“农业产业链贷款”等。针对贫困户创业资金需求,推广“青年创业贷款”“妇女创业贷款”“返乡农民工创业贷款”等。截至目前,全省农商行向建档立卡贫困户发放小额扶贫贷款15.1亿元,向吸收贫困户就业的现代农业经营主体发放贷款38.8亿元,带动7.3万户贫困人口脱贫。
缺资金、少项目,是贫困地区脱贫致富难以逾越的两条鸿沟。对此,人民银行菏泽市支行开展“行长进车间活动”,并在全市推广“1+N+M”模式。鄄城农商行认真落实“1+N+M”模式,即通过“1”家银行为“N”个扶贫就业车间提供信贷支持,引导“N”个扶贫就业车间吸纳“M”个贫困户,向带动贫困户脱贫致富的新型农村经营主体发放贷款。目前,共向相关经营主体发放贷款32笔1.68亿元,吸纳带动5389名贫困户就业,人均年增加收入18000余元。
按照“一县一业、一行一品”的思路,农业银行山东省分行推出“牡丹贷”“苹果贷”“阿胶贷”等。截至今年3月末,该行农业产业化农头企业贷款余额331亿元,家庭农场、专业大户余额38.3亿元。近期,该行创新推出农家乐农户贷、农民创业贷等产品,其中农家乐农户贷款今年2月破题后,已发放贷款75万元。
拓宽路径,
保险、债券护航脱贫
中国人寿菏泽保险扶贫服务项目组调研发现,身患重大疾病和遭受意外事故是贫困人口脱贫难的主要原因。对此,该公司决定向贫困人口提供小额意外伤害保险和医疗补充保险。
2016年10月,该公司在省内率先与市县两级政府财政共同筹资,向菏泽市91.4万贫困人口提供特惠保险产品。其中,贫困群众小额意外伤害保险由原来的每人每年149元标准保费降低至40元,市县财政投入28元,中国人寿保险公司捐赠12元,近92万贫困人口无需出资就能得到8万元的保险保障；贫困人口大病医疗商业补充保险,由市县财政出资100元,中国人寿公司捐赠30元,该保险封顶线35万元。凡在菏泽市各级公立医疗保险定点医疗机构就诊的患者,通过各项补偿,个人承担费用部分不超过1%。
针对贫困人口风险抵御能力较弱、容易因病返贫等,人保财险日照分公司设计开发“扶贫小康保”,产品涵盖意外伤害事故、意外伤害残疾和意外伤害医疗费用补偿责任。由于贫困户家庭成员数量不一,“扶贫小康贷”实行按户投保,全家收益。截至今年3月末,累计为日照市东港区7198户贫困家庭提供了6.09亿元的风险保障。
农发行山东省分行助推全国首单扶贫社会效应债券成功发行,探索采用“项目+债券”的类信贷管理模式,并作为主要投资者认购4.6亿元,占发行总量92%,专项用于沂南县“六个一”扶贫工程,突破了单纯依靠信贷资金的传统金融扶贫路径,引导社会资本通过市场方式进入扶贫领域。
优化环境,
期待更多政策发力
多位发言人在会上提到,应加大风险补偿资金投入和县域担保机制建设力度,协调推动地方政府进一步完善扶贫贷款担保机制。同时,协调推动地方政府出台对扶贫金融机构的激励措施,进一步落实贷款贴息、风险分担和补偿等政策。
记者了解到,金融扶贫存在一定的风险,若风险汇集则会造成较大压力。对此,各地政府设立了专项风险补偿金,一旦出现呆坏账,财政按比例承担。只有优化了扶贫环境,才能有效激发金融机构的积极性。
日前,人行沂南县支行联合县扶贫办、财政局、金融办等部门制定扶贫小额信贷贴息和风险补偿办法,财政出资设立2500万元风险补偿基金,对贫困户和新型农业经营主体扶贫贷款给予贷款风险补偿、政府贴息等。同时,引入山东省农业融资担保公司、福瑞德担保公司为扶贫贷款发放提供担保,由财政出资支付担保费用等。
各方协同发力,我省金融精准扶贫工作进展良好。2016年至2017年3月,全省人民银行系统累计发放扶贫再贷款40亿元、支农再贷款179亿元,引导撬动金融机构发放扶贫贷款562亿元,惠及41万贫困人口。金融机构推出信保扶贫贷等扶贫信贷新产品、新模式30余种,累计发放各类产业扶贫贷款188亿元；支持贫困地区企业通过债务融资工具、上市等直接融资499.7亿元；实现政策性农业保险全省各县(市、区)全覆盖；实现农村地区支付基础设施全省行政村全覆盖、支付系统所有乡镇全覆盖；17个市全部建成地方农村征信数据库,全省建成农村金融消费维权联络点9453个。