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当前,民营企业融资问题备受关注。中央和地方近期陆续召开民营企业座谈会,明确提出要解决民营企业融资难融资贵问题。作为民营企业融资的主渠道,商业银行扮演着至关重要的角色,通过银行业的主动作为,破解民营企业遇到的“融资高山”,对实现民营经济的高质量发展意义重大。
12月3日,围绕“银行支持民营经济发展”,记者对工商银行山东省分行党委书记、行长付捷进行了专访。
□ 本报记者 李铁
分类施策破解民企融资难题
记者:11月1日,中央召开民营经济座谈会强调,要毫不动摇地支持民营经济发展。请问,山东工行作为国有大行,在助力地方民营经济发展方面有哪些责任和担当?
付捷:打一个比喻,民营企业和银行就是水和鱼的关系。民营企业是水,银行是鱼,鱼离不开水。工商银行过去没有离开过民营企业,现在、以后更不可能离开民营企业。当前的问题不是支持不支持民营企业发展,而是如何更好地、更有效率地、更高质量地支持民营企业发展。这既是落实中央和总行党委的要求,也是山东工行自身发展的内在要求和必然选择。
具体来看,在思想上,要进一步统一认识,对民营企业、国有企业一视同仁,关键是要公平；在资源配置上,对民营企业尤其是小微企业,要在信贷规模上、资金配置上、费用支持上,单独列示；在服务效率上,对大客户,省行、二级分行直营,对小微“下沉”,让真正接触民营企业的支行有信贷的决策权；在问责上,进一步细化问责管理办法,使“尽职免责”真正能够落地；在考核上,把对民营企业和对小微企业的考核纳入对二级分行的绩效考核当中,传导经营压力；在产品创新上,在贷款期限、产品上做进一步的创新,来满足民营企业的发展。
记者:针对山东的民营经济发展特点,您认为山东民营企业融资难融资贵主要体现在哪些方面?山东工行在破解这个难题方面做了哪些具体工作?
付捷:解决融资难融资贵问题不能泛泛而言,要搞清楚到底哪难哪贵,谁难谁贵,“难”和“贵”产生的原因是什么。我们把民营企业分成这四类分别去施策,有针对性地解决,才能更加有效。
第一类是优质民营企业,重点是提供多元化、高水平、投融资一体的金融服务；第二类企业经营比较正常,但流动性存在问题,主要帮助它优化负债结构,消除流动性的隐患；第三类是高科技民营企业,要创新信贷体制、创新产品、增加信贷人员的业务能力,帮助它们成长起来。第四类是技术落后、环保不达标的企业。要尊重市场化的原则,该淘汰淘汰,该关闭关闭。市场出清了,银行才有更多的力量去支持优质民营企业发展。当然,对这些企业不能简单地抽贷压贷,要循序渐进,保证整个地区经济的平稳。
创新驱动提供全方位金融支持
记者:创新是引领发展的第一动力。请问山东工行在金融服务方面有哪些新举措来推动民营企业发展?
付捷:创新是银行发展的根本动力,也是解决民营企业发展的根本出路。工商银行的创新主要表现在几个方面:
第一,创新融资体系。一方面调整企业融资的期限,推出三年期的周转贷款；另一方面增加信用类、保证类的产品,解决民营企业融资难、没有抵押物的问题；第二,构建线上线下一体化的金融服务体系。在线下,所有二级分行都成立普惠金融事业部,成立了10家小微企业中心,提倡专营机构、专家治贷；在线上,构建小微企业融资平台,推出了“经营快贷”“网贷通”“线上供应链”三个比较受欢迎的产品。第三,重点支持科技型民营中小企业发展。通过调研、走访,我们优选了100家科技型民营企业,明年将跟这些企业签约加深合作,并为它们提供平价的贷款,实行基准利率,满足它们的金融服务需求。
“真、专、管、帮”平衡风险防控
和业务发展关系
记者:当前,对民营企业支持力度的政策密集出台,让民营企业倍感振奋,但也出现了一些顾虑,担心一阵风。请问,在形成常态化的机制方面,山东工行有哪些做法?
付捷:这也是我们所担心的一个问题。民营企业与银行是水和鱼的关系,对民营企业的支持一定是长期的,不能搞运动,不能搞一阵风。第一,对民营企业发展的政策安排,要符合银行商业化可持续的原则。关键要选择符合产业发展方向的、有核心竞争力的、环保达标的企业；如果这个企业是落后的,不管它是民营还是国营,该淘汰就得淘汰。
第二,从银行内部讲,要有体制机制的保障。首先是思想上要继续保持统一,民营企业就是我们的未来,是我们的衣食父母,这个道理要讲透。在此基础上,一是解决不愿贷的问题。在绩效考核当中,加大对民营企业、对小企业发展的考核力度。二是解决不敢贷的问题。总行、省行正在梳理“尽职免责”的条例,把尽职定得明确、简单,便于操作,真正释放人员的积极性,减轻思想包袱。三是解决不会贷的问题。成立专业机构,安排专家、有丰富的信贷经验人员进行传帮带；并在平常加强培训,更深入走进市场、走进企业。
记者:支持民营经济发展是工行作为国有大行的责任、使命和担当。请问山东工行如何权衡支持民营经济发展和风险防控的关系?
付捷:风险不仅仅在支持民营企业中存在,它贯穿着银行整体经营过程。因为银行就是经营风险的机构,它永远面临着控制风险和发展这对矛盾的关系。
一是在“真”上下功夫。要杜绝道德风险,不能做假的业务,要有真实的材料,真实的业务背景；二是在“专”字上下功夫。加大对民营和小微企业经营规律、商业模式、财务特点等方面的研究,实现专家治贷、专业治贷；三是在“管”字上下功夫。我们正在建立系统内最好的非现场信贷监控中心,通过企业的资金流、交易数据来验证它的数据真实性；四是在“帮”上下功夫。金融机构要和民营企业共成长,为企业提供融资融智服务。对有困难的企业,一方面帮助它们重组负债结构,缓解暂时的流动性困难；另一方面发挥债委员会作用,协调各方稳贷不抽贷,帮助企业渡过难关。
12月3日,围绕“银行支持民营经济发展”,记者对工商银行山东省分行党委书记、行长付捷进行了专访。
□ 本报记者 李铁
分类施策破解民企融资难题
记者:11月1日,中央召开民营经济座谈会强调,要毫不动摇地支持民营经济发展。请问,山东工行作为国有大行,在助力地方民营经济发展方面有哪些责任和担当?
付捷:打一个比喻,民营企业和银行就是水和鱼的关系。民营企业是水,银行是鱼,鱼离不开水。工商银行过去没有离开过民营企业,现在、以后更不可能离开民营企业。当前的问题不是支持不支持民营企业发展,而是如何更好地、更有效率地、更高质量地支持民营企业发展。这既是落实中央和总行党委的要求,也是山东工行自身发展的内在要求和必然选择。
具体来看,在思想上,要进一步统一认识,对民营企业、国有企业一视同仁,关键是要公平；在资源配置上,对民营企业尤其是小微企业,要在信贷规模上、资金配置上、费用支持上,单独列示；在服务效率上,对大客户,省行、二级分行直营,对小微“下沉”,让真正接触民营企业的支行有信贷的决策权；在问责上,进一步细化问责管理办法,使“尽职免责”真正能够落地；在考核上,把对民营企业和对小微企业的考核纳入对二级分行的绩效考核当中,传导经营压力；在产品创新上,在贷款期限、产品上做进一步的创新,来满足民营企业的发展。
记者:针对山东的民营经济发展特点,您认为山东民营企业融资难融资贵主要体现在哪些方面?山东工行在破解这个难题方面做了哪些具体工作?
付捷:解决融资难融资贵问题不能泛泛而言,要搞清楚到底哪难哪贵,谁难谁贵,“难”和“贵”产生的原因是什么。我们把民营企业分成这四类分别去施策,有针对性地解决,才能更加有效。
第一类是优质民营企业,重点是提供多元化、高水平、投融资一体的金融服务；第二类企业经营比较正常,但流动性存在问题,主要帮助它优化负债结构,消除流动性的隐患；第三类是高科技民营企业,要创新信贷体制、创新产品、增加信贷人员的业务能力,帮助它们成长起来。第四类是技术落后、环保不达标的企业。要尊重市场化的原则,该淘汰淘汰,该关闭关闭。市场出清了,银行才有更多的力量去支持优质民营企业发展。当然,对这些企业不能简单地抽贷压贷,要循序渐进,保证整个地区经济的平稳。
创新驱动提供全方位金融支持
记者:创新是引领发展的第一动力。请问山东工行在金融服务方面有哪些新举措来推动民营企业发展?
付捷:创新是银行发展的根本动力,也是解决民营企业发展的根本出路。工商银行的创新主要表现在几个方面:
第一,创新融资体系。一方面调整企业融资的期限,推出三年期的周转贷款；另一方面增加信用类、保证类的产品,解决民营企业融资难、没有抵押物的问题；第二,构建线上线下一体化的金融服务体系。在线下,所有二级分行都成立普惠金融事业部,成立了10家小微企业中心,提倡专营机构、专家治贷；在线上,构建小微企业融资平台,推出了“经营快贷”“网贷通”“线上供应链”三个比较受欢迎的产品。第三,重点支持科技型民营中小企业发展。通过调研、走访,我们优选了100家科技型民营企业,明年将跟这些企业签约加深合作,并为它们提供平价的贷款,实行基准利率,满足它们的金融服务需求。
“真、专、管、帮”平衡风险防控
和业务发展关系
记者:当前,对民营企业支持力度的政策密集出台,让民营企业倍感振奋,但也出现了一些顾虑,担心一阵风。请问,在形成常态化的机制方面,山东工行有哪些做法?
付捷:这也是我们所担心的一个问题。民营企业与银行是水和鱼的关系,对民营企业的支持一定是长期的,不能搞运动,不能搞一阵风。第一,对民营企业发展的政策安排,要符合银行商业化可持续的原则。关键要选择符合产业发展方向的、有核心竞争力的、环保达标的企业；如果这个企业是落后的,不管它是民营还是国营,该淘汰就得淘汰。
第二,从银行内部讲,要有体制机制的保障。首先是思想上要继续保持统一,民营企业就是我们的未来,是我们的衣食父母,这个道理要讲透。在此基础上,一是解决不愿贷的问题。在绩效考核当中,加大对民营企业、对小企业发展的考核力度。二是解决不敢贷的问题。总行、省行正在梳理“尽职免责”的条例,把尽职定得明确、简单,便于操作,真正释放人员的积极性,减轻思想包袱。三是解决不会贷的问题。成立专业机构,安排专家、有丰富的信贷经验人员进行传帮带；并在平常加强培训,更深入走进市场、走进企业。
记者:支持民营经济发展是工行作为国有大行的责任、使命和担当。请问山东工行如何权衡支持民营经济发展和风险防控的关系?
付捷:风险不仅仅在支持民营企业中存在,它贯穿着银行整体经营过程。因为银行就是经营风险的机构,它永远面临着控制风险和发展这对矛盾的关系。
一是在“真”上下功夫。要杜绝道德风险,不能做假的业务,要有真实的材料,真实的业务背景；二是在“专”字上下功夫。加大对民营和小微企业经营规律、商业模式、财务特点等方面的研究,实现专家治贷、专业治贷；三是在“管”字上下功夫。我们正在建立系统内最好的非现场信贷监控中心,通过企业的资金流、交易数据来验证它的数据真实性；四是在“帮”上下功夫。金融机构要和民营企业共成长,为企业提供融资融智服务。对有困难的企业,一方面帮助它们重组负债结构,缓解暂时的流动性困难；另一方面发挥债委员会作用,协调各方稳贷不抽贷,帮助企业渡过难关。