□曹儒峰 刘培俊 文锋 亓修峰
有一种精神叫泰山担当。
有一种毅力叫泰山压顶不弯腰。
如今,有一种融资租赁叫“泰山样板”。
2013年9月,泰安市首家中外合资融资租赁企业泰山融资租赁有限公司成立。短短数年,蓬勃发展的租赁业务,使该公司蜕变为省内为数不多的同时拥有保理资质的全国性融资租赁公司,成为山东省融资租赁行业的标杆企业之一。
企业如舟,责任似水,水无形而化万物。还有句话是:疏通金融进入实体经济管道,才能让真金白银成为经济健康发展的“血液”。过去数年,面对复杂多变的市场形势,泰山融资租赁有限公司以“立足泰安、根植实业、培植财源、促进发展”为服务宗旨,积极融入新常态、展现新作为、实现新跨越,积极承担社会责任为目标和担当,通过一系列战略和机制的转型、产品和服务的创新,着力打造特色品牌,各项业务保持又好又快发展。
正是该公司将金融的“肥水”引入实体经济的“田”,疏通了金融进入实体经济管道的举措,为全市经济发展提供了强有力的金融支持。这不仅让该公司成为可持续发展的标杆融资租赁公司,还实现了对泰安经济社会贡献不断加大的目标。
凝心聚力
为地方经济发展保驾护航
不谋全局者,不足谋一域；善谋全局者,方能创新局。
为了增强服务地方实体经济和工业增效升级的使命感和责任感,泰山融资租赁有限公司在省商务厅及有关部门的大力支持下,主动作为,紧紧围绕泰安市政府工作报告中组建融资租赁公司的要求,利用好国际国内资源,创新合作服务新模式,有效发挥融资租赁和商业保理资质,为泰安当地经济发展提供了大量的资金支持,实现了国有资产的保值增值。
国内很多融资租赁公司在用完自有资金后,业务开展举步维艰,破解资金匮乏问题一直是融资租赁公司经营工作的关键。自2014年以来,该公司积极实施借船出海战略,致力打造银赁合作平台,与多家金融机构签订了银租合作协议。日常的业务经营中,主要以开展银赁通保理业务为主,通过收取项目租金偿还贷款的方式从泰安银行等金融机构融资近10亿元。通过开展银赁通保理业务,大大缓解了项目企业的融资难题。所谓银赁通保理业务,也称应收租金保理业务,即租赁公司将融资租赁合同项下未到期应收租金转让给金融机构,金融机构根据签订的融资租赁合同金额通过租赁公司(借款人)向承租企业发放贷款,若承租人在约定期限内不能足额支付应收租金,金融机构有权按照保理合同约定向租赁公司追索未偿款项。
为了进一步降低公司的融资成本,有效提升融资租赁服务水平,公司积极发挥外商投资租赁企业可举借外债的优势,创新思维,借助泰安市泰山投资有限公司的增信支持,通过浙商银行济南分行向境外金融机构出具融资性保函的方式,从中国工商银行悉尼分行及首尔分行共取得跨境人民币贷款8亿元。其中第一笔贷款2亿元于2015年3月份落地山东长兴路桥公司,是我省融资租赁行业开展的首笔内保外贷业务。第二笔贷款6亿元于2015年8月份落地泰安市科苑基础产业投资建设有限公司,也是省内最大的一笔跨境人民币项下内保外贷融资。两笔业务的成功运作,使公司蹚出了一条“远水解近渴”的融资新路子,既降低了企业的融资成本,又规避了美元贷款的汇率风险,有效提升了融资租赁服务水平,为地方带来了较大的社会经济效益。据估计,该两笔业务可产生700万元的税收。大众日报、泰安日报及光明网、天津网等媒体对该业务进行了报道,公司在省商务厅组织的内保外贷业务交流会上也做了典型发言,在行业内引起了极大的关注。
该公司充分利用自身行业优势,瞄准当地民生工程及财源建设两大主攻方向,积极涉足水、电、气、暖、道路、城市管网等市基础设施建设以及机械制造、采矿、纺织、旅游等多个行业的中小实体企业,为承租客户提供售后回租、直租等多种灵活便利的服务模式。截至目前,通过银赁通、内保外贷等融资渠道,共扶持山东泰丰集团、新城热力、东平光源热电、泰安康平纳机械公司等40多家企业,累计投放资金达30亿元,大大缓解了项目企业的融资难、融资贵问题,实现了经济效益和社会效益的同步发展。
今年上半年,认真贯彻市政府的重要工作部署,该公司聚焦扶持三强企业经营目标,形成了公司经营层专业指导,业务部门集中靠上,其他部门配合联动的工作机制,扶持“三强”企业的规模不断提升。截至目前,共向泰安市机械、纺织、科技等产业中的项目企业投放融资租赁资金13000万元。与此同时,以扶持三强企业的融资租赁业务为龙头,公司在支持其他中小实体企业方面也扩大了覆盖面,形成了统筹兼顾、多点发力的经营工作格局。公司利用融资租赁和商业保理资质,对陷入资金困境的“有市场、有技术和有发展前景”的实体企业制定不同形式的融资模式。一是盘活企业的固定资产,对具有一定规模生产线或设备的企业采取售后回租方式解决融资困难,为企业的生产经营和转型发展提供了支撑。二是盘活企业的存量应收账款,加速项目企业的现金回笼。通过开展商业保理的方式买断企业的应收账款,使企业一次性获得生产经营所需的大量资金,有效缓解企业因应收账款压力过大所导致的融资困难,解了企业的燃眉之急。
多管齐下
四位一体从严把控风险
风险控制是融资租赁公司永恒的主题。泰山融资租赁有限公司始终将“选项目、跑资金、控风险、增效益”作为公司的经营理念,把“四位一体”从严把控风险作为经营工作的主线来抓。
这实际上把防范风险作为经营的主线来抓,选择有充分还款来源的项目企业,配比利率低、时间长的优质资金。通过增加一定的收益,提足减值准备,覆盖化解全部风险资产；一个项目对应一笔资金,没有好项目给资金也不要,这种订单式经营模式,从根本上避免了资金交叉、时间错配的问题,这就从外部把住了风险。
融资租赁业务模式是先买后租,涉及两层法律关系。“买”是为了解决租赁公司对租赁资产的所有权问题,正因为融资租赁公司对租赁资产有所有权,承租企业无权处置,因此融资租赁债权属于最优先级,高于企业人员工资、社会保险及税款等。与银行抵押贷款相比,融资租赁资产更有保障。
“租”是为了解决承租企业经营权的问题,银行或贷款公司经营模式是“借贷”,只有一层法律关系,所以两者从原理上就存在根本不同。融资租赁公司办理业务要更复杂一些,而且合同是非标的(银行是制式的),尽调报告(与银行同)、买卖合同(银行无)、融资租赁合同(形似于银行的借款合同)、担保合同(与银行同,抵押、保证、留置等)、回购合同(银行无)一样不少,此外,融资租赁资产还要双登记(银行单登记)。对这些法律行为、文书的管理,公司都制定了严格的规定加以约束。
此外,泰山融资租赁有限公司对每一笔即将到期的债务都制订了风险处置预案,做到未雨绸缪,这样从内部避免了风险的发生。在专业的运作模式下,多年来,泰山融资租赁有限公司没有一笔租金逾期,资产形态全部为正常,步入了健康快速发展的轨道。
目前,该公司已经形成了一整套有效的防控体系。
辩证看待战略上积极进取,战术上稳扎稳打的关系,在拓展业务的同时严把项目选取质量关。对企业的生产现状和未来前景进行科学调研和论证,对产品质量不标准、经营管理不规范等不具备融资租赁条件的企业坚决排除。
就选中的承租企业进行全流程管理,从业务合同的文本校对,合同面签,资金划转,租后监管等各环节进行全过程防范。在这些环节中,公司一方面加大了对融资租赁合同档案的管理力度,对各类合同文本和法律文书细化分类,归档入卷,使合同的签订、登记(中登网和商务部融资租赁网双登记)履行等过程都处于有效的控制状态。另一方面定期深入企业,掌握企业的财务资料和生产现状,及时判断、识别企业的发展态势和潜在风险,做到了防患于未然,做到了颗粒归仓、应收尽收,这样从内部避免了风险的发生。在有效的风险管控措施下,公司的经营业务保持了良好的运行态势。
2016年,实缴税金1909万元。截至今年6月12日,公司实现资产总额21.32亿元,净利润2377万元,上缴税金986.67万元。截至目前,公司未发生一笔资金逾期现象,风险资产实现了全覆盖。人均利润连续三年居全省同行业前列。
厚德载物
让文化品牌播撒传承
企业因文化而兴盛。在市场风雨的洗礼中,泰山融资租赁有限公司坚持以科学发展观为指导,坚定不移地推行“外树形象、内强素质”的工作思路,荣获了一项项殊荣。
2016年,省商务厅、省外商投资企业协会在泰安、威海等地举办促进融资租赁业发展山东巡回宣讲活动。公司领导作为省融资租赁专家库的成员多次在活动中进行宣讲,围绕融资租赁的历史沿革、功能优势、政策支持、业务模式及会计处理等方面,向与会人员作了精彩讲解,同时也介绍了公司在业务经营方面的诸多做法,获得了与会领导和业界的好评。2016年2月,公司被省融资租赁协会推荐为副会长单位。2017年3月,公司在泰安高新区2017年工作会议上荣获2016年度“跨越发展先进企业”及“对外开放工作先进企业”荣誉称号,公司董事长吕昌军荣获“先进企业经营管理者”荣誉称号。
其内在动力在哪里?回顾该公司的发展路径,不难发现,“遵循‘以人为本’的企业文化精髓,把培养人、塑造人作为发展的第一要务,把尊重人、爱护人、关心人作为最基本的出发点,不断提升员工素质,实现人与事业的同步、和谐发展”,已经成为该公司团队的一种新常态,并迸发出强大的凝聚力和活力。
今年,泰山融资租赁公司党支部紧紧围绕市局党委和市政府投融资管理办公室党总支的统一部署,认真开展“重效率、勇担当、作表率”主题活动及“红旗党支部”竞赛活动,支部的“灯塔”和战斗堡垒作用明显增强。
通过签订党风廉政建设责任书和思想政治建设责任书,设置党员先锋岗,参加主题党日活动,开展“一岗双责”承诺践诺等载体,激发了党员干部的工作热情和工作干劲,工作效率提高了,担当意识增强了,形成了人人争优进位,个个勇当表率的浓厚氛围。
公司党支部高度重视“五对标、五解决”任务的完成情况,结合党员“一岗双责”的职责目标,坚持每周进行一次查摆督导,督促党员在思想上行动上始终与党中央保持高度一致,与局党委的工作部署保持一致,按照既定的承诺事项和践诺目标,扎扎实实做好公司的各项工作。目前,全体党员人心思齐,承诺践诺,履职尽责,党员的模范表率作用得到了有效发挥。
“发挥好融资租赁服务经济发展、促进经济稳定增长和转型升级的作用是我们义不容辞的责任和使命,我们将做到有目标、有行动、有实质性资金投入,以支持泰安市经济持续健康发展,为建设富裕文明幸福新泰安贡献力量。”吕昌军如是说。
有一种精神叫泰山担当。
有一种毅力叫泰山压顶不弯腰。
如今,有一种融资租赁叫“泰山样板”。
2013年9月,泰安市首家中外合资融资租赁企业泰山融资租赁有限公司成立。短短数年,蓬勃发展的租赁业务,使该公司蜕变为省内为数不多的同时拥有保理资质的全国性融资租赁公司,成为山东省融资租赁行业的标杆企业之一。
企业如舟,责任似水,水无形而化万物。还有句话是:疏通金融进入实体经济管道,才能让真金白银成为经济健康发展的“血液”。过去数年,面对复杂多变的市场形势,泰山融资租赁有限公司以“立足泰安、根植实业、培植财源、促进发展”为服务宗旨,积极融入新常态、展现新作为、实现新跨越,积极承担社会责任为目标和担当,通过一系列战略和机制的转型、产品和服务的创新,着力打造特色品牌,各项业务保持又好又快发展。
正是该公司将金融的“肥水”引入实体经济的“田”,疏通了金融进入实体经济管道的举措,为全市经济发展提供了强有力的金融支持。这不仅让该公司成为可持续发展的标杆融资租赁公司,还实现了对泰安经济社会贡献不断加大的目标。
凝心聚力
为地方经济发展保驾护航
不谋全局者,不足谋一域；善谋全局者,方能创新局。
为了增强服务地方实体经济和工业增效升级的使命感和责任感,泰山融资租赁有限公司在省商务厅及有关部门的大力支持下,主动作为,紧紧围绕泰安市政府工作报告中组建融资租赁公司的要求,利用好国际国内资源,创新合作服务新模式,有效发挥融资租赁和商业保理资质,为泰安当地经济发展提供了大量的资金支持,实现了国有资产的保值增值。
国内很多融资租赁公司在用完自有资金后,业务开展举步维艰,破解资金匮乏问题一直是融资租赁公司经营工作的关键。自2014年以来,该公司积极实施借船出海战略,致力打造银赁合作平台,与多家金融机构签订了银租合作协议。日常的业务经营中,主要以开展银赁通保理业务为主,通过收取项目租金偿还贷款的方式从泰安银行等金融机构融资近10亿元。通过开展银赁通保理业务,大大缓解了项目企业的融资难题。所谓银赁通保理业务,也称应收租金保理业务,即租赁公司将融资租赁合同项下未到期应收租金转让给金融机构,金融机构根据签订的融资租赁合同金额通过租赁公司(借款人)向承租企业发放贷款,若承租人在约定期限内不能足额支付应收租金,金融机构有权按照保理合同约定向租赁公司追索未偿款项。
为了进一步降低公司的融资成本,有效提升融资租赁服务水平,公司积极发挥外商投资租赁企业可举借外债的优势,创新思维,借助泰安市泰山投资有限公司的增信支持,通过浙商银行济南分行向境外金融机构出具融资性保函的方式,从中国工商银行悉尼分行及首尔分行共取得跨境人民币贷款8亿元。其中第一笔贷款2亿元于2015年3月份落地山东长兴路桥公司,是我省融资租赁行业开展的首笔内保外贷业务。第二笔贷款6亿元于2015年8月份落地泰安市科苑基础产业投资建设有限公司,也是省内最大的一笔跨境人民币项下内保外贷融资。两笔业务的成功运作,使公司蹚出了一条“远水解近渴”的融资新路子,既降低了企业的融资成本,又规避了美元贷款的汇率风险,有效提升了融资租赁服务水平,为地方带来了较大的社会经济效益。据估计,该两笔业务可产生700万元的税收。大众日报、泰安日报及光明网、天津网等媒体对该业务进行了报道,公司在省商务厅组织的内保外贷业务交流会上也做了典型发言,在行业内引起了极大的关注。
该公司充分利用自身行业优势,瞄准当地民生工程及财源建设两大主攻方向,积极涉足水、电、气、暖、道路、城市管网等市基础设施建设以及机械制造、采矿、纺织、旅游等多个行业的中小实体企业,为承租客户提供售后回租、直租等多种灵活便利的服务模式。截至目前,通过银赁通、内保外贷等融资渠道,共扶持山东泰丰集团、新城热力、东平光源热电、泰安康平纳机械公司等40多家企业,累计投放资金达30亿元,大大缓解了项目企业的融资难、融资贵问题,实现了经济效益和社会效益的同步发展。
今年上半年,认真贯彻市政府的重要工作部署,该公司聚焦扶持三强企业经营目标,形成了公司经营层专业指导,业务部门集中靠上,其他部门配合联动的工作机制,扶持“三强”企业的规模不断提升。截至目前,共向泰安市机械、纺织、科技等产业中的项目企业投放融资租赁资金13000万元。与此同时,以扶持三强企业的融资租赁业务为龙头,公司在支持其他中小实体企业方面也扩大了覆盖面,形成了统筹兼顾、多点发力的经营工作格局。公司利用融资租赁和商业保理资质,对陷入资金困境的“有市场、有技术和有发展前景”的实体企业制定不同形式的融资模式。一是盘活企业的固定资产,对具有一定规模生产线或设备的企业采取售后回租方式解决融资困难,为企业的生产经营和转型发展提供了支撑。二是盘活企业的存量应收账款,加速项目企业的现金回笼。通过开展商业保理的方式买断企业的应收账款,使企业一次性获得生产经营所需的大量资金,有效缓解企业因应收账款压力过大所导致的融资困难,解了企业的燃眉之急。
多管齐下
四位一体从严把控风险
风险控制是融资租赁公司永恒的主题。泰山融资租赁有限公司始终将“选项目、跑资金、控风险、增效益”作为公司的经营理念,把“四位一体”从严把控风险作为经营工作的主线来抓。
这实际上把防范风险作为经营的主线来抓,选择有充分还款来源的项目企业,配比利率低、时间长的优质资金。通过增加一定的收益,提足减值准备,覆盖化解全部风险资产；一个项目对应一笔资金,没有好项目给资金也不要,这种订单式经营模式,从根本上避免了资金交叉、时间错配的问题,这就从外部把住了风险。
融资租赁业务模式是先买后租,涉及两层法律关系。“买”是为了解决租赁公司对租赁资产的所有权问题,正因为融资租赁公司对租赁资产有所有权,承租企业无权处置,因此融资租赁债权属于最优先级,高于企业人员工资、社会保险及税款等。与银行抵押贷款相比,融资租赁资产更有保障。
“租”是为了解决承租企业经营权的问题,银行或贷款公司经营模式是“借贷”,只有一层法律关系,所以两者从原理上就存在根本不同。融资租赁公司办理业务要更复杂一些,而且合同是非标的(银行是制式的),尽调报告(与银行同)、买卖合同(银行无)、融资租赁合同(形似于银行的借款合同)、担保合同(与银行同,抵押、保证、留置等)、回购合同(银行无)一样不少,此外,融资租赁资产还要双登记(银行单登记)。对这些法律行为、文书的管理,公司都制定了严格的规定加以约束。
此外,泰山融资租赁有限公司对每一笔即将到期的债务都制订了风险处置预案,做到未雨绸缪,这样从内部避免了风险的发生。在专业的运作模式下,多年来,泰山融资租赁有限公司没有一笔租金逾期,资产形态全部为正常,步入了健康快速发展的轨道。
目前,该公司已经形成了一整套有效的防控体系。
辩证看待战略上积极进取,战术上稳扎稳打的关系,在拓展业务的同时严把项目选取质量关。对企业的生产现状和未来前景进行科学调研和论证,对产品质量不标准、经营管理不规范等不具备融资租赁条件的企业坚决排除。
就选中的承租企业进行全流程管理,从业务合同的文本校对,合同面签,资金划转,租后监管等各环节进行全过程防范。在这些环节中,公司一方面加大了对融资租赁合同档案的管理力度,对各类合同文本和法律文书细化分类,归档入卷,使合同的签订、登记(中登网和商务部融资租赁网双登记)履行等过程都处于有效的控制状态。另一方面定期深入企业,掌握企业的财务资料和生产现状,及时判断、识别企业的发展态势和潜在风险,做到了防患于未然,做到了颗粒归仓、应收尽收,这样从内部避免了风险的发生。在有效的风险管控措施下,公司的经营业务保持了良好的运行态势。
2016年,实缴税金1909万元。截至今年6月12日,公司实现资产总额21.32亿元,净利润2377万元,上缴税金986.67万元。截至目前,公司未发生一笔资金逾期现象,风险资产实现了全覆盖。人均利润连续三年居全省同行业前列。
厚德载物
让文化品牌播撒传承
企业因文化而兴盛。在市场风雨的洗礼中,泰山融资租赁有限公司坚持以科学发展观为指导,坚定不移地推行“外树形象、内强素质”的工作思路,荣获了一项项殊荣。
2016年,省商务厅、省外商投资企业协会在泰安、威海等地举办促进融资租赁业发展山东巡回宣讲活动。公司领导作为省融资租赁专家库的成员多次在活动中进行宣讲,围绕融资租赁的历史沿革、功能优势、政策支持、业务模式及会计处理等方面,向与会人员作了精彩讲解,同时也介绍了公司在业务经营方面的诸多做法,获得了与会领导和业界的好评。2016年2月,公司被省融资租赁协会推荐为副会长单位。2017年3月,公司在泰安高新区2017年工作会议上荣获2016年度“跨越发展先进企业”及“对外开放工作先进企业”荣誉称号,公司董事长吕昌军荣获“先进企业经营管理者”荣誉称号。
其内在动力在哪里?回顾该公司的发展路径,不难发现,“遵循‘以人为本’的企业文化精髓,把培养人、塑造人作为发展的第一要务,把尊重人、爱护人、关心人作为最基本的出发点,不断提升员工素质,实现人与事业的同步、和谐发展”,已经成为该公司团队的一种新常态,并迸发出强大的凝聚力和活力。
今年,泰山融资租赁公司党支部紧紧围绕市局党委和市政府投融资管理办公室党总支的统一部署,认真开展“重效率、勇担当、作表率”主题活动及“红旗党支部”竞赛活动,支部的“灯塔”和战斗堡垒作用明显增强。
通过签订党风廉政建设责任书和思想政治建设责任书,设置党员先锋岗,参加主题党日活动,开展“一岗双责”承诺践诺等载体,激发了党员干部的工作热情和工作干劲,工作效率提高了,担当意识增强了,形成了人人争优进位,个个勇当表率的浓厚氛围。
公司党支部高度重视“五对标、五解决”任务的完成情况,结合党员“一岗双责”的职责目标,坚持每周进行一次查摆督导,督促党员在思想上行动上始终与党中央保持高度一致,与局党委的工作部署保持一致,按照既定的承诺事项和践诺目标,扎扎实实做好公司的各项工作。目前,全体党员人心思齐,承诺践诺,履职尽责,党员的模范表率作用得到了有效发挥。
“发挥好融资租赁服务经济发展、促进经济稳定增长和转型升级的作用是我们义不容辞的责任和使命,我们将做到有目标、有行动、有实质性资金投入,以支持泰安市经济持续健康发展,为建设富裕文明幸福新泰安贡献力量。”吕昌军如是说。