□ 本 报 记 者 李 铁
本报通讯员 蔡小虎
小微企业融资难融资贵是个世界性难题,普惠金融则被视为破解这个难题的“金钥匙”。2010年以来,荣成农商银行坚持“普之城乡、惠之于民”的普惠金融理念和“做农做小做微做精做细做优”的市场定位,把自身加快转型发展与推进经济结构调整、解决弱势群体融资问题与减轻创业成本负担、共享金融改革发展成果与促进公益事业发展紧密契合,将普惠金融发展成为一项大有可为的事业。
10月23日下午,山东佐耀智能装备股份有限公司(下文简称佐耀)的办公室只有寥寥数人,公司副总经理连志远说,马上到供暖季,业务量激增,员工们都出去谈业务了,他也是中午才赶回来的。
随着北方“煤改电”如火如荼地展开,很多地区的居民家里都装上了新型环保的空气能热泵。佐耀正是一家生产空气能热泵的高新技术企业,这家公司推出的空气源地暖空调、热泵热水机、热泵烘干机等产品,具有节能、环保、安全、便捷等优势,仅消耗电能,运行费用是天然气的1/5,而且可以根据客户需求私人订制。连志远介绍,公司2017年4月刚搬迁至荣成,当年实现营收900多万元,今年到目前已经超过2000万元,即将到来的供暖季还将有大的突破。
虽然是威海唯一一家具备生产能力的空气能热泵企业,且拥有一座国家级低温实验室,佐耀仍然面临着初创型高科技企业普遍存在的难题——如何融资。“投入比较大、周转速度比较慢,稍微大一点的项目前期只能拿到30%预付款,我们企业垫付的资金量太大。”连志远直言。此外,厂房车间是当地政府免费提供的,机器设备相对专业,让依靠抵质押获得贷款不现实。
在其他银行放弃的时候,荣成农商行选择了支持。2017年9月初,双方开始对接,当年9月27日,就以企业担保的方式,批复了500万元贷款。正是这笔贷款解了佐耀的燃眉之急,现在公司建成了1.7万平方米的生产车间,可实现1亿元的产能。
“农商银行作为服务县域经济的金融主力军,最大的优势是机制灵活,能够根据小微企业的实际状况制订贷款策略,一起解决融资难题。”荣成农商行工作人员表示。正是靠着清醒的市场定位和一系列创新做法,该行近三年年均累计发放贷款145亿元,其普惠金融经验也被中国银监会在全国会议上推广,获“全国县域最具影响力十大银行”殊荣。
据了解,荣成农商行近年来先后推出海域使用权抵押贷款、党员先锋创业贷款、个人荣誉贷款等10余种全国金融系统首创贷款品种。针对荣成渔业经济发达、涉海产业资金周转量大却缺少有效抵押的实际,推出海域使用权抵押贷款；针对青年人创业资金难筹集的实际,与团市委、市妇联联合推出青年时贷、巾帼创业贷款；针对担保人被诉讼案件较多、担保人难觅的实际,推广“家庭银行”模式；针对部分小微企业有资产但无有效证件可供办理贷款抵押的实际,推出钢结构、公证抵押担保贷款。
创新产品数量的同时,服务的质量也在提升。荣成农商行修订《信贷基本制度》,督促基层单位优化“三农”贷款办理流程；对地处沿海、毗邻农渔业特色产业带、进驻特色园区的支行,实行授信额度调整,简化办贷程序；总行审贷会根据支行报备情况随时审批搭建“快车道”。
诚信是最好的信用证明,通过做实信用工程建设,荣成农商行不断扩展普惠金融服务的客户群体。借助“诚信荣成”建设,由包片班子成员、支行行长带队,网格化地深入农村、社区、商铺、企业进行市场调查、信用评级；以市政府授予的“信用户”等荣誉作为保证,发放个人荣誉贷款使“信用有价”；针对荣誉贷尚不能覆盖所有诚信人群的实际,与荣成社会化信用体系建设深度融合,推出个人信用贷款。
截至目前,荣成农商行涉农贷款、小微企业贷款余额分别达到127亿元、68亿元,连续多年完成小微企业平均增速、户数、申贷获得率“三个不低于”目标。
本报通讯员 蔡小虎
小微企业融资难融资贵是个世界性难题,普惠金融则被视为破解这个难题的“金钥匙”。2010年以来,荣成农商银行坚持“普之城乡、惠之于民”的普惠金融理念和“做农做小做微做精做细做优”的市场定位,把自身加快转型发展与推进经济结构调整、解决弱势群体融资问题与减轻创业成本负担、共享金融改革发展成果与促进公益事业发展紧密契合,将普惠金融发展成为一项大有可为的事业。
10月23日下午,山东佐耀智能装备股份有限公司(下文简称佐耀)的办公室只有寥寥数人,公司副总经理连志远说,马上到供暖季,业务量激增,员工们都出去谈业务了,他也是中午才赶回来的。
随着北方“煤改电”如火如荼地展开,很多地区的居民家里都装上了新型环保的空气能热泵。佐耀正是一家生产空气能热泵的高新技术企业,这家公司推出的空气源地暖空调、热泵热水机、热泵烘干机等产品,具有节能、环保、安全、便捷等优势,仅消耗电能,运行费用是天然气的1/5,而且可以根据客户需求私人订制。连志远介绍,公司2017年4月刚搬迁至荣成,当年实现营收900多万元,今年到目前已经超过2000万元,即将到来的供暖季还将有大的突破。
虽然是威海唯一一家具备生产能力的空气能热泵企业,且拥有一座国家级低温实验室,佐耀仍然面临着初创型高科技企业普遍存在的难题——如何融资。“投入比较大、周转速度比较慢,稍微大一点的项目前期只能拿到30%预付款,我们企业垫付的资金量太大。”连志远直言。此外,厂房车间是当地政府免费提供的,机器设备相对专业,让依靠抵质押获得贷款不现实。
在其他银行放弃的时候,荣成农商行选择了支持。2017年9月初,双方开始对接,当年9月27日,就以企业担保的方式,批复了500万元贷款。正是这笔贷款解了佐耀的燃眉之急,现在公司建成了1.7万平方米的生产车间,可实现1亿元的产能。
“农商银行作为服务县域经济的金融主力军,最大的优势是机制灵活,能够根据小微企业的实际状况制订贷款策略,一起解决融资难题。”荣成农商行工作人员表示。正是靠着清醒的市场定位和一系列创新做法,该行近三年年均累计发放贷款145亿元,其普惠金融经验也被中国银监会在全国会议上推广,获“全国县域最具影响力十大银行”殊荣。
据了解,荣成农商行近年来先后推出海域使用权抵押贷款、党员先锋创业贷款、个人荣誉贷款等10余种全国金融系统首创贷款品种。针对荣成渔业经济发达、涉海产业资金周转量大却缺少有效抵押的实际,推出海域使用权抵押贷款；针对青年人创业资金难筹集的实际,与团市委、市妇联联合推出青年时贷、巾帼创业贷款；针对担保人被诉讼案件较多、担保人难觅的实际,推广“家庭银行”模式；针对部分小微企业有资产但无有效证件可供办理贷款抵押的实际,推出钢结构、公证抵押担保贷款。
创新产品数量的同时,服务的质量也在提升。荣成农商行修订《信贷基本制度》,督促基层单位优化“三农”贷款办理流程；对地处沿海、毗邻农渔业特色产业带、进驻特色园区的支行,实行授信额度调整,简化办贷程序；总行审贷会根据支行报备情况随时审批搭建“快车道”。
诚信是最好的信用证明,通过做实信用工程建设,荣成农商行不断扩展普惠金融服务的客户群体。借助“诚信荣成”建设,由包片班子成员、支行行长带队,网格化地深入农村、社区、商铺、企业进行市场调查、信用评级；以市政府授予的“信用户”等荣誉作为保证,发放个人荣誉贷款使“信用有价”；针对荣誉贷尚不能覆盖所有诚信人群的实际,与荣成社会化信用体系建设深度融合,推出个人信用贷款。
截至目前,荣成农商行涉农贷款、小微企业贷款余额分别达到127亿元、68亿元,连续多年完成小微企业平均增速、户数、申贷获得率“三个不低于”目标。