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□ 李铁
曾经势不两立的传统商业银行与互联网金融巨头牵手,难免会让市场感到意外。日前,阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团与中国建设银行签署三方战略合作协议,共同探索商业银行与互联网金融企业合作创新模式,顿时激起各方解读。笔者认为,传统银行牵手互联网巨头是时势所趋。经过多年的对抗,双方都稳住了各自的“阵脚”,双方或意识到,拼杀只会两败俱伤,合作才有机会共赢。
双方的合作可谓是全面深入。合作后,建行将入驻支付宝,客户可用支付宝直接购买建行理财产品；建行将通过蚂蚁金服的技术能力,提供个性化、定制化产品和服务；线上开卡,阿里巴巴将协助建设银行推进信用卡线上开卡业务；互认互扫,未来建行和支付宝的二维码可互相扫描；甚至还会打通信用。
从目前来看,进军移动互联网已成共识。2016年报显示,息差收入、手续费等传统利润正大幅收窄,深层次介入互联网金融,是商业银行转型的趋势。在前不久的业绩会上,建行首席财务官许一鸣就提出,手机银行是未来发展的希望。2016年建行首推融合NFC、二维码、人脸识别等技术,电子银行和自助渠道账务性交易量占总额的97.82%。截至2016年末,工行“融e行”开放式网络银行平台客户达2.53亿户,其中移动端动户数达6605万户,增长64.2%。
近两年,互联网金融企业对传统银行业的颠覆性开始显现,但由于传统商业银行依然具有较强的线下优势,所以尽管前几年双方有合作,但很多协议只停留在口头和纸面上。各家银行均开发推广自己的客户端和电商平台,还在2014年联合“封杀”支付宝,对快捷支付设置上限。
不过,后发的商业银行所缺少的是腾讯的交互性和阿里的平台优势,造成银行用户粘性不足,转型未能对业绩实现质的提升,这也是近期多家银行跨界联姻互联网时步子迈得更大的原因。2016年中信银行和百度牵手推出百信直辖银行,兴业银行携手乐视也在不久前宣布推出TV版“家庭银行”。
对于誓言要改变银行的阿里,拥抱传统银行则是为了更好地投入竞争。2016年底支付宝“圈子”风波,标志着阿里进军社交功能的尝试再次失利。当年,微信支付在线下的份额已经超越支付宝,微信支付日均交易笔数已超5亿。对于赢者通吃的互联网经济,第一和第二之间不仅是份额的差距,更关系到企业的存亡。
痛定思变,认清各自的优势和短板是合作的基础。银行完成了电子银行向网络金融的更名,标志着该领域业务工作重点由自身渠道建设向金融业态经营的转型,蚂蚁金服重申不做社交,意味着阿里重新将重心放在建立平台上,双方的优势互补更加清晰。今年3月,蚂蚁金服曾宣布未来只做技术,帮金融机构做好金融,并将于6月正式上线“财富号”。据悉,多家基金公司成为首批接入试点机构,后续会全面开放。蚂蚁金服采用开放的策略,打造大平台,让传统金融、消费、零售在上面运营,自己负责平台的建设。
合作才有机会共赢。获取阿里移动互联网流量入口后,银行可以在线上理财、消费金融等领域找到新的利润增长点,腾出更多精力并获取更多资源；对于阿里而言,借重银行的全牌照,可快速拓展自身的业务范围,同时,国有大行的入驻也起到引领作用,吸引更多金融机构入驻。
当然,我们不能据此认为双方的合作将一帆风顺。利益的分配、核心数据的分享,以及双方“大一统”的野心都可能影响着合作的质量。但至少,我们可以将其视为业态融合的良好开端,在合作的过程中,客户将会享受到全新的体验,金融也将更加便民。
曾经势不两立的传统商业银行与互联网金融巨头牵手,难免会让市场感到意外。日前,阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团与中国建设银行签署三方战略合作协议,共同探索商业银行与互联网金融企业合作创新模式,顿时激起各方解读。笔者认为,传统银行牵手互联网巨头是时势所趋。经过多年的对抗,双方都稳住了各自的“阵脚”,双方或意识到,拼杀只会两败俱伤,合作才有机会共赢。
双方的合作可谓是全面深入。合作后,建行将入驻支付宝,客户可用支付宝直接购买建行理财产品；建行将通过蚂蚁金服的技术能力,提供个性化、定制化产品和服务；线上开卡,阿里巴巴将协助建设银行推进信用卡线上开卡业务；互认互扫,未来建行和支付宝的二维码可互相扫描；甚至还会打通信用。
从目前来看,进军移动互联网已成共识。2016年报显示,息差收入、手续费等传统利润正大幅收窄,深层次介入互联网金融,是商业银行转型的趋势。在前不久的业绩会上,建行首席财务官许一鸣就提出,手机银行是未来发展的希望。2016年建行首推融合NFC、二维码、人脸识别等技术,电子银行和自助渠道账务性交易量占总额的97.82%。截至2016年末,工行“融e行”开放式网络银行平台客户达2.53亿户,其中移动端动户数达6605万户,增长64.2%。
近两年,互联网金融企业对传统银行业的颠覆性开始显现,但由于传统商业银行依然具有较强的线下优势,所以尽管前几年双方有合作,但很多协议只停留在口头和纸面上。各家银行均开发推广自己的客户端和电商平台,还在2014年联合“封杀”支付宝,对快捷支付设置上限。
不过,后发的商业银行所缺少的是腾讯的交互性和阿里的平台优势,造成银行用户粘性不足,转型未能对业绩实现质的提升,这也是近期多家银行跨界联姻互联网时步子迈得更大的原因。2016年中信银行和百度牵手推出百信直辖银行,兴业银行携手乐视也在不久前宣布推出TV版“家庭银行”。
对于誓言要改变银行的阿里,拥抱传统银行则是为了更好地投入竞争。2016年底支付宝“圈子”风波,标志着阿里进军社交功能的尝试再次失利。当年,微信支付在线下的份额已经超越支付宝,微信支付日均交易笔数已超5亿。对于赢者通吃的互联网经济,第一和第二之间不仅是份额的差距,更关系到企业的存亡。
痛定思变,认清各自的优势和短板是合作的基础。银行完成了电子银行向网络金融的更名,标志着该领域业务工作重点由自身渠道建设向金融业态经营的转型,蚂蚁金服重申不做社交,意味着阿里重新将重心放在建立平台上,双方的优势互补更加清晰。今年3月,蚂蚁金服曾宣布未来只做技术,帮金融机构做好金融,并将于6月正式上线“财富号”。据悉,多家基金公司成为首批接入试点机构,后续会全面开放。蚂蚁金服采用开放的策略,打造大平台,让传统金融、消费、零售在上面运营,自己负责平台的建设。
合作才有机会共赢。获取阿里移动互联网流量入口后,银行可以在线上理财、消费金融等领域找到新的利润增长点,腾出更多精力并获取更多资源；对于阿里而言,借重银行的全牌照,可快速拓展自身的业务范围,同时,国有大行的入驻也起到引领作用,吸引更多金融机构入驻。
当然,我们不能据此认为双方的合作将一帆风顺。利益的分配、核心数据的分享,以及双方“大一统”的野心都可能影响着合作的质量。但至少,我们可以将其视为业态融合的良好开端,在合作的过程中,客户将会享受到全新的体验,金融也将更加便民。