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□记者 王新蕾
通讯员 苗 原 张黎明 报道
本报青岛讯 7月17日,青岛银行、韩国韩亚银行、中科盛创(青岛)电器有限公司签订了境外首笔人民币贷款协议,由此也意味着全国首笔韩国银行机构跨境人民币贷款在青岛正式发放。
据介绍,企业境外人民币贷款业务,也称作跨境人民币贷款业务,是指境内企业可从境外银行机构直接借入人民币资金用于境内生产经营。此次青岛获批跨境人民币贷款试点,为本地企业借用境外低成本人民币资金打开了政策通道。
中、韩银行机构合作完成
在这首笔业务中,青岛银行作为境内主办业务银行,韩国韩亚银行为境外贷款银行,韩亚银行青岛分行为协作银行,借款人为中科盛创(青岛)电气有限公司。
作为本笔业务的发起银行,青岛银行负责对企业提交的资料进行真实性和一致性审核,审核无误后向人民银行青岛市中心支行提交业务申请和企业人民币借款合同等相关材料办理备案登记。
人民银行青岛市中心支行根据跨境人民币贷款投放额度情况确定该企业可借入跨境人民币贷款的额度,并登入“青岛市财富管理金融综合改革试验区跨境贷款台账”,后由银行办理相关开户和资金汇划手续。
韩亚银行青岛分行作为合作银行,积极与青岛银行对接,加强与韩国母行沟通,协助准备贷款合同等法律文件,最终经韩国韩亚银行审核申请信息落实担保后,发放贷款,并成功交付企业使用。
为推进此单业务的顺利推进,青岛银行与韩亚银行事先做了大量准备工作,诸多措施都具有破冰意义。青岛银行在业务对接中,积极推进流程再造、系统升级,在审批、结算、服务等各个环节优化流程。而作为韩国第二大金融集团——韩亚金融集团的全资子公司,韩亚银行也抓住时机,积极与青岛银行对接,并以此作为推进其中国本土化战略的重要一步,积极推进中国企业金融业务。
业内人士表示,合作探索出了中韩金融机构间合作的新模式与新途径,为青岛市财富管理金融改革提供了全新的发展思路。
跨境贷成融资新途径
作为青岛市高新区第一个院士项目,中科盛创(青岛)电气有限公司一直面临着融资贵、融资难的诸多资金问题。
据了解,该企业是一家位于青岛市高新区的中小型科技企业,成立于2010年8月,主要从事大功率蒸发冷却风力发电设备的研发与生产,面向全国乃至全球的风力发电整机制造企业,供应技术先进、体积小、功率大、运行稳定的发电机及配套产品,此次贷款规模为200万元。
该公司负责人表示,此次跨境人民币贷款为企业融到了低成本的跨境人民币资金,让中小型科技企业有了更多的融资渠道选择,为中小企业融资难、融资贵问题找到了新的解决途径。
一直以来,青岛对韩经贸合作非常频繁。数据显示,2015年第一季度,青岛对韩贸易总额20.3亿美元,占全省同期对韩贸易额近30%,韩国是青岛市第一个进口来源国和第三大出口目的国。目前,韩国在青岛实际投资超过150亿美元,3200多家韩资企业在青岛正常经营,驻青韩资企业和涉韩企业有较为强烈的对韩融资需求。
贷款确保用于实体经济
目前中国人民银行青岛市中心支行已制定了《青岛市财富管理金融综合改革试验区跨境人民币贷款业务试点管理办法》。
根据办法规定,跨境人民币贷款应符合国家宏观调控方向和产业政策导向。区内企业跨境人民币贷款应确保用于实体经济的发展,暂不得用于投资有价证券和金融衍生品,不得用于购买理财产品,不得用于购买非自用房地产,不得用于除借款人集团公司以外企业的委托贷款。
据业内人士介绍,该业务目前也存在一定瓶颈和限制因素。主要表现在目前韩国金融机构对境内借款人的准入标准和信贷审核方式尚需要进一步熟悉和了解。同时,两国法律和语言的不同,中间需要大量的文本翻译和资料审核工作,手续相对复杂,未来需要进一步理清和简化流程。