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□ 本报记者 李 铁
本报通讯员 王雪涛
国内经济下行压力持续,部分商业银行收紧信贷规模的行为波及运转良好的进出口企业,在我省推进外贸稳增长攻坚战的背景下,满足企业流动性资金需求显得尤为关键。
安丘市鲁安药业有限责任公司(下称“鲁安药业”)是一家主营西药原料的生产企业,产品70%外销。该公司董事长、总经理王军告诉记者,尽管公司今年的产值超过12亿元,出口海外市场的产品供不应求,但流动资金供应不足制约了其进一步发展。
好消息是交行山东省分行主动将该企业的授信额度从6000万元增加到1.5亿元。交行山东省分行国际部首席产品经理潘洪利说,经过考察,认定该公司生产经营规范,聚焦主营产品生产及出口,并未从事其他风险投资；同时,海外制药出口门槛高,该企业作为细分产品行业龙头,多次获欧盟和美国EDQM、FDA质量认证,产品国际市场占有率在40%以上,具备较高的市场认可度,贷款风险可控。
鲁安药业国际业务部经理郑群宝介绍,该公司的出口对象均为国际知名制药企业,收汇途径包括付款交单、信用证和预付款等,最晚1个月左右就可回款,资金需求主要集中在原料购买和生产过程中。
针对该情形,交行山东省分行设计了多个出口项下的贸易融资产品,以补充资金流动性缺口。例如,出口风险参与业务是指出口企业出口了一笔货物,付款方却不能提前将货款汇过来,而出口企业急需这笔资金,可向交行申请出口风险参与业务,提供出口项下全套单据,交行联合境外银行,将货款先行支付给出口企业,当付款方汇款时,这笔货款就可以直接支付给银行。
据悉,由于很多货款是由外币支付,交行出口风险参与产品支持美元、人民币等多币种,所涉资金由该行境内银行帮助企业从该行境外银行获得,成本较低,平均利率在3.5%左右,在手续齐全的情况下次日到账,最长可以融资180天。而且,由于出口风险参与融资期限较短,出口商在申请时不需要提交出口信用保证保险。
据了解,鲁安药业今年办理该项业务1100万美元。王军对此算了一笔账:今年仅一笔481万美元的业务就为该公司就至少节约20万元人民币成本,如果人民币汇率继续下调,融资美元还有一定的节约空间。
由于鲁安药业的资金成本主要在购置原材料方面,王军更看重交行推出的国内信用证业务。该业务与出口国际信用证相似,只不过用于国内贸易中作为买方选择信用证结算方式,银行根据买方申请,开立国内信用证给卖方,在收到卖方委托银行寄来的全套单据后,经审核单证相符,即对卖方进行承付。
尽管该项业务的融资期限最长为180天,对于一批产品从投料到成品入库,生产周期只需要72小时的鲁安药业而言,时间相当充裕,所以该公司在交行的7000万元国内信用证授信额度一直在充分使用。
山东柠檬生化有限公司(下称“柠檬生化”)是一家生产柠檬酸及其系列产品的专业化企业,出口占比超过60%,近年来转型发展小麦深加工,于2012年投资创建山东渠风食品科技有限公司(下称“渠风食品”),并从2014年开始投入生产,年加工小麦可达80万吨。
该公司副总经理李志刚告诉记者,转型初期,很多银行并不认可,交行则为其办理了1.6亿元的综合授信额度。今年1至10月,该公司销售收入接近26亿元,其中,柠檬生化14亿元,渠风食品11.9亿元；出口方面,总出口额为1.4亿美元,其中柠檬生化出口1.04亿美元,同比增加37%,渠风食品出口3728万美元,同比增加111%,年底预计达到1.9亿美元,转型效应明显。
李志刚说,目前柠檬生化产量相对稳定,谷朊粉、麦芯粉等新产品海外市场供不应求,每天用于采购原料的流动资金超过百万元,进出口业务迈上新的台阶。据悉,交行山东省分行对该公司新增授信额度1.4亿元正在审批中。
本报通讯员 王雪涛
国内经济下行压力持续,部分商业银行收紧信贷规模的行为波及运转良好的进出口企业,在我省推进外贸稳增长攻坚战的背景下,满足企业流动性资金需求显得尤为关键。
安丘市鲁安药业有限责任公司(下称“鲁安药业”)是一家主营西药原料的生产企业,产品70%外销。该公司董事长、总经理王军告诉记者,尽管公司今年的产值超过12亿元,出口海外市场的产品供不应求,但流动资金供应不足制约了其进一步发展。
好消息是交行山东省分行主动将该企业的授信额度从6000万元增加到1.5亿元。交行山东省分行国际部首席产品经理潘洪利说,经过考察,认定该公司生产经营规范,聚焦主营产品生产及出口,并未从事其他风险投资；同时,海外制药出口门槛高,该企业作为细分产品行业龙头,多次获欧盟和美国EDQM、FDA质量认证,产品国际市场占有率在40%以上,具备较高的市场认可度,贷款风险可控。
鲁安药业国际业务部经理郑群宝介绍,该公司的出口对象均为国际知名制药企业,收汇途径包括付款交单、信用证和预付款等,最晚1个月左右就可回款,资金需求主要集中在原料购买和生产过程中。
针对该情形,交行山东省分行设计了多个出口项下的贸易融资产品,以补充资金流动性缺口。例如,出口风险参与业务是指出口企业出口了一笔货物,付款方却不能提前将货款汇过来,而出口企业急需这笔资金,可向交行申请出口风险参与业务,提供出口项下全套单据,交行联合境外银行,将货款先行支付给出口企业,当付款方汇款时,这笔货款就可以直接支付给银行。
据悉,由于很多货款是由外币支付,交行出口风险参与产品支持美元、人民币等多币种,所涉资金由该行境内银行帮助企业从该行境外银行获得,成本较低,平均利率在3.5%左右,在手续齐全的情况下次日到账,最长可以融资180天。而且,由于出口风险参与融资期限较短,出口商在申请时不需要提交出口信用保证保险。
据了解,鲁安药业今年办理该项业务1100万美元。王军对此算了一笔账:今年仅一笔481万美元的业务就为该公司就至少节约20万元人民币成本,如果人民币汇率继续下调,融资美元还有一定的节约空间。
由于鲁安药业的资金成本主要在购置原材料方面,王军更看重交行推出的国内信用证业务。该业务与出口国际信用证相似,只不过用于国内贸易中作为买方选择信用证结算方式,银行根据买方申请,开立国内信用证给卖方,在收到卖方委托银行寄来的全套单据后,经审核单证相符,即对卖方进行承付。
尽管该项业务的融资期限最长为180天,对于一批产品从投料到成品入库,生产周期只需要72小时的鲁安药业而言,时间相当充裕,所以该公司在交行的7000万元国内信用证授信额度一直在充分使用。
山东柠檬生化有限公司(下称“柠檬生化”)是一家生产柠檬酸及其系列产品的专业化企业,出口占比超过60%,近年来转型发展小麦深加工,于2012年投资创建山东渠风食品科技有限公司(下称“渠风食品”),并从2014年开始投入生产,年加工小麦可达80万吨。
该公司副总经理李志刚告诉记者,转型初期,很多银行并不认可,交行则为其办理了1.6亿元的综合授信额度。今年1至10月,该公司销售收入接近26亿元,其中,柠檬生化14亿元,渠风食品11.9亿元；出口方面,总出口额为1.4亿美元,其中柠檬生化出口1.04亿美元,同比增加37%,渠风食品出口3728万美元,同比增加111%,年底预计达到1.9亿美元,转型效应明显。
李志刚说,目前柠檬生化产量相对稳定,谷朊粉、麦芯粉等新产品海外市场供不应求,每天用于采购原料的流动资金超过百万元,进出口业务迈上新的台阶。据悉,交行山东省分行对该公司新增授信额度1.4亿元正在审批中。