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我 们 关 注 财 经 热 点
□ 李 铁
近日,济南的商铺柜台集体出现了云闪付的标志,通过手机银行扫描商户的二维码或者调出自己的二维码,就可支付结算,并有减免促销活动。银联此次与银行联手转战二维码支付,是传统支付机构对互联网巨头独占移动支付市场的必然反击,竞争的加剧必然推动中国线下支付技术的进步,从长远来看,还有望推动中国的二维码支付支付方式加快“走出去”。
中国银联和银行业的反击战可谓声势浩大。5月27日,中国银联联合40余家商业银行在京共同宣布,正式推出银联云闪付二维码产品。6月2日起,在全国40个知名商圈约十万家商户,使用银联云闪付刷卡、手机银行扫码支付,均可享受优惠折扣。
2014年,以支付宝等为代表的第三方支付机构不断对二维码支付技术进行提升,拓展商超、餐饮等线下高频支付场景,培养消费者的使用习惯,最终攻占了移动支付市场的绝大部分江山。相比而言,银行则错失了战机。直到2016年7月,工行正式推出二维码支付产品,成为国内首家拥有该产品的商业银行。随后,交行、招行等多家银行也推出二维码支付产品,但市场已是今非昔比。
互联网市场的规则是“赢者通吃”,后来者抢夺市场成本会高很多,但看目前的市场情况,就会认同这场反击战的必要性。近期发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》显示,一季度,中国第三方移动支付市场交易规模达到18.09万亿,其中支付宝和腾讯市场份额达到了93.21%。在传统业务增长乏力的情况下,消费金融是商业银行不多的选择之一。
无论是商业银行还是中国银联,合作进军二维码支付市场对双方都是好事。银行二维码支付在市场竞争力不足的原因除了起步较晚,更重要的原因是分散作战难成气候。举个简单的例子,全国100多家商业银行,各自研发基于自身的二维码支付技术,商家就有可能要提供100多个二维码,这很难实现,也容易造成资源的浪费。与其他机构相比,银联在境内商户覆盖上有绝对的优势,银行对接银联的统一标准后,就可以借助银联的网络实现场景切入。目前,首批支持云闪付二维码的商业银行已超过40家,年内其他主要银行也将基本实现全部开通。银联与银行联手转战二维码支付,银行机构可以更多地将人力、资金、流量等资源投入到产品创新、用户体验层面,建立核心竞争力。
对银联而言,只有不断创新提升竞争力为银行提供更好的服务,才能在银行卡清算市场开放中立于不败之地。银联参与下的二维码支付涉及卡组织、发卡机构、商户和收单机构,与实体银行卡支付的差异仅仅在于支付信息交互方式的变化,其后台账户仍基于实体银行卡账户。“四方模式”中不存在资金沉淀虚拟账户可能带来的金融风险,作为银行一方也可以获取透明、完整的支付信息,有利于风险识别管控和客户关系管理。
对于支付宝、腾讯理财通等第三方支付机构而言,传统金融机构的积极介入,在加剧市场竞争的同时,更能推动各方博采众长,进而推动中国二维码支付业务技术的进步。
从长远来看,由于VISA、万事达等卡机构并未有效探索二维码支付,国内二维码支付市场的竞争激烈化,必将进一步推动我国支付服务与支付标准“走出去”。目前,除了在国内推广,银联国际正积极推动香港、新加坡、印尼等多个境内持卡人经常出行地区的二维码业务,随着全球范围内加速采纳银联标准,引入银联技术,银联成为国际支付行业标杆也将水到渠成。同时,支付宝、腾讯理财通也都加快了海外市场的布局,中国的二维码支付技术“走出去”步伐将越来越快。
□ 李 铁
近日,济南的商铺柜台集体出现了云闪付的标志,通过手机银行扫描商户的二维码或者调出自己的二维码,就可支付结算,并有减免促销活动。银联此次与银行联手转战二维码支付,是传统支付机构对互联网巨头独占移动支付市场的必然反击,竞争的加剧必然推动中国线下支付技术的进步,从长远来看,还有望推动中国的二维码支付支付方式加快“走出去”。
中国银联和银行业的反击战可谓声势浩大。5月27日,中国银联联合40余家商业银行在京共同宣布,正式推出银联云闪付二维码产品。6月2日起,在全国40个知名商圈约十万家商户,使用银联云闪付刷卡、手机银行扫码支付,均可享受优惠折扣。
2014年,以支付宝等为代表的第三方支付机构不断对二维码支付技术进行提升,拓展商超、餐饮等线下高频支付场景,培养消费者的使用习惯,最终攻占了移动支付市场的绝大部分江山。相比而言,银行则错失了战机。直到2016年7月,工行正式推出二维码支付产品,成为国内首家拥有该产品的商业银行。随后,交行、招行等多家银行也推出二维码支付产品,但市场已是今非昔比。
互联网市场的规则是“赢者通吃”,后来者抢夺市场成本会高很多,但看目前的市场情况,就会认同这场反击战的必要性。近期发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》显示,一季度,中国第三方移动支付市场交易规模达到18.09万亿,其中支付宝和腾讯市场份额达到了93.21%。在传统业务增长乏力的情况下,消费金融是商业银行不多的选择之一。
无论是商业银行还是中国银联,合作进军二维码支付市场对双方都是好事。银行二维码支付在市场竞争力不足的原因除了起步较晚,更重要的原因是分散作战难成气候。举个简单的例子,全国100多家商业银行,各自研发基于自身的二维码支付技术,商家就有可能要提供100多个二维码,这很难实现,也容易造成资源的浪费。与其他机构相比,银联在境内商户覆盖上有绝对的优势,银行对接银联的统一标准后,就可以借助银联的网络实现场景切入。目前,首批支持云闪付二维码的商业银行已超过40家,年内其他主要银行也将基本实现全部开通。银联与银行联手转战二维码支付,银行机构可以更多地将人力、资金、流量等资源投入到产品创新、用户体验层面,建立核心竞争力。
对银联而言,只有不断创新提升竞争力为银行提供更好的服务,才能在银行卡清算市场开放中立于不败之地。银联参与下的二维码支付涉及卡组织、发卡机构、商户和收单机构,与实体银行卡支付的差异仅仅在于支付信息交互方式的变化,其后台账户仍基于实体银行卡账户。“四方模式”中不存在资金沉淀虚拟账户可能带来的金融风险,作为银行一方也可以获取透明、完整的支付信息,有利于风险识别管控和客户关系管理。
对于支付宝、腾讯理财通等第三方支付机构而言,传统金融机构的积极介入,在加剧市场竞争的同时,更能推动各方博采众长,进而推动中国二维码支付业务技术的进步。
从长远来看,由于VISA、万事达等卡机构并未有效探索二维码支付,国内二维码支付市场的竞争激烈化,必将进一步推动我国支付服务与支付标准“走出去”。目前,除了在国内推广,银联国际正积极推动香港、新加坡、印尼等多个境内持卡人经常出行地区的二维码业务,随着全球范围内加速采纳银联标准,引入银联技术,银联成为国际支付行业标杆也将水到渠成。同时,支付宝、腾讯理财通也都加快了海外市场的布局,中国的二维码支付技术“走出去”步伐将越来越快。