□ 本报记者 刘 兵
本报通讯员 朱安腾
“融资难吗?确实难!但在济宁,像我这样规模不大的小企业,在筹集资金上还是有路子的。”济宁市当地一家石材厂老板告诉记者。近日,记者跟随山东财经大学社会实践重点团队就中小微企业金融服务现状开展调研,了解济宁当地中小微企业发展困境。
近年来,受经济下行压力持续影响,融资难、融资贵成为困扰民营企业,特别是中小微企业的发展难题,而我省正在着力破解这个难题。
“企业需要长期贷款时,往往还是去银行办理,银行利息上相对低一些。”济宁当地不少中小微企业家感慨,“以前贷款比较难,现在相对容易一些了,特别是不少银行陆续推出了一些新产品之后。”
“济宁银行作为本地银行,以服务济宁经济发展为宗旨,近几年,银行贷款总量的90%投向中小企业和个体工商户,中小企业和个体工商户占贷款总数的99%。”济宁银行微贷中心总经理陈亮说。
据介绍,截至去年末,济宁银行微贷中心已累计发放贷款41.17亿元,支持个体工商户、小微企业3.08万户,其中大部分为10万元以下的小微企业。
早在2010年10月,济宁银行针对中小微企业推出了专门的“微贷宝”服务。“银行的客户经理带着产品走出去,走进工厂企业,走入商场店铺,走到田间地头,使得小微企业客户足不出户,就可获得贷款信贷支持。”济宁银行行长李印喜介绍说。
工商银行济宁分行在小微企业服务方面,以“小额化、专业化、标准化”为导向,在去年成立市行小微金融业务中心基础上,今年又优化服务模式,重点围绕各类弱周期行业的小微企业客户,创新推广门面房抵押贷款、票据直贴、网贷通等新型业务。
“今年上半年,工行济宁分行新拓展小微企业有贷客户66户,累计投放贷款19.23亿元,目前授信的小微企业客户已达到627户,贷款余额达35.12亿元。”工商银行济宁分行小微金融业务中心总经理范雪霜介绍说。
除此之外,济宁市中小企业局以公共服务中心为平台,推出了政府购买服务的“中转贷”项目,撬动更多的社会资本来解决企业在融资过程中的贷款周转难题。
“2015年我们引进浙江中安金控有限公司,作为全市首家社会化转贷服务项目企业,到目前已经有一年多了。从运转效果来看,达到了满足广大中小企业‘短快急频’的贷款周转需求,有效压缩了因周转资金难造成的民间借贷隐患,稳控了金融风险,实现了政府、企业和金融机构的共赢。”济宁中小企业局副局长王兆金介绍说。
据悉,“中转贷”项目从投资规模到服务企业数量都实现了预期目标,初步估算年均服务中小企业转贷规模达50亿元以上,极大地缓解了济宁中小企业融资难、融资贵问题。
解决中小微企业融资难、融资贵问题需要多方合力。8月3日,围绕企业融资难、融资贵等问题,我省专门召开全省金融支持实体经济座谈会。“立足我省普惠金融服务短板,我们牵头研究制定发展规划,着力改善小微企业的金融服务。鼓励组建面向小微企业的专营机构和专业支行,支持向小微企业延伸网点和服务。规范银行业服务收费,严格落实小微企业收费优惠政策。”山东银监局局长陈颖表示。
“充分发挥再贷款、再贴现等政策工具对利率的引导作用,运用支小再贷款发放的小微企业贷款利率不超过再贷款利率3.5个百分点。加强与银行间市场交易商协会沟通,支持我省企业在银行间市场发行中小企业集合票据等债务融资工具；支持符合条件的地方法人金融机构发行小微企业金融债。”人民银行济南分行副行长刘健对政策的实施框架进行了更为具体的分析。
此外,记者从山东保监局获悉,面向小微企业的小贷险,我省财政给予企业保费30%的补贴,并将会同其他相关部门探索建立小微企业信用共享平台,协调金融机构共享小微企业关键信息,提升风险识别能力。
本报通讯员 朱安腾
“融资难吗?确实难!但在济宁,像我这样规模不大的小企业,在筹集资金上还是有路子的。”济宁市当地一家石材厂老板告诉记者。近日,记者跟随山东财经大学社会实践重点团队就中小微企业金融服务现状开展调研,了解济宁当地中小微企业发展困境。
近年来,受经济下行压力持续影响,融资难、融资贵成为困扰民营企业,特别是中小微企业的发展难题,而我省正在着力破解这个难题。
“企业需要长期贷款时,往往还是去银行办理,银行利息上相对低一些。”济宁当地不少中小微企业家感慨,“以前贷款比较难,现在相对容易一些了,特别是不少银行陆续推出了一些新产品之后。”
“济宁银行作为本地银行,以服务济宁经济发展为宗旨,近几年,银行贷款总量的90%投向中小企业和个体工商户,中小企业和个体工商户占贷款总数的99%。”济宁银行微贷中心总经理陈亮说。
据介绍,截至去年末,济宁银行微贷中心已累计发放贷款41.17亿元,支持个体工商户、小微企业3.08万户,其中大部分为10万元以下的小微企业。
早在2010年10月,济宁银行针对中小微企业推出了专门的“微贷宝”服务。“银行的客户经理带着产品走出去,走进工厂企业,走入商场店铺,走到田间地头,使得小微企业客户足不出户,就可获得贷款信贷支持。”济宁银行行长李印喜介绍说。
工商银行济宁分行在小微企业服务方面,以“小额化、专业化、标准化”为导向,在去年成立市行小微金融业务中心基础上,今年又优化服务模式,重点围绕各类弱周期行业的小微企业客户,创新推广门面房抵押贷款、票据直贴、网贷通等新型业务。
“今年上半年,工行济宁分行新拓展小微企业有贷客户66户,累计投放贷款19.23亿元,目前授信的小微企业客户已达到627户,贷款余额达35.12亿元。”工商银行济宁分行小微金融业务中心总经理范雪霜介绍说。
除此之外,济宁市中小企业局以公共服务中心为平台,推出了政府购买服务的“中转贷”项目,撬动更多的社会资本来解决企业在融资过程中的贷款周转难题。
“2015年我们引进浙江中安金控有限公司,作为全市首家社会化转贷服务项目企业,到目前已经有一年多了。从运转效果来看,达到了满足广大中小企业‘短快急频’的贷款周转需求,有效压缩了因周转资金难造成的民间借贷隐患,稳控了金融风险,实现了政府、企业和金融机构的共赢。”济宁中小企业局副局长王兆金介绍说。
据悉,“中转贷”项目从投资规模到服务企业数量都实现了预期目标,初步估算年均服务中小企业转贷规模达50亿元以上,极大地缓解了济宁中小企业融资难、融资贵问题。
解决中小微企业融资难、融资贵问题需要多方合力。8月3日,围绕企业融资难、融资贵等问题,我省专门召开全省金融支持实体经济座谈会。“立足我省普惠金融服务短板,我们牵头研究制定发展规划,着力改善小微企业的金融服务。鼓励组建面向小微企业的专营机构和专业支行,支持向小微企业延伸网点和服务。规范银行业服务收费,严格落实小微企业收费优惠政策。”山东银监局局长陈颖表示。
“充分发挥再贷款、再贴现等政策工具对利率的引导作用,运用支小再贷款发放的小微企业贷款利率不超过再贷款利率3.5个百分点。加强与银行间市场交易商协会沟通,支持我省企业在银行间市场发行中小企业集合票据等债务融资工具；支持符合条件的地方法人金融机构发行小微企业金融债。”人民银行济南分行副行长刘健对政策的实施框架进行了更为具体的分析。
此外,记者从山东保监局获悉,面向小微企业的小贷险,我省财政给予企业保费30%的补贴,并将会同其他相关部门探索建立小微企业信用共享平台,协调金融机构共享小微企业关键信息,提升风险识别能力。