□ 本报记者 王 爽
本报通讯员 王雪涛
“经营态势稳中向好,发展动能换挡升级”,交通银行管理层这样概括该行2016年度的业绩。根据日前发布的业绩公告,截至2016年末,交通银行资产规模达人民币84031.66亿元,较年初增长17.44%,构筑了未来利润增长的坚实基础,也提供了转型发展的巨大回旋余地；实现净利润(归属于母公司)人民币672.10亿元,同比增长1.03%,保持了良好态势。
交行董事长牛锡明表示,“交行积极把握经济转型升级机遇,沉着应对重重挑战,特别是得益于非利息收入的接棒发力,得益于降本增效的积极成效,实现利润增速与上年持平,标志着交行业务结构升级、发展动力转换取得积极进步。”
信贷+投债
超万亿元
年报显示,2016年交通银行围绕供给侧结构性改革与“三去一降一补”五大任务,持续加大融资支持力度,2016年境内银行机构人民币贷款较年初增加人民币3008.83亿元,公司信贷和类信贷收回移位再贷人民币6872.79亿元,投资地方债人民币4189.57亿元,全部用于支持实体经济。交行大力支持小微企业发展,设立专营机构,提供专属信贷产品,加强互联网、大数据技术运用,创新担保方式,拓宽增信渠道,小微企业贷款中通过盘活企业自身资产提供风险缓释的贷款余额占比达六成以上。报告期末,顺利达成小微企业服务“三个不低于”目标,境内行符合国家四部委标准的小微企业贷款余额达人民币6839.58亿元,较年初增长9.53%。
交行在服务实体经济转型升级过程中推动信贷结构优化。大力发展绿色金融,低碳经济、节能环保等绿色经济领域客户及项目持续增长。推动压降过剩产能,2016年累计减退指令性名单客户贷款余额人民币932亿元,加固人民币240亿元。促进民生消费,支持消费热点转换,报告期末,集团个人贷款余额较年初增长19.42%,贷款占比较年初提升2.22个百分比至28.91%,信用卡全年累计消费额同比增长达21.16%。报告期内,成功发行第一期人民币300亿元绿色金融债券。
“三增三降”
创造有质量增长
经济“新常态”对银行资产负债配置和管理提出了更高要求。2016年,交行大力推动增资产效益、增非息收入、增资产质量,降负债成本、降资本消耗、降营运成本的“三增三降”结构转型。在资产端,坚持自身发展与服务实体经济相结合,增量业务做早做优、以均增效,存量业务加固增效、优化结构,从根本上促进资产质效持续提升。在负债端,通过强化主动负债管理,抓住市场机遇增加稳定低价的资金来源,负债结构调整迈上新台阶。截至报告期末,集团客户存款余额较年初增长5.44%,其中活期存款占比为51.77%,较年初大幅上升6.54个百分点,为利率市场化背景下巩固息差扎牢防线。同时,交行非利息收入贡献持续提升,2016年实现手续费及佣金净收入人民币367.95亿元,同比增长5.05%。
交行坚持走低资本消耗的发展道路。报告期末,风险加权资产(RWA)增速低于资产增速6.49个百分点,且RWA与总资产的比例连续三年下降。成功发行人民币450亿元境内优先股,为截至目前单次发行规模最大、票面股息率最低的商业银行优先股,有效夯实了资本实力。报告期末,集团资本充足率和一级资本充足率分别为14.02%和12.16%,较年初分别上升0.53个和0.70个百分点。
逾期贷款余额和占比
实现双降
银行风险防控是当前社会关注热点。截至2016年末,交行逾期贷款管控成效明显,实现余额和占比双降:报告期末逾期贷款余额较年初减少人民币51.50亿元,下降4.54%,占贷款余额(拨备前)比重较年初下降0.40个百分点。近年来交行未发生重大风险事件,在经济不确定因素增多、金融监管更加严格的背景下,交行稳健经营的优势逐渐凸显。
取得这样的成绩,源自交行一贯稳健经营的文化基因,也得益于“分行+事业部”的双轮驱动转型发展新模式。在国家全面深化改革的战略布局下,2015年交行深化改革方案获得国务院批准,2016年交行深化改革加快步伐,步入“施工高峰期”,每年推出20个重点改革项目,一大批项目逐步落地见效,积小胜为大胜,积跬步致千里。特别是,交行着力塑造“分行制+事业部制”的“双轮驱动”发展模式,近年来在总行设立一批直接经营的事业部,推动相关业务领域持续快速增长。2016年,12家直营机构共实现内部考核口径经营利润增长19.23%,已成为集团的重要增长极。
牛锡明说,“交行曾多次承担中国银行业重大改革试点重任,具备深厚的改革基因。随着新的改革项目的不断推进、经营机制的逐步顺畅、发展责任制的落实到位,未来改革红利还将持续释放,为交通银行转型发展注入强大动力。”
本报通讯员 王雪涛
“经营态势稳中向好,发展动能换挡升级”,交通银行管理层这样概括该行2016年度的业绩。根据日前发布的业绩公告,截至2016年末,交通银行资产规模达人民币84031.66亿元,较年初增长17.44%,构筑了未来利润增长的坚实基础,也提供了转型发展的巨大回旋余地；实现净利润(归属于母公司)人民币672.10亿元,同比增长1.03%,保持了良好态势。
交行董事长牛锡明表示,“交行积极把握经济转型升级机遇,沉着应对重重挑战,特别是得益于非利息收入的接棒发力,得益于降本增效的积极成效,实现利润增速与上年持平,标志着交行业务结构升级、发展动力转换取得积极进步。”
信贷+投债
超万亿元
年报显示,2016年交通银行围绕供给侧结构性改革与“三去一降一补”五大任务,持续加大融资支持力度,2016年境内银行机构人民币贷款较年初增加人民币3008.83亿元,公司信贷和类信贷收回移位再贷人民币6872.79亿元,投资地方债人民币4189.57亿元,全部用于支持实体经济。交行大力支持小微企业发展,设立专营机构,提供专属信贷产品,加强互联网、大数据技术运用,创新担保方式,拓宽增信渠道,小微企业贷款中通过盘活企业自身资产提供风险缓释的贷款余额占比达六成以上。报告期末,顺利达成小微企业服务“三个不低于”目标,境内行符合国家四部委标准的小微企业贷款余额达人民币6839.58亿元,较年初增长9.53%。
交行在服务实体经济转型升级过程中推动信贷结构优化。大力发展绿色金融,低碳经济、节能环保等绿色经济领域客户及项目持续增长。推动压降过剩产能,2016年累计减退指令性名单客户贷款余额人民币932亿元,加固人民币240亿元。促进民生消费,支持消费热点转换,报告期末,集团个人贷款余额较年初增长19.42%,贷款占比较年初提升2.22个百分比至28.91%,信用卡全年累计消费额同比增长达21.16%。报告期内,成功发行第一期人民币300亿元绿色金融债券。
“三增三降”
创造有质量增长
经济“新常态”对银行资产负债配置和管理提出了更高要求。2016年,交行大力推动增资产效益、增非息收入、增资产质量,降负债成本、降资本消耗、降营运成本的“三增三降”结构转型。在资产端,坚持自身发展与服务实体经济相结合,增量业务做早做优、以均增效,存量业务加固增效、优化结构,从根本上促进资产质效持续提升。在负债端,通过强化主动负债管理,抓住市场机遇增加稳定低价的资金来源,负债结构调整迈上新台阶。截至报告期末,集团客户存款余额较年初增长5.44%,其中活期存款占比为51.77%,较年初大幅上升6.54个百分点,为利率市场化背景下巩固息差扎牢防线。同时,交行非利息收入贡献持续提升,2016年实现手续费及佣金净收入人民币367.95亿元,同比增长5.05%。
交行坚持走低资本消耗的发展道路。报告期末,风险加权资产(RWA)增速低于资产增速6.49个百分点,且RWA与总资产的比例连续三年下降。成功发行人民币450亿元境内优先股,为截至目前单次发行规模最大、票面股息率最低的商业银行优先股,有效夯实了资本实力。报告期末,集团资本充足率和一级资本充足率分别为14.02%和12.16%,较年初分别上升0.53个和0.70个百分点。
逾期贷款余额和占比
实现双降
银行风险防控是当前社会关注热点。截至2016年末,交行逾期贷款管控成效明显,实现余额和占比双降:报告期末逾期贷款余额较年初减少人民币51.50亿元,下降4.54%,占贷款余额(拨备前)比重较年初下降0.40个百分点。近年来交行未发生重大风险事件,在经济不确定因素增多、金融监管更加严格的背景下,交行稳健经营的优势逐渐凸显。
取得这样的成绩,源自交行一贯稳健经营的文化基因,也得益于“分行+事业部”的双轮驱动转型发展新模式。在国家全面深化改革的战略布局下,2015年交行深化改革方案获得国务院批准,2016年交行深化改革加快步伐,步入“施工高峰期”,每年推出20个重点改革项目,一大批项目逐步落地见效,积小胜为大胜,积跬步致千里。特别是,交行着力塑造“分行制+事业部制”的“双轮驱动”发展模式,近年来在总行设立一批直接经营的事业部,推动相关业务领域持续快速增长。2016年,12家直营机构共实现内部考核口径经营利润增长19.23%,已成为集团的重要增长极。
牛锡明说,“交行曾多次承担中国银行业重大改革试点重任,具备深厚的改革基因。随着新的改革项目的不断推进、经营机制的逐步顺畅、发展责任制的落实到位,未来改革红利还将持续释放,为交通银行转型发展注入强大动力。”