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□ 本报记者 王新蕾 刘 兵
6月14日夜,民生综合保险试点区域潍坊市昌乐县两个主要乡镇遭受暴雨冰雹巨灾袭击。其中,红河镇南部的梁家官庄村受灾严重,几乎所有瓦房都有破损。面对这次天灾,村民们庆幸的是,有政府给投保的民生综合保险,没花一分钱就得到了保险公司理赔。
“针对房屋破损情况,全村312户村民,一共获得34万元理赔。除了受损严重和受损较轻的几户,其他都获得1050元理赔。受损最严重的,获得理赔2000多元。这在以前是不敢想的。之前村里也遇到过旱涝灾害,但获得赔偿的金额和效率都没有这么高。”该村村支书赵京祥介绍。
据介绍,灾害发生后,潍坊人保财险第一时间组织支公司成立3个理赔小组,赶赴受灾镇村现场查勘,并及时将受灾损失信息、照片等提供给民政部门。截至目前,该公司完成45个村庄1900余户居民的报案查勘工作,赔付房屋损失120余万元,完成雹灾受损车辆报案查勘20余起,赔付车辆损失8万元。
这是民生综合保险在潍坊市全覆盖前的“首秀”。记者了解到,潍坊市民生综合保险首开了全省乃至全国以市全部人员为单位统保、责任范围涵盖民政救助全流程、以地方风险特点(旱灾、饮水)作为特色投保的先河。该险种保费标准为每人每年2元、每户每年2元,所需资金由市、县两级财政承担。保险责任为自然灾害、事故灾害、意外伤害和参加抢险救灾、见义勇为、交通逃逸等受害者受到的人身伤害等四类灾害事故,还包括政府无责救助和旱灾饮水保障。保险对象为灾害发生时处于潍坊市行政区域范围内所有人口的人身伤亡抚恤和常住居民的家庭财产损失救助。
从赔偿限额看,居民人身伤亡每人12万元,特别约定抢险救灾人员20万元；政府无责救助,每次事故300万元,累计责任限额2000万元；居民基本饮水保障,每人每月最高60元,累计最高限额3600万元；家庭住房财产损失,每户最高6万。其中,红河镇梁家官庄村获得的34万元赔偿就属于家庭住房财产损失。
谈及该业务与一般保险业务的不同,人保财险潍坊分公司责任意外险部经理邵斐介绍说:“主要是查勘难度大,对效率和人员方面要求更严格。一般的意外事故,是一户受损或是某部位受损。而民生综合保险一旦出险,就是大的自然灾害等群体性事件,查勘极为繁琐,灾后重建任务艰巨。”
据介绍,该业务最大的亮点是“政府购买服务”。“老百姓一分钱不用花,就能享受到保障全面、赔付合理的保险服务。同时,这样借助保险模式,以市场化方式,也提高了财政资金尤其是救灾资金的使用效率,解决了原先审批不及时、信息不对称等问题,以少量的财政资金撬动了更大的保障力量。”邵斐说。
昌乐县作为先行试点地区,为探索新路积累了经验。2015年5月,昌乐县试点招标,由人保财险独家承保,由潍坊市、昌乐县两级财政全额出资163.5万元,为全县62.26万人、19.52万户住房提供保额2亿元的人身伤害及房屋财产损失保险服务。
“试点以来,昌乐县已累计赔付350多万元,远远超过收取的保费金额。从精算角度看,这个业务目前确实不赚钱,遇到好的年景,或许能持平。但对于保险公司来说,更重要的是积极参与民生保障工程,承担社会责任,还有助于挖掘潜在客户,推动民众保险保障意识的提高。”邵斐说。
“很多老百姓尤其是农村村民,保险意识很欠缺,在遇到事故和灾害之前,不会想到去购买保险。”邵斐认为,“在获得民生综合保险赔偿后,很多村民能扭转偏见甚至开始主动投保,这也有助于开拓当地农村保险市场,特别是促进农业保险、责任意外保险、家庭财产保险等业务的开展。”
据悉,人保财险、平安财险、中华联合、人寿财险四家公司,对潍坊市民生综合保险项目实行共保,为全市924.7万居民和282.2万户家庭提供自然灾害公众责任和家庭房屋风险保险。其中,潍坊人保财险取得该项目的首席承办权,并签下山东省民生保障类保险第一大单,实现年保费收入1206.9万元。
■采编心得
潍坊市民生综合保险工程通过“政府购买服务”的形式,弥补了民政救助的缺陷,是创新保险社会管理、健全灾害救助体系、提升灾害救助能力的积极探索和有益尝试,实现了政府小投入、保障大民生,有效解决了“因灾致贫”问题。
该业务能否在更大范围内推开,主要看当地政府的认可程度。同时,由于这一业务面对的是全体市民,一旦出险就是大规模查勘与理赔,对保险公司的后期服务也提出了更高要求。“推开是好事,但不能‘夹生’”——业内人士一句话,道出了这一创新险种能否走得长远的关键所在。
6月14日夜,民生综合保险试点区域潍坊市昌乐县两个主要乡镇遭受暴雨冰雹巨灾袭击。其中,红河镇南部的梁家官庄村受灾严重,几乎所有瓦房都有破损。面对这次天灾,村民们庆幸的是,有政府给投保的民生综合保险,没花一分钱就得到了保险公司理赔。
“针对房屋破损情况,全村312户村民,一共获得34万元理赔。除了受损严重和受损较轻的几户,其他都获得1050元理赔。受损最严重的,获得理赔2000多元。这在以前是不敢想的。之前村里也遇到过旱涝灾害,但获得赔偿的金额和效率都没有这么高。”该村村支书赵京祥介绍。
据介绍,灾害发生后,潍坊人保财险第一时间组织支公司成立3个理赔小组,赶赴受灾镇村现场查勘,并及时将受灾损失信息、照片等提供给民政部门。截至目前,该公司完成45个村庄1900余户居民的报案查勘工作,赔付房屋损失120余万元,完成雹灾受损车辆报案查勘20余起,赔付车辆损失8万元。
这是民生综合保险在潍坊市全覆盖前的“首秀”。记者了解到,潍坊市民生综合保险首开了全省乃至全国以市全部人员为单位统保、责任范围涵盖民政救助全流程、以地方风险特点(旱灾、饮水)作为特色投保的先河。该险种保费标准为每人每年2元、每户每年2元,所需资金由市、县两级财政承担。保险责任为自然灾害、事故灾害、意外伤害和参加抢险救灾、见义勇为、交通逃逸等受害者受到的人身伤害等四类灾害事故,还包括政府无责救助和旱灾饮水保障。保险对象为灾害发生时处于潍坊市行政区域范围内所有人口的人身伤亡抚恤和常住居民的家庭财产损失救助。
从赔偿限额看,居民人身伤亡每人12万元,特别约定抢险救灾人员20万元；政府无责救助,每次事故300万元,累计责任限额2000万元；居民基本饮水保障,每人每月最高60元,累计最高限额3600万元；家庭住房财产损失,每户最高6万。其中,红河镇梁家官庄村获得的34万元赔偿就属于家庭住房财产损失。
谈及该业务与一般保险业务的不同,人保财险潍坊分公司责任意外险部经理邵斐介绍说:“主要是查勘难度大,对效率和人员方面要求更严格。一般的意外事故,是一户受损或是某部位受损。而民生综合保险一旦出险,就是大的自然灾害等群体性事件,查勘极为繁琐,灾后重建任务艰巨。”
据介绍,该业务最大的亮点是“政府购买服务”。“老百姓一分钱不用花,就能享受到保障全面、赔付合理的保险服务。同时,这样借助保险模式,以市场化方式,也提高了财政资金尤其是救灾资金的使用效率,解决了原先审批不及时、信息不对称等问题,以少量的财政资金撬动了更大的保障力量。”邵斐说。
昌乐县作为先行试点地区,为探索新路积累了经验。2015年5月,昌乐县试点招标,由人保财险独家承保,由潍坊市、昌乐县两级财政全额出资163.5万元,为全县62.26万人、19.52万户住房提供保额2亿元的人身伤害及房屋财产损失保险服务。
“试点以来,昌乐县已累计赔付350多万元,远远超过收取的保费金额。从精算角度看,这个业务目前确实不赚钱,遇到好的年景,或许能持平。但对于保险公司来说,更重要的是积极参与民生保障工程,承担社会责任,还有助于挖掘潜在客户,推动民众保险保障意识的提高。”邵斐说。
“很多老百姓尤其是农村村民,保险意识很欠缺,在遇到事故和灾害之前,不会想到去购买保险。”邵斐认为,“在获得民生综合保险赔偿后,很多村民能扭转偏见甚至开始主动投保,这也有助于开拓当地农村保险市场,特别是促进农业保险、责任意外保险、家庭财产保险等业务的开展。”
据悉,人保财险、平安财险、中华联合、人寿财险四家公司,对潍坊市民生综合保险项目实行共保,为全市924.7万居民和282.2万户家庭提供自然灾害公众责任和家庭房屋风险保险。其中,潍坊人保财险取得该项目的首席承办权,并签下山东省民生保障类保险第一大单,实现年保费收入1206.9万元。
■采编心得
潍坊市民生综合保险工程通过“政府购买服务”的形式,弥补了民政救助的缺陷,是创新保险社会管理、健全灾害救助体系、提升灾害救助能力的积极探索和有益尝试,实现了政府小投入、保障大民生,有效解决了“因灾致贫”问题。
该业务能否在更大范围内推开,主要看当地政府的认可程度。同时,由于这一业务面对的是全体市民,一旦出险就是大规模查勘与理赔,对保险公司的后期服务也提出了更高要求。“推开是好事,但不能‘夹生’”——业内人士一句话,道出了这一创新险种能否走得长远的关键所在。