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□ 本报记者 王 爽
本报通讯员 闵学堂
近日,记者从山东银监局了解到,该局始终将支持企业特别是小微企业降成本作为工作重点,通过持续强化监管引领,督促银行业金融机构不断创新产品、提升效率,助力企业降成本。2017年以来,辖区(不含青岛,下同)银行业通过利率优惠、财政贴息等方式,为企业降低贷款利息支出3.76亿元,其中小微企业降低1.81亿元；通过支持企业上市、发行债券、强化资金管理、便捷服务等方式,为企业降低财务费用3.91亿元,其中小微企业0.67亿元；加强收费业务管理,共取消、整合、降低各类收费201项,切实加大了助力企业降成本力度。
鼓励发展无还本续贷业务
今年以来,山东银监局落实银监会小微企业续贷政策,指导银行在还款担保、服务对象、融资方式等方面积极探索,鼓励发展无还本续贷业务,开发“年审制”“分还续贷”等产品,辖区银行业一年期以上循环贷款、年审制贷款等业务品种70余个,贷款期限与生产周期的匹配度进一步提高,还款方式更加灵活。
2017年1月至4月,山东辖区银行业金融机构通过续贷方式为小微企业节约成本1.15亿元。积极支持和持续扩大小微企业专项金融债发行规模,加强对小微企业和信贷资金支持力度,6家城商行获批发行小微企业金融债,累计募集专项资金75亿元。此外,该局推动建立涵盖基础类产品341个、特色类产品296个、银税类产品31个共计668个服务小微企业的特色产品库,加强小微金融服务产品在银行间、企业间的复制推广运用。
深化“进走访”机制
强化违规收费查处
2016年起,山东银监局在全辖部署开展“进走访”活动,着力做实对实体经济增授信、降成本、去杠杆、防风险,各级银行机构和监管部门负责人全年累计实地走访企业2万多家、项目4000多个、园区1500个,新发放贷款平均利率4.38%,同比下降0.75个百分点,新发放小微企业贷款平均利率5.42%,同比下降1.22个百分点。2017年,部署开展进走访“增强联动、提升服务、创立品牌”主题年活动,着力推进“进走访”活动常态化、制度化,截至5月末累计走访企业14124家、项目1746个、园区689个,其中365个企业和项目贷款利率降低,238个企业和项目服务收费下调共计5680万元。
山东银监局高度重视银行业不规范服务收费清理工作,加强现场检查,强化监管压力传导。2012年以来,连续6年开展银行业不规范经营行为整治和银行服务收费检查督查,累计检查银行业金融机构近400家次,严肃查处违规收费行为,辖区153家法人机构取消、整合以及降低标准的收费项目合计8716项。督促辖区银行业严格执行《商业银行服务价格管理办法》、“七不准、四公开”要求,将银行服务收费列入“两个加强、两个遏制”监管检查以及回头看现场检查内容,对检查发现的问题,严肃处理、严格问责,切实做到“零容忍”。2016年以来,通过监管检查发现不规范收费10起,涉及金额214.16万元,责令退回违规收费并对相关机构进行了行政处罚。
鼓励大型银行对企业降杠杆
坚持市场化、法制化的原则,鼓励大型银行对企业降杠杆,助力企业“轻装上阵”。建行全国首例210亿元煤炭行业市场化债转股在山东落地,助力山东能源集团资产负债率降低逾6个百分点。工行全国首单100亿元市场化债转股落地山东,将降低山东黄金集团杠杆率10%左右；工行与山钢集团签约金额260亿元,将降低企业资产负债率10%左右；工行与兖矿集团达成20亿元的市场化债转股合作意向,并已启动业务调查。农行与山东高速集团签约金额达300亿元,是目前全省最大的债转股项目；农行还分别与山东黄金集团、兖矿集团达成100亿元和25亿元的市场化债转股合作意向。中行与兖矿集团签署了市场化债转股框架合作意向。
强化多方联动,提升金融服务契合度。联合山东省国、地税持续深化“银税互动”,共享纳税信用评价结果,建立省级银税合作联席会议机制,推动银行业金融机构与税务部门签订合作协议263项,累计推送纳税企业信息28.82万户,推出银税合作专项产品73个,烟台地区已率先推出线上银税信息推送平台。大力推动“政银保”业务在全辖开展,积极协助省财政厅做好小微企业贷款风险补偿工作,2016年以来共落实补偿款6367.1万元,有效降低小微企业贷款成本。
本报通讯员 闵学堂
近日,记者从山东银监局了解到,该局始终将支持企业特别是小微企业降成本作为工作重点,通过持续强化监管引领,督促银行业金融机构不断创新产品、提升效率,助力企业降成本。2017年以来,辖区(不含青岛,下同)银行业通过利率优惠、财政贴息等方式,为企业降低贷款利息支出3.76亿元,其中小微企业降低1.81亿元；通过支持企业上市、发行债券、强化资金管理、便捷服务等方式,为企业降低财务费用3.91亿元,其中小微企业0.67亿元；加强收费业务管理,共取消、整合、降低各类收费201项,切实加大了助力企业降成本力度。
鼓励发展无还本续贷业务
今年以来,山东银监局落实银监会小微企业续贷政策,指导银行在还款担保、服务对象、融资方式等方面积极探索,鼓励发展无还本续贷业务,开发“年审制”“分还续贷”等产品,辖区银行业一年期以上循环贷款、年审制贷款等业务品种70余个,贷款期限与生产周期的匹配度进一步提高,还款方式更加灵活。
2017年1月至4月,山东辖区银行业金融机构通过续贷方式为小微企业节约成本1.15亿元。积极支持和持续扩大小微企业专项金融债发行规模,加强对小微企业和信贷资金支持力度,6家城商行获批发行小微企业金融债,累计募集专项资金75亿元。此外,该局推动建立涵盖基础类产品341个、特色类产品296个、银税类产品31个共计668个服务小微企业的特色产品库,加强小微金融服务产品在银行间、企业间的复制推广运用。
深化“进走访”机制
强化违规收费查处
2016年起,山东银监局在全辖部署开展“进走访”活动,着力做实对实体经济增授信、降成本、去杠杆、防风险,各级银行机构和监管部门负责人全年累计实地走访企业2万多家、项目4000多个、园区1500个,新发放贷款平均利率4.38%,同比下降0.75个百分点,新发放小微企业贷款平均利率5.42%,同比下降1.22个百分点。2017年,部署开展进走访“增强联动、提升服务、创立品牌”主题年活动,着力推进“进走访”活动常态化、制度化,截至5月末累计走访企业14124家、项目1746个、园区689个,其中365个企业和项目贷款利率降低,238个企业和项目服务收费下调共计5680万元。
山东银监局高度重视银行业不规范服务收费清理工作,加强现场检查,强化监管压力传导。2012年以来,连续6年开展银行业不规范经营行为整治和银行服务收费检查督查,累计检查银行业金融机构近400家次,严肃查处违规收费行为,辖区153家法人机构取消、整合以及降低标准的收费项目合计8716项。督促辖区银行业严格执行《商业银行服务价格管理办法》、“七不准、四公开”要求,将银行服务收费列入“两个加强、两个遏制”监管检查以及回头看现场检查内容,对检查发现的问题,严肃处理、严格问责,切实做到“零容忍”。2016年以来,通过监管检查发现不规范收费10起,涉及金额214.16万元,责令退回违规收费并对相关机构进行了行政处罚。
鼓励大型银行对企业降杠杆
坚持市场化、法制化的原则,鼓励大型银行对企业降杠杆,助力企业“轻装上阵”。建行全国首例210亿元煤炭行业市场化债转股在山东落地,助力山东能源集团资产负债率降低逾6个百分点。工行全国首单100亿元市场化债转股落地山东,将降低山东黄金集团杠杆率10%左右；工行与山钢集团签约金额260亿元,将降低企业资产负债率10%左右；工行与兖矿集团达成20亿元的市场化债转股合作意向,并已启动业务调查。农行与山东高速集团签约金额达300亿元,是目前全省最大的债转股项目；农行还分别与山东黄金集团、兖矿集团达成100亿元和25亿元的市场化债转股合作意向。中行与兖矿集团签署了市场化债转股框架合作意向。
强化多方联动,提升金融服务契合度。联合山东省国、地税持续深化“银税互动”,共享纳税信用评价结果,建立省级银税合作联席会议机制,推动银行业金融机构与税务部门签订合作协议263项,累计推送纳税企业信息28.82万户,推出银税合作专项产品73个,烟台地区已率先推出线上银税信息推送平台。大力推动“政银保”业务在全辖开展,积极协助省财政厅做好小微企业贷款风险补偿工作,2016年以来共落实补偿款6367.1万元,有效降低小微企业贷款成本。