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◆导报记者 杜海 济南报道
20日，银监会正式颁行针对企业流动资金贷款及个人贷款的两个管理办法，信贷监管“一揽子”规范至此全面出台。这两份分别标记为2010年第1号和第2号的文件，分别称为《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》。
对此，山东银行业人士对经济导报记者表示，上述贷款新规使得风险管控机制进一步强化，为银行业的稳健运行提供了“刹车”机制和风险防范机制。
防止超额授信
根据银监会调研，目前流动资金贷款存在被挪用于固定资产投资等其他用途的情况。因此，新规要求贷款人须按照合同约定认真检查、监督流动资金贷款的使用情况。同时，针对企事业法人的流动资金贷款相关办法规定，流动资金贷款不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
“贷款新规通过必要的操作流程及内部控制等手段，规范了商业银行贷款支付行为，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，可防止借款人资金被挪用，并可促进贷款资金真正流向实体经济。”某国有银行山东省分行个贷部负责人李梅对导报记者表示。
此外，《流动资金贷款管理暂行办法》强调，金融机构应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，防止超额授信。“通过对流动资金贷款的合理测算，做到既有效满足企业正常经营对流动资金贷款的需求，同时又有效防止因超过实际需求发放贷款而导致的贷款资金被挪用。”
新政不会抬高个贷门槛
此次颁行的《个人贷款管理暂行办法》涉及房贷、消费类贷款。但银监会称，新规并未抬高个人贷款门槛，不会影响个人贷款的申请。
根据上述办法，个人向银行贷款，银行至少要调查其5方面的情况：包括个人基本情况，收入情况，借款用途，还款来源、还款能力及还款方式，保证人担保意愿、担保能力或抵押物价值及变现能力。同时，银监会要求银行在进行贷款调查时应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问等途径和方法，严格执行贷款面谈面签制度。另外，个人从银行借出来钱，花在哪里的过程都将受到严格监控。
据悉，目前我国商业银行在个贷方面已较多倡导采用实贷实付的方式，此番这一新规是对我国贷款管理法规的一次系统性修订和完善。“但个贷管理办法的出台不会影响个人贷款的申请与使用。”李梅对导报记者分析，强调面谈面签，主要是为了核实个人贷款的真实性，防止出现个人被不法分子冒名套取银行贷款，或借款人的信贷资金被他人冒领挪用，以切实保护借款人的合法权益。
20日，银监会正式颁行针对企业流动资金贷款及个人贷款的两个管理办法，信贷监管“一揽子”规范至此全面出台。这两份分别标记为2010年第1号和第2号的文件，分别称为《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》。
对此，山东银行业人士对经济导报记者表示，上述贷款新规使得风险管控机制进一步强化，为银行业的稳健运行提供了“刹车”机制和风险防范机制。
防止超额授信
根据银监会调研，目前流动资金贷款存在被挪用于固定资产投资等其他用途的情况。因此，新规要求贷款人须按照合同约定认真检查、监督流动资金贷款的使用情况。同时，针对企事业法人的流动资金贷款相关办法规定，流动资金贷款不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
“贷款新规通过必要的操作流程及内部控制等手段，规范了商业银行贷款支付行为，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，可防止借款人资金被挪用，并可促进贷款资金真正流向实体经济。”某国有银行山东省分行个贷部负责人李梅对导报记者表示。
此外，《流动资金贷款管理暂行办法》强调，金融机构应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，防止超额授信。“通过对流动资金贷款的合理测算，做到既有效满足企业正常经营对流动资金贷款的需求，同时又有效防止因超过实际需求发放贷款而导致的贷款资金被挪用。”
新政不会抬高个贷门槛
此次颁行的《个人贷款管理暂行办法》涉及房贷、消费类贷款。但银监会称，新规并未抬高个人贷款门槛，不会影响个人贷款的申请。
根据上述办法，个人向银行贷款，银行至少要调查其5方面的情况：包括个人基本情况，收入情况，借款用途，还款来源、还款能力及还款方式，保证人担保意愿、担保能力或抵押物价值及变现能力。同时，银监会要求银行在进行贷款调查时应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问等途径和方法，严格执行贷款面谈面签制度。另外，个人从银行借出来钱，花在哪里的过程都将受到严格监控。
据悉，目前我国商业银行在个贷方面已较多倡导采用实贷实付的方式，此番这一新规是对我国贷款管理法规的一次系统性修订和完善。“但个贷管理办法的出台不会影响个人贷款的申请与使用。”李梅对导报记者分析，强调面谈面签，主要是为了核实个人贷款的真实性，防止出现个人被不法分子冒名套取银行贷款，或借款人的信贷资金被他人冒领挪用，以切实保护借款人的合法权益。