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“望子成龙，望女成凤”是每个父母的心愿。现在越来越多的父母选择将子女送到国外留学。留学费用的筹备就成为这些家庭不得不考虑的问题。子女教育费用是每个家庭投入时间最长，成本最高，也最不容易估算的一项理财目标，也是家庭整体理财规划中必不可少的一项，而留学费用在其中是非常重要的一笔资金。随着通胀的来临，存款的贬值也就随着CPI的走高而越来越快，在目前的负利率时代，仅仅依靠传统的储蓄方式已经不能满足人们的需要。那么，究竟该选择什么样的理财工具呢？是基金定投？是黄金积存？还是教育型保险呢？
理财案例背景：
“80 后”小夫妻杨先生与太太刚刚喜得宝宝。杨先生今年30岁，在当地一家企业担任销售经理，月薪6000元，太太在一家企业担任会计，月薪3500。目前小两口有5万元定期存款、市值为2万元的股票，2万元活期存款，一辆价值8万的轿车，一套50万的住房无贷款，平均每月支出2000元，有基本社保。
理财目标：
为孩子储备出国留学教育金。
理财分析：
杨先生年龄在30出头，处于人生的起步期，没有很多的储蓄基础，一次投入本金不足，只有考虑分散投入，基金定投，每月投入不多，长期投资，效果明显。另外黄金有很好抵御通货膨胀的作用，适合长期保值，黄金积存，投资方式灵活，每月投入也是不错选择。虽然这两种投资方式大部分年份都呈现正收益状态，但考虑到教育储备作为一个刚性需求，如果需要交学费时而市场正处于底部区域，或整体定投业绩不佳时，则有可能出现教育储备不足的情况。因此需要补充教育型保险保守配置。虽然保险及定存的复利相对较低，但因其本金与收益非常固定，完全不会出现需要支付学费时却本金亏损的情况。在具体的比例配置上，可考虑基金定投、黄金积存、教育型保险混搭。
混搭之一基金定投
目前杨先生的家庭每月支出2000元左右，孩子长大后可能会增加支出，建议每月定投1000元。可以按照市场公允的排名，选择3到5支成立三年以上业绩排名靠前，基金经理业绩稳定的股票型基金进行组合式投资。您现在可以适量的减少一部分银行定期储蓄，增加偏股基金配比。假设按照年复合收利率8%来计算，12年后这笔资金将达到24.2万,18年后这笔资金将达到48.3万，预计可以满足孩子的上学等一些费用支 出。如果 条件好转，随时可以追加金额，加大财富积累。
混搭之二黄金积存
黄金有很好抵御通货膨胀的作用，适合长期保值，黄金积存投资方式灵活，可以选择主动积存和定期积存两种选择，还可以选择每月按金额积存和按克数积存两种方式，当客户积存达到一定数量后，还可以选择赎回和提取如意金条。投资门槛低，积少成多。积存业务按金额积存的起点为200元，按克数积存的起点为1克，对于杨先生现阶段教育金积攒更适合进行小额持续的长期投资。如果少购买点奢侈品每月节余1000元长期投资积存的话，假设投资收益率是8%的话，15 年后正好就可以积攒35.1万，20年后59.3万，如果让你一下子拿出59.3万，这可能会很困难，理财贵在持之以恒，只有长期坚持才会有更多的收益。
混搭之三教育型保险。
教育型保险最大的优势在于在正确的时间让你能做正确的事，教育金的给付是以合同规定为保证的，不管你的孩子是否在读书，在什么学校读书，只要到了合同规定年龄，这笔资金就会按照合同需求回到你的手上。如果再加上保险的保费豁免功能，哪怕是当家长的出现意外或是大病，无法为孩子再存钱了，也不会影响孩子到时领取教育金的权利。教育险作为孩子读书的最后一道防线，是非常必要的。工银安盛的盛世宝贝可以为宝宝的成长之路减轻负担，4年大学年年可以领取保额50%，成家立业后可以一次性给付保额300%。建议杨先生购买10万元保额的工银盛世宝贝，这样孩子大学期间每年可以领取5万元作为教育金，可以缓解杨先生一部分学费压力。
（本文仅代表个人观点，据此入市风险自担）
本期主持：理财经理：王洁
具有AFP国际金融理财师、银行从业、保险代理、基金从业资格。擅长根据客户的不同人生阶段进行动态化理财服务，合理配置家庭资产。理财格言:点滴积累，汇聚财富！从业网点：中国工商银行股份有限公司莒县支行地址：日照市莒县振兴路23号财富热线：0633-62065070
理财案例背景：
“80 后”小夫妻杨先生与太太刚刚喜得宝宝。杨先生今年30岁，在当地一家企业担任销售经理，月薪6000元，太太在一家企业担任会计，月薪3500。目前小两口有5万元定期存款、市值为2万元的股票，2万元活期存款，一辆价值8万的轿车，一套50万的住房无贷款，平均每月支出2000元，有基本社保。
理财目标：
为孩子储备出国留学教育金。
理财分析：
杨先生年龄在30出头，处于人生的起步期，没有很多的储蓄基础，一次投入本金不足，只有考虑分散投入，基金定投，每月投入不多，长期投资，效果明显。另外黄金有很好抵御通货膨胀的作用，适合长期保值，黄金积存，投资方式灵活，每月投入也是不错选择。虽然这两种投资方式大部分年份都呈现正收益状态，但考虑到教育储备作为一个刚性需求，如果需要交学费时而市场正处于底部区域，或整体定投业绩不佳时，则有可能出现教育储备不足的情况。因此需要补充教育型保险保守配置。虽然保险及定存的复利相对较低，但因其本金与收益非常固定，完全不会出现需要支付学费时却本金亏损的情况。在具体的比例配置上，可考虑基金定投、黄金积存、教育型保险混搭。
混搭之一基金定投
目前杨先生的家庭每月支出2000元左右，孩子长大后可能会增加支出，建议每月定投1000元。可以按照市场公允的排名，选择3到5支成立三年以上业绩排名靠前，基金经理业绩稳定的股票型基金进行组合式投资。您现在可以适量的减少一部分银行定期储蓄，增加偏股基金配比。假设按照年复合收利率8%来计算，12年后这笔资金将达到24.2万,18年后这笔资金将达到48.3万，预计可以满足孩子的上学等一些费用支 出。如果 条件好转，随时可以追加金额，加大财富积累。
混搭之二黄金积存
黄金有很好抵御通货膨胀的作用，适合长期保值，黄金积存投资方式灵活，可以选择主动积存和定期积存两种选择，还可以选择每月按金额积存和按克数积存两种方式，当客户积存达到一定数量后，还可以选择赎回和提取如意金条。投资门槛低，积少成多。积存业务按金额积存的起点为200元，按克数积存的起点为1克，对于杨先生现阶段教育金积攒更适合进行小额持续的长期投资。如果少购买点奢侈品每月节余1000元长期投资积存的话，假设投资收益率是8%的话，15 年后正好就可以积攒35.1万，20年后59.3万，如果让你一下子拿出59.3万，这可能会很困难，理财贵在持之以恒，只有长期坚持才会有更多的收益。
混搭之三教育型保险。
教育型保险最大的优势在于在正确的时间让你能做正确的事，教育金的给付是以合同规定为保证的，不管你的孩子是否在读书，在什么学校读书，只要到了合同规定年龄，这笔资金就会按照合同需求回到你的手上。如果再加上保险的保费豁免功能，哪怕是当家长的出现意外或是大病，无法为孩子再存钱了，也不会影响孩子到时领取教育金的权利。教育险作为孩子读书的最后一道防线，是非常必要的。工银安盛的盛世宝贝可以为宝宝的成长之路减轻负担，4年大学年年可以领取保额50%，成家立业后可以一次性给付保额300%。建议杨先生购买10万元保额的工银盛世宝贝，这样孩子大学期间每年可以领取5万元作为教育金，可以缓解杨先生一部分学费压力。
（本文仅代表个人观点，据此入市风险自担）
本期主持：理财经理：王洁
具有AFP国际金融理财师、银行从业、保险代理、基金从业资格。擅长根据客户的不同人生阶段进行动态化理财服务，合理配置家庭资产。理财格言:点滴积累，汇聚财富！从业网点：中国工商银行股份有限公司莒县支行地址：日照市莒县振兴路23号财富热线：0633-62065070