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６年累放小微贷款１６０亿元，支持２．３万户小微企业，户均贷款６９万元——
齐商银行：矢志做最好的小微企业金融综合服务商
□李士庆 扈健
三年一届的小微企业金融服务先进单位评选，是小微金融服务工作的最高荣誉。齐商银行凭借“本乡本土”、“地缘人缘”优势以及“扑下身子、甩开膀子”的精神，逐步成长为服务小微企业的专家和能手，在服务小微企业工作中脱颖而出。
据介绍，齐商银行自２００９年成立了小企业信贷专营机构——齐商银行小企业金融服务中心，六年来着力服务区域内小微企业，经营领域不断拓展，创新能力持续增强，风险管控机制不断完善，小微金融业务实现了稳健可持续发展。截至９月末，全行小微贷款余额达２７９．９７亿元，占全部贷款的６６．１５％，小微贷款增速高出全部贷款增速２．８６个百分点；小微贷款户数７６０２户，较年初增加１０２５户；小微贷款获贷率达到９９．８３％，高于去年同期的９９．０２％，连续７年全面完成“两个不低于”监管指标，连续８年新增小微贷款占比超过９０％。
“专业化”
让小微企业主动“走进来”
“金融机构愿意做，小微企业愿意参与”是做好小微金融工作的首要问题。而“用专业的人做专业的事”是破题关键。
据介绍，该行严格按照“六项机制”和“四单原则”，在全国较早建立了小企业信贷专营机构——齐商银行小企业金融服务中心。从全行选拔１００多名客户经理专做小微金融，研发产品专为小微企业量身打造，开辟网点专注小微金融服务，零距离接触小微企业、送上门提供服务，让小微企业主像走进家门一样体验专业小微金融服务。６年累放小微贷款１６０多亿元，支持２．３万户小微企业，户均贷款６９万元。按照“准事业部制”的小微金融管理模式，对全行小微金融业务实行“总分店式”管理，通过不间断技术、人员流动性输出，将小微金融服务向全行辐射。目前小企业金融服务中心已累计为全行培养了３００多名小微客户经理，建立了７个异地专业小微团队。全行１００％的营业网点可以提供小微金融服务，１００％的营业网点都配备有专业的小微客户经理，１００％的专营机构能为小微客户提供法律、政务、会计等小微金融一站式综合服务。
“标准化”
让小微金融价值倍增
小微金融人力成本高、单位产出低、短期见效慢等先天不足制约着金融机构从事小微金融工作的热情。经过长期摸索，该行找到了破解这一难题的方法——“标准化”。
——该行建立了５００万元以下小贷业务和１００万元以下微贷业务的标准化技术、标准化产品以及标准化人才培训机制，建立了信贷技术研发基地，以专营机构带动分行，以分行带动支行，逐步形成了小微金融发展的“葡萄串效应”。
——在全行推广“一圈两链、一区两会、一优两新”的批量化营销作业模式，提升小微金融授信效率，既降低了风险，又实现了小微客户的批量开发，节约了成本。２０１５年，全行批量开发项目占到小微金融总量的５０％以上，充分调动了分支机构服务小微客户的热情。
“风险可控”
解除小微金融后顾之忧
“盘子做大了，风险也要可控”，这是所有小微金融人共同的期盼。该行运用独创的“六看一听一谈、七看七重、三知”风险考察方法和“九连环”全流程风险管控措施，加上对国际先进风控技术的本土化融合，充分保证了小微金融风险的可控性。该行坚守“严进宽出”的授信规则，每年保持１５％—２０％的风险退出，让授信资产流动起来，成为一池活水。
该行坚持廉洁自律、高效便捷的小微信贷文化，让小微金融的运行简洁流畅，操作风险有效降低，银行与小微企业的信任度不断提高。在这些机制的保证下，抵质押物不再是贷款必要条件，小微企业可以获得多样化的金融支持，个体户小门头也能拿到信用贷款。小微企业贷款的不良率水平连续５年低于各项贷款不良率水平，小微信贷专营机构更是将不良率长期控制在万分之一的低位。有效的风险管控让小微金融彻底放开了手脚。
“数据化”
引领小微金融未来发展
随着互联网技术的蓬勃发展，小微金融业务随之加速。该行依托互联网和大数据发展，积极响应国家“互联网＋”战略。通过开设直销银行、微信银行实现了小微金融服务零距离。通过与国内先进的大数据公司、互联网金融公司、信息技术服务公司及核心企业的深入合作，整合了小微客户的物流、业务流、信息流和资金流，还原了小微客户真实信息，开发了具有独立知识产权的“先知预测”风控模型（包含小企业、小微企业及个体工商户、消费金融三类风控模型），实现了小微金融纯线上审批。通过“齐乐融融ｅ＋”计划建立了互联网金融平台和在线供应链平台，推出了“随鑫ｅ贷”、“数据时贷”、“ＰＯＳ商户贷”等互联网金融产品，全行１０万元以下小微贷款实现线上操作。
据了解，未来，该行还将借助互联网金融的力量，让授信小微企业实现信息共享，通过“数据化”让小微金融真正插上互联网金融的翅膀，全力助推“大众创业、万众创新”。
惠民地税：“百要百不准”促廉洁提效能
□王军 郭炜
９月１０日，惠民县李庄镇红叶网业有限公司仓库进水，绳网被淹，李庄税务所组织干部职工利用午休时间帮该企业转移产品。随后，职能科室立即落实灾后损失扣减政策，受到了群众的一致好评。
这是惠民县地税局制定“百要百不准”规定，用制度实现对干部职工思想行为有效约束的一个缩影。
据介绍，为落实中央“八项规定”和反对“四风”要求，营造“大众创业、万众创新”的良好社会氛围，该县地税局围绕税收征管法律法规，制定了以转变工作作风、强化廉洁意识、严肃工作纪律为内容的“百要百不准”规定。
围绕“百要百不准”内容，该局在四楼建成了廉政教育基地，结合楼层结构和科室职能，在办公楼走廊、楼道两侧建立廉政文化长廊。如今，“爱民出清廉，廉者得民心……”这样图文并茂、寓意深刻的警示画，在大楼里随处可见。同时，还把“百要百不准”内容印制成册发放到每一名干部职工手中，并通过电子显示屏、宣传展板、警示教育室壁画等方式进行展示，组织开展“百要百不准”学习演讲比赛，建立了形式多样、内容丰富、极具特色的廉政教育新模式。
为确保“百要百不准”取得实效，该局将督查考核办公室与监察室合署办公，按照“点、线、面”结合的整改思路，对共性执法问题延伸实施检查，避免再查再犯。把各项工作部署的执行情况作为目标管理考核的重要参考，对已经落实的查成效，正在落实的查进度，影响落实的查原因，没有落实的查责任。对违反有关规定者，依法依规严肃处理。同时，设置举报信箱，公开举报电话，鼓励广大干部群众和社会各界进行监督。自６月上旬，全局共开展执法督察３２次，形成执法督察工作底稿３２份、税收执法督察案例１份、执法督察处理意见书１份。
为让“百要百不准”更好地指导地税工作，该局通过督促相关职能部门围绕高危风险点多发易发的重点领域和关键环节开展风险研究和防控，完善内控机制，深化执法监察。从制度机制层面加强对问题的剖析，将风险防控的各项制度要求与金税三期工程高度融合，通过对执法权力的合理分解、优化配置和流程控制，化解风险、堵塞漏洞，提出规范和优化业务流程的对策和建议，为推进金税三期工程风险防控内生化做好基础工作，提高执法监察的整体效能。
通过上述举措，该局的税收服务工作得到了上级单位的肯定，纳税服务中心被评为国家级巾帼文明岗、山东省女职工建功立业标兵岗、省级服务标准化示范单位、市级文明窗口等荣誉称号。
目前，全局上下“聚财为国、执法为民”的责任意识进一步增强，“心齐、气顺、风正、劲足”的干事创业氛围逐步形成，全体干部职工工作效率明显提高，多次收到纳税人的感谢信和锦旗，受到了当地党委政府、纳税人和社会各界的广泛认可和好评。１－９月份，全局共组织各项收入３５０２０万元，同比增长８．５３％，同比增收２７５３万元；其中，组织地方财政收入３１８８７万元，同比增长２０．７２％，同比增收５４７２万元，税收收入实现稳健增长。
博兴农商行：
“贷”来小微企业发展的源头活水
“我们村能够发展壮大，离不开博兴农商行的帮助，多亏了博兴农商行的大力扶持，才促成了我们村众多网店的发展壮大！”湾头村党支部书记安江民逢人便说。
湾头村是全国出名的草编“淘宝村”，湾头村草编电商的发展壮大只是博兴农商行扶持小微企业的一个缩影。近年来，面对小微企业“融资难、融资贵”难题，博兴农商行努力创新经营理念、不断优化服务方式、积极拓宽融资渠道，逐渐将农商行打造成为小微企业发展壮大的摇篮和县域经济腾飞的沃土。截至９月底，博兴农商行小微企业贷款余额４７亿元，较年初增加７．５４亿元，近三年来，向１５００家小微企业累放贷款１２０亿元。
核心提示：在１０月２３日中国银监会召开的２０１５年全国银行业小微企业金融服务评优表彰暨工作推动（电视电话）会议上，齐商银行凭借多年来潜心服务小微企业发展做出的突出成绩获评“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”荣誉称号，该行党委书记、董事长杲传勇作为小微企业金融服务先进代表发言。
鲁证期货场外期权参考价格
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期货参照２０１５．１１．０２收盘价（单位：元） 期货参照２０１５．１１．０２收盘价（单位：元） 期货参照２０１５．１１．０２收盘价（单位：元） 期货参照２０１５．１１．０２收盘价（单位：元） 期货参照２０１５．１１．０２收盘价（单位：元） 期货参照２０１５．１１．０２收盘价（单位：元） 期货参照２０１５．１１．０２收盘价（单位：元）
品种 期货合约 期货价格 期权到期日 执行价格 看涨期权 看跌期权
沪金 ＡＵ１５１２ ２３３．５０ ２０１５－１２－３０ ２３５ ５．３７ ６．８５
棉花 ＣＦ６０１ １２１６５．００ ２０１５－１２－３０ １２２００ ２１６．６１ ２５１．２７
沪铜 ＣＵ１５１２ ３８５９０．００ ２０１５－１２－０１ ３８５００ １２４６．６１ １１５７．１１
沪铜 ＣＵ１６０１ ３８５００．００ ２０１６－０１－０１ ３８５００ １５５８．９８ １５５８．９８
铁矿石 Ｉ１６０１ ３５９．００ ２０１５－１２－３０ ３６０ １８．８９ １９．８８
豆粕 Ｍ１６０１ ２５５３．００ ２０１５－１２－３０ ２５５０ ７２．２３ ６９．２６
棕榈油 Ｐ１６０１ ４４２８．００ ２０１５－１２－３０ ４４００ １７５．９４ １４８．２１
螺纹钢 ＲＢ１６０１ １７８７．００ ２０１５－１２－３０ １８００ ５３．２４ ６６．１１
橡胶 ＲＵ１６０１ １０８９０．００ ２０１５－１２－３０ １０８００ ５６０．５９ ４７１．４５
白糖 ＳＲ６０１ ５４７４．００ ２０１５－１２－３０ ５５００ １８６．４２ ２１２．１７
法律声明
以上数据仅供一般性参考，所提供的期权报价仅供一般性参考，本公司是根据各期货品种１５：００的收盘价计算的期权价格，因此该数据是一个静态数据，不能作为可成交的价格。期权报价会随着期货行情的变化而改变，因此，实时期权价格请咨询公司场外衍生品部。在符合相关适用的法律法规的前提条件下，本公司不保证所提供的数据没有任何错误、遗漏、不确，及有关报纸之使用或不能使用，或因报纸之运作中断、缺陷、运作或传送之阻延、或系统失灵而招致任何人士损失或损害，本公司概不负责。
以上所包含的数据不应视为出售要约、订购邀请或向浏览人士提出的任何投资建议。
以上数据是接近平值期权的报价，若需要邮件订阅或网站详细报价，请联系鲁证期货场外衍生品部。
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齐商银行：矢志做最好的小微企业金融综合服务商
□李士庆 扈健
三年一届的小微企业金融服务先进单位评选，是小微金融服务工作的最高荣誉。齐商银行凭借“本乡本土”、“地缘人缘”优势以及“扑下身子、甩开膀子”的精神，逐步成长为服务小微企业的专家和能手，在服务小微企业工作中脱颖而出。
据介绍，齐商银行自２００９年成立了小企业信贷专营机构——齐商银行小企业金融服务中心，六年来着力服务区域内小微企业，经营领域不断拓展，创新能力持续增强，风险管控机制不断完善，小微金融业务实现了稳健可持续发展。截至９月末，全行小微贷款余额达２７９．９７亿元，占全部贷款的６６．１５％，小微贷款增速高出全部贷款增速２．８６个百分点；小微贷款户数７６０２户，较年初增加１０２５户；小微贷款获贷率达到９９．８３％，高于去年同期的９９．０２％，连续７年全面完成“两个不低于”监管指标，连续８年新增小微贷款占比超过９０％。
“专业化”
让小微企业主动“走进来”
“金融机构愿意做，小微企业愿意参与”是做好小微金融工作的首要问题。而“用专业的人做专业的事”是破题关键。
据介绍，该行严格按照“六项机制”和“四单原则”，在全国较早建立了小企业信贷专营机构——齐商银行小企业金融服务中心。从全行选拔１００多名客户经理专做小微金融，研发产品专为小微企业量身打造，开辟网点专注小微金融服务，零距离接触小微企业、送上门提供服务，让小微企业主像走进家门一样体验专业小微金融服务。６年累放小微贷款１６０多亿元，支持２．３万户小微企业，户均贷款６９万元。按照“准事业部制”的小微金融管理模式，对全行小微金融业务实行“总分店式”管理，通过不间断技术、人员流动性输出，将小微金融服务向全行辐射。目前小企业金融服务中心已累计为全行培养了３００多名小微客户经理，建立了７个异地专业小微团队。全行１００％的营业网点可以提供小微金融服务，１００％的营业网点都配备有专业的小微客户经理，１００％的专营机构能为小微客户提供法律、政务、会计等小微金融一站式综合服务。
“标准化”
让小微金融价值倍增
小微金融人力成本高、单位产出低、短期见效慢等先天不足制约着金融机构从事小微金融工作的热情。经过长期摸索，该行找到了破解这一难题的方法——“标准化”。
——该行建立了５００万元以下小贷业务和１００万元以下微贷业务的标准化技术、标准化产品以及标准化人才培训机制，建立了信贷技术研发基地，以专营机构带动分行，以分行带动支行，逐步形成了小微金融发展的“葡萄串效应”。
——在全行推广“一圈两链、一区两会、一优两新”的批量化营销作业模式，提升小微金融授信效率，既降低了风险，又实现了小微客户的批量开发，节约了成本。２０１５年，全行批量开发项目占到小微金融总量的５０％以上，充分调动了分支机构服务小微客户的热情。
“风险可控”
解除小微金融后顾之忧
“盘子做大了，风险也要可控”，这是所有小微金融人共同的期盼。该行运用独创的“六看一听一谈、七看七重、三知”风险考察方法和“九连环”全流程风险管控措施，加上对国际先进风控技术的本土化融合，充分保证了小微金融风险的可控性。该行坚守“严进宽出”的授信规则，每年保持１５％—２０％的风险退出，让授信资产流动起来，成为一池活水。
该行坚持廉洁自律、高效便捷的小微信贷文化，让小微金融的运行简洁流畅，操作风险有效降低，银行与小微企业的信任度不断提高。在这些机制的保证下，抵质押物不再是贷款必要条件，小微企业可以获得多样化的金融支持，个体户小门头也能拿到信用贷款。小微企业贷款的不良率水平连续５年低于各项贷款不良率水平，小微信贷专营机构更是将不良率长期控制在万分之一的低位。有效的风险管控让小微金融彻底放开了手脚。
“数据化”
引领小微金融未来发展
随着互联网技术的蓬勃发展，小微金融业务随之加速。该行依托互联网和大数据发展，积极响应国家“互联网＋”战略。通过开设直销银行、微信银行实现了小微金融服务零距离。通过与国内先进的大数据公司、互联网金融公司、信息技术服务公司及核心企业的深入合作，整合了小微客户的物流、业务流、信息流和资金流，还原了小微客户真实信息，开发了具有独立知识产权的“先知预测”风控模型（包含小企业、小微企业及个体工商户、消费金融三类风控模型），实现了小微金融纯线上审批。通过“齐乐融融ｅ＋”计划建立了互联网金融平台和在线供应链平台，推出了“随鑫ｅ贷”、“数据时贷”、“ＰＯＳ商户贷”等互联网金融产品，全行１０万元以下小微贷款实现线上操作。
据了解，未来，该行还将借助互联网金融的力量，让授信小微企业实现信息共享，通过“数据化”让小微金融真正插上互联网金融的翅膀，全力助推“大众创业、万众创新”。
惠民地税：“百要百不准”促廉洁提效能
□王军 郭炜
９月１０日，惠民县李庄镇红叶网业有限公司仓库进水，绳网被淹，李庄税务所组织干部职工利用午休时间帮该企业转移产品。随后，职能科室立即落实灾后损失扣减政策，受到了群众的一致好评。
这是惠民县地税局制定“百要百不准”规定，用制度实现对干部职工思想行为有效约束的一个缩影。
据介绍，为落实中央“八项规定”和反对“四风”要求，营造“大众创业、万众创新”的良好社会氛围，该县地税局围绕税收征管法律法规，制定了以转变工作作风、强化廉洁意识、严肃工作纪律为内容的“百要百不准”规定。
围绕“百要百不准”内容，该局在四楼建成了廉政教育基地，结合楼层结构和科室职能，在办公楼走廊、楼道两侧建立廉政文化长廊。如今，“爱民出清廉，廉者得民心……”这样图文并茂、寓意深刻的警示画，在大楼里随处可见。同时，还把“百要百不准”内容印制成册发放到每一名干部职工手中，并通过电子显示屏、宣传展板、警示教育室壁画等方式进行展示，组织开展“百要百不准”学习演讲比赛，建立了形式多样、内容丰富、极具特色的廉政教育新模式。
为确保“百要百不准”取得实效，该局将督查考核办公室与监察室合署办公，按照“点、线、面”结合的整改思路，对共性执法问题延伸实施检查，避免再查再犯。把各项工作部署的执行情况作为目标管理考核的重要参考，对已经落实的查成效，正在落实的查进度，影响落实的查原因，没有落实的查责任。对违反有关规定者，依法依规严肃处理。同时，设置举报信箱，公开举报电话，鼓励广大干部群众和社会各界进行监督。自６月上旬，全局共开展执法督察３２次，形成执法督察工作底稿３２份、税收执法督察案例１份、执法督察处理意见书１份。
为让“百要百不准”更好地指导地税工作，该局通过督促相关职能部门围绕高危风险点多发易发的重点领域和关键环节开展风险研究和防控，完善内控机制，深化执法监察。从制度机制层面加强对问题的剖析，将风险防控的各项制度要求与金税三期工程高度融合，通过对执法权力的合理分解、优化配置和流程控制，化解风险、堵塞漏洞，提出规范和优化业务流程的对策和建议，为推进金税三期工程风险防控内生化做好基础工作，提高执法监察的整体效能。
通过上述举措，该局的税收服务工作得到了上级单位的肯定，纳税服务中心被评为国家级巾帼文明岗、山东省女职工建功立业标兵岗、省级服务标准化示范单位、市级文明窗口等荣誉称号。
目前，全局上下“聚财为国、执法为民”的责任意识进一步增强，“心齐、气顺、风正、劲足”的干事创业氛围逐步形成，全体干部职工工作效率明显提高，多次收到纳税人的感谢信和锦旗，受到了当地党委政府、纳税人和社会各界的广泛认可和好评。１－９月份，全局共组织各项收入３５０２０万元，同比增长８．５３％，同比增收２７５３万元；其中，组织地方财政收入３１８８７万元，同比增长２０．７２％，同比增收５４７２万元，税收收入实现稳健增长。
博兴农商行：
“贷”来小微企业发展的源头活水
“我们村能够发展壮大，离不开博兴农商行的帮助，多亏了博兴农商行的大力扶持，才促成了我们村众多网店的发展壮大！”湾头村党支部书记安江民逢人便说。
湾头村是全国出名的草编“淘宝村”，湾头村草编电商的发展壮大只是博兴农商行扶持小微企业的一个缩影。近年来，面对小微企业“融资难、融资贵”难题，博兴农商行努力创新经营理念、不断优化服务方式、积极拓宽融资渠道，逐渐将农商行打造成为小微企业发展壮大的摇篮和县域经济腾飞的沃土。截至９月底，博兴农商行小微企业贷款余额４７亿元，较年初增加７．５４亿元，近三年来，向１５００家小微企业累放贷款１２０亿元。
核心提示：在１０月２３日中国银监会召开的２０１５年全国银行业小微企业金融服务评优表彰暨工作推动（电视电话）会议上，齐商银行凭借多年来潜心服务小微企业发展做出的突出成绩获评“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”荣誉称号，该行党委书记、董事长杲传勇作为小微企业金融服务先进代表发言。
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品种 期货合约 期货价格 期权到期日 执行价格 看涨期权 看跌期权
沪金 ＡＵ１５１２ ２３３．５０ ２０１５－１２－３０ ２３５ ５．３７ ６．８５
棉花 ＣＦ６０１ １２１６５．００ ２０１５－１２－３０ １２２００ ２１６．６１ ２５１．２７
沪铜 ＣＵ１５１２ ３８５９０．００ ２０１５－１２－０１ ３８５００ １２４６．６１ １１５７．１１
沪铜 ＣＵ１６０１ ３８５００．００ ２０１６－０１－０１ ３８５００ １５５８．９８ １５５８．９８
铁矿石 Ｉ１６０１ ３５９．００ ２０１５－１２－３０ ３６０ １８．８９ １９．８８
豆粕 Ｍ１６０１ ２５５３．００ ２０１５－１２－３０ ２５５０ ７２．２３ ６９．２６
棕榈油 Ｐ１６０１ ４４２８．００ ２０１５－１２－３０ ４４００ １７５．９４ １４８．２１
螺纹钢 ＲＢ１６０１ １７８７．００ ２０１５－１２－３０ １８００ ５３．２４ ６６．１１
橡胶 ＲＵ１６０１ １０８９０．００ ２０１５－１２－３０ １０８００ ５６０．５９ ４７１．４５
白糖 ＳＲ６０１ ５４７４．００ ２０１５－１２－３０ ５５００ １８６．４２ ２１２．１７
法律声明
以上数据仅供一般性参考，所提供的期权报价仅供一般性参考，本公司是根据各期货品种１５：００的收盘价计算的期权价格，因此该数据是一个静态数据，不能作为可成交的价格。期权报价会随着期货行情的变化而改变，因此，实时期权价格请咨询公司场外衍生品部。在符合相关适用的法律法规的前提条件下，本公司不保证所提供的数据没有任何错误、遗漏、不确，及有关报纸之使用或不能使用，或因报纸之运作中断、缺陷、运作或传送之阻延、或系统失灵而招致任何人士损失或损害，本公司概不负责。
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