中小企业融资难,科技型中小企业融资更难。中行山东省分行适时与政策相结合,开发出适应于科技型中小企业不同发展阶段的系列融资产品,实现了“科技金融”再创新——
“组合拳”破解科技型中小企业融资难
2014-07-02
本报记者 王 爽 本报通讯员 牟丽娜
来源：
大众日报
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□ 本报记者 王 爽 本报通讯员 牟丽娜
从事数控开发工作多年的陈泽在2011年成立了自己的天泽软控技术股份有限公司(下称“天泽软控”),主要从事自动化系统的改进及新产品的开发,其生产的产品可用作汽车操控系统,为生产商供应汽车零部件,是烟台一家典型的科技型中小企业。
随着自己掌握技术在市场上的广受欢迎,天泽软控不断发展壮大。但让陈泽着急的却不是技术问题,而是融资困境。记者了解到,像此类以技术创新为核心的科技型中小企业,其市场竞争力在于其无形的技术优势,这种“软实力”使企业适用于抵押的资产少、难以变现,更加剧了融资困难。“没资产就无物抵押,银行贷款难上加难,”陈泽无奈道,“资金需求在多大程度上得到满足,决定了企业的发展速度。”
近两年,为支持科技型中小企业发展,山东省出台一系列政策措施营造、优化科技型中小企业的生长环境。2012年,设立“科技型中小企业创新发展专项扶持资金”；2014年,出台《山东省科技型小微企业知识产权质押融资暂行办法》,针对科技型小微企业特点,进一步拓宽知识产权质押融资渠道。
政策机遇让陈泽和他的公司看到了曙光。他先从烟台当地的中行尝试申请,顺利拿到了第一笔贷款。2013年初,中行烟台分行又及时向该企业提供了400万元的资金支持,有效缓解了企业资金紧张的局面。在了解企业的发展前景和进一步的资金需求后,同年该行又追加投放了700万元的贷款。“自从有了资金支持,公司的发展速度非常迅速,2013年的经营业绩增长33%,我们依靠掌握的核心技术逐步取得国内领军地位。”陈泽说。截至目前,天泽软控发展前景十分广阔。
“政策+金融产品”的融合,让更多企业因此受益。山东某功能材料有限公司成立于2005年4月,是一家专业研发、生产、销售高纯超细电子陶瓷材料钛酸钡系列产品和多层陶瓷电容器(MLCC)用系列瓷粉的中外合资高新技术企业,是国内唯一一家能够生产高档纳米钛酸钡的厂家。
随着公司的快速发展,企业出现了较大的资金缺口。中行山东省分行在充分调研客户与行业市场的前提下,通过“中银信贷工厂”为其核定了2000万元授信总量,为企业缓解了资金危机。在中行全面金融服务的大力支持下,该企业后来成功登陆深圳创业板市场。
记者了解到,中行山东省分行近年来一直在实践中努力改善科技型中小企业的融资环境,有效提高贷款成功率,开发了多种针对性融资产品,为解决科技型中小企业融资难的问题作了大量探索。
该行立足于科技型中小企业第二还款来源普遍有限的特点,大力推进以产品为载体的批量化发展模式,集合多元化产品组合,形成了服务科技型中小企业的创新产品“中银科技通宝”。根据科技型中小企业发展的不同阶段,下分为“中银创业通宝”、“中银助业通宝”和“中银展业通宝”三个产品系列子品牌,通过采用灵活多变的担保方式,如知识产权质押、供应链融资、银保合作、政府风险基金担保等方式,分别对处于初创期、快速发展期和稳定发展期的科技型中小企业给予融资支持。
为拓宽企业融资担保渠道,中行山东省分行利用各地政府专项设立的风险补偿基金将授信额度杠杆化,在提高授信担保的同时提高企业授信额度,有效满足企业融资需求。截至目前,中行山东省分行已与烟台市科技局、泰安市投融资商会、东营市金融交易市场等省内多家政府机构、行业协会建立战略合作关系,共同推进对科技型中小企业的全面金融服务。截至今年5月末,该行已顺利为科技型中小企业提供授信达30亿元,惠及科技型中小企业100余家。
同时,中行山东省分行还在中银集团内开展业务联动,充分利用商业银行、投资银行、基金、保险等多元化金融服务平台,可为客户提供涵盖综合授信、现金管理、债券发放、股权融资等全面金融产品服务。
从事数控开发工作多年的陈泽在2011年成立了自己的天泽软控技术股份有限公司(下称“天泽软控”),主要从事自动化系统的改进及新产品的开发,其生产的产品可用作汽车操控系统,为生产商供应汽车零部件,是烟台一家典型的科技型中小企业。
随着自己掌握技术在市场上的广受欢迎,天泽软控不断发展壮大。但让陈泽着急的却不是技术问题,而是融资困境。记者了解到,像此类以技术创新为核心的科技型中小企业,其市场竞争力在于其无形的技术优势,这种“软实力”使企业适用于抵押的资产少、难以变现,更加剧了融资困难。“没资产就无物抵押,银行贷款难上加难,”陈泽无奈道,“资金需求在多大程度上得到满足,决定了企业的发展速度。”
近两年,为支持科技型中小企业发展,山东省出台一系列政策措施营造、优化科技型中小企业的生长环境。2012年,设立“科技型中小企业创新发展专项扶持资金”；2014年,出台《山东省科技型小微企业知识产权质押融资暂行办法》,针对科技型小微企业特点,进一步拓宽知识产权质押融资渠道。
政策机遇让陈泽和他的公司看到了曙光。他先从烟台当地的中行尝试申请,顺利拿到了第一笔贷款。2013年初,中行烟台分行又及时向该企业提供了400万元的资金支持,有效缓解了企业资金紧张的局面。在了解企业的发展前景和进一步的资金需求后,同年该行又追加投放了700万元的贷款。“自从有了资金支持,公司的发展速度非常迅速,2013年的经营业绩增长33%,我们依靠掌握的核心技术逐步取得国内领军地位。”陈泽说。截至目前,天泽软控发展前景十分广阔。
“政策+金融产品”的融合,让更多企业因此受益。山东某功能材料有限公司成立于2005年4月,是一家专业研发、生产、销售高纯超细电子陶瓷材料钛酸钡系列产品和多层陶瓷电容器(MLCC)用系列瓷粉的中外合资高新技术企业,是国内唯一一家能够生产高档纳米钛酸钡的厂家。
随着公司的快速发展,企业出现了较大的资金缺口。中行山东省分行在充分调研客户与行业市场的前提下,通过“中银信贷工厂”为其核定了2000万元授信总量,为企业缓解了资金危机。在中行全面金融服务的大力支持下,该企业后来成功登陆深圳创业板市场。
记者了解到,中行山东省分行近年来一直在实践中努力改善科技型中小企业的融资环境,有效提高贷款成功率,开发了多种针对性融资产品,为解决科技型中小企业融资难的问题作了大量探索。
该行立足于科技型中小企业第二还款来源普遍有限的特点,大力推进以产品为载体的批量化发展模式,集合多元化产品组合,形成了服务科技型中小企业的创新产品“中银科技通宝”。根据科技型中小企业发展的不同阶段,下分为“中银创业通宝”、“中银助业通宝”和“中银展业通宝”三个产品系列子品牌,通过采用灵活多变的担保方式,如知识产权质押、供应链融资、银保合作、政府风险基金担保等方式,分别对处于初创期、快速发展期和稳定发展期的科技型中小企业给予融资支持。
为拓宽企业融资担保渠道,中行山东省分行利用各地政府专项设立的风险补偿基金将授信额度杠杆化,在提高授信担保的同时提高企业授信额度,有效满足企业融资需求。截至目前,中行山东省分行已与烟台市科技局、泰安市投融资商会、东营市金融交易市场等省内多家政府机构、行业协会建立战略合作关系,共同推进对科技型中小企业的全面金融服务。截至今年5月末,该行已顺利为科技型中小企业提供授信达30亿元,惠及科技型中小企业100余家。
同时,中行山东省分行还在中银集团内开展业务联动,充分利用商业银行、投资银行、基金、保险等多元化金融服务平台,可为客户提供涵盖综合授信、现金管理、债券发放、股权融资等全面金融产品服务。