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□ 本报记者 李 铁
9月14日,带着1500头黑牛保险单的山东布莱凯特黑牛科技股份有限公司从当地银行获得了2000万元贷款,这已是该公司第4次借助保险成功从银行融资。
无独有偶,高青县山东大地肉牛清真食品股份有限公司也凭黑牛保险单从高青农村商业银行贷得2000万短期贷款,用于扩大养殖规模。据悉,截至今年9月,开发该项保险业务中华联合保险淄博中心支公司(下文简称中华财险淄博中支)共为22户养殖户11000余头黑牛办理了保险,承担风险补偿1.65亿元,为有资金需求的16户养殖户提供了保单抵押,为农户融资贷款金额共计1.52亿元。
黑牛产业是淄博市高青县的特色重点产业,黑牛养殖收入稳定,效益比较高,普通出栏黑牛价值在6万元左右,不过也存在养殖周期长、资金占用大的缺点,黑牛从出生到出栏平均需要38个月,全程投入近4万元,对于愿意扩大生产融资需求大的养殖户来讲,资金是个大问题。
布莱凯特公司资金部负责人宋书材告诉记者,该公司传统融资方式包括土地和固定资产抵押,以及企业互保。作为科技型企业,可供抵押的资产相对较少,互保形式融资目前已不采用,企业的主要资产就是黑牛。
事实上,2013年某商业银行就曾开发了黑牛抵押贷款业务,部分黑牛养殖户也一度获得了贷款,可惜该项目由于风险较大,很快就被银行叫停。
银行的顾虑是,农业企业通过抵押贷款,款项也主要用于抵押物,一旦遭遇疫情、天灾,甚至丢失等问题,标的物荡然无存,投入的资金打了水漂,贷款自然也就无法还上。
为解决农户融资难问题,中华财险淄博中支为养殖户办理了养牛保险,用保单向银行抵押,保险的第一受益人为贷款银行,农企投保的黑牛一旦遇上病情、自然灾害和意外事故等保险责任内造成标的死亡的情况,可由保险公司直接将赔付款支付给银行。
虽消除了意外、疾病风险的顾虑,银行在论证评估时,又产生了养殖牛被盗、走失的风险考虑,该保险公司又根据实际情况,报备了附加险黑牛养殖灭失险,全方位为养殖户提供风险保障,彻底消除银行的贷款疑虑。
保险公司的出发点是好的,但还需养殖户的认可和接受,而他们最大的疑虑是贷款成本是否上升。据了解,国内养殖保险的费率一般在6%左右,如果按照这个标准收取保险费,按每头黑牛折价1万元算,100头黑牛贷款100万元,保费就高达6万,虽然解决了融资难的问题,但又冒出融资贵的难题。
本着发展当地特色产业、不增加农户融资成本的原则,中华财险淄博中支自2012年就着手调研,并与银行进行沟通,最后确定主险费率为1.5%,灭失险费率0.7%,银行相应对农户贷款给予一定优惠,调低上浮幅度。
宋书材说,保单抵押贷款的申请程序和普通抵押贷款相似,向承办银行申请后,银行会对黑牛进行价值评估,一般折价在40%左右,在走完担保等常规程序后,对抵押黑牛进行投保,保费按照黑牛的折后价计算,最后将保单提供给银行,银行放款,效率并未降低。
中华财险淄博中支工作人员告诉记者,该业务的保险期与银行贷款期对应。在服务方面,该公司设立了24小时报案电话,配备了专业的理赔服务团队,养殖户出险报案后,查勘人员会及时到达现场,协助养殖户准备索赔材料,材料齐全后,及时将赔款支付给贷款银行并告知养殖户。
“农企拿保险可获银行的贷款资金,从而实现地方政府推动产业发展,银行的贷款风险也能得到保障,而我们又能实现保险收入的增加,实现了四方共赢的局面。”中华财险淄博中支副总经理牛运申告诉记者。
除助力农户融资,该业务也引起了部分没有贷款需求农户的兴趣,22户办理黑牛保险业务的农户中,有6户农户的11笔业务并未用于贷款,仅出于风险保障目的。另据了解,活物保险,从高青黑牛试点开始,已经拓展到淄川的育肥猪、周村的林木、临淄的大棚。
针对我省正在推进的小额贷款保证保险业务,中华财险淄博中支也在探讨将黑牛保险纳入该项业务中,银行以保单作为担保方式向投保人发放贷款,省去担保等中间费用,进一步为农户减轻负担。
9月14日,带着1500头黑牛保险单的山东布莱凯特黑牛科技股份有限公司从当地银行获得了2000万元贷款,这已是该公司第4次借助保险成功从银行融资。
无独有偶,高青县山东大地肉牛清真食品股份有限公司也凭黑牛保险单从高青农村商业银行贷得2000万短期贷款,用于扩大养殖规模。据悉,截至今年9月,开发该项保险业务中华联合保险淄博中心支公司(下文简称中华财险淄博中支)共为22户养殖户11000余头黑牛办理了保险,承担风险补偿1.65亿元,为有资金需求的16户养殖户提供了保单抵押,为农户融资贷款金额共计1.52亿元。
黑牛产业是淄博市高青县的特色重点产业,黑牛养殖收入稳定,效益比较高,普通出栏黑牛价值在6万元左右,不过也存在养殖周期长、资金占用大的缺点,黑牛从出生到出栏平均需要38个月,全程投入近4万元,对于愿意扩大生产融资需求大的养殖户来讲,资金是个大问题。
布莱凯特公司资金部负责人宋书材告诉记者,该公司传统融资方式包括土地和固定资产抵押,以及企业互保。作为科技型企业,可供抵押的资产相对较少,互保形式融资目前已不采用,企业的主要资产就是黑牛。
事实上,2013年某商业银行就曾开发了黑牛抵押贷款业务,部分黑牛养殖户也一度获得了贷款,可惜该项目由于风险较大,很快就被银行叫停。
银行的顾虑是,农业企业通过抵押贷款,款项也主要用于抵押物,一旦遭遇疫情、天灾,甚至丢失等问题,标的物荡然无存,投入的资金打了水漂,贷款自然也就无法还上。
为解决农户融资难问题,中华财险淄博中支为养殖户办理了养牛保险,用保单向银行抵押,保险的第一受益人为贷款银行,农企投保的黑牛一旦遇上病情、自然灾害和意外事故等保险责任内造成标的死亡的情况,可由保险公司直接将赔付款支付给银行。
虽消除了意外、疾病风险的顾虑,银行在论证评估时,又产生了养殖牛被盗、走失的风险考虑,该保险公司又根据实际情况,报备了附加险黑牛养殖灭失险,全方位为养殖户提供风险保障,彻底消除银行的贷款疑虑。
保险公司的出发点是好的,但还需养殖户的认可和接受,而他们最大的疑虑是贷款成本是否上升。据了解,国内养殖保险的费率一般在6%左右,如果按照这个标准收取保险费,按每头黑牛折价1万元算,100头黑牛贷款100万元,保费就高达6万,虽然解决了融资难的问题,但又冒出融资贵的难题。
本着发展当地特色产业、不增加农户融资成本的原则,中华财险淄博中支自2012年就着手调研,并与银行进行沟通,最后确定主险费率为1.5%,灭失险费率0.7%,银行相应对农户贷款给予一定优惠,调低上浮幅度。
宋书材说,保单抵押贷款的申请程序和普通抵押贷款相似,向承办银行申请后,银行会对黑牛进行价值评估,一般折价在40%左右,在走完担保等常规程序后,对抵押黑牛进行投保,保费按照黑牛的折后价计算,最后将保单提供给银行,银行放款,效率并未降低。
中华财险淄博中支工作人员告诉记者,该业务的保险期与银行贷款期对应。在服务方面,该公司设立了24小时报案电话,配备了专业的理赔服务团队,养殖户出险报案后,查勘人员会及时到达现场,协助养殖户准备索赔材料,材料齐全后,及时将赔款支付给贷款银行并告知养殖户。
“农企拿保险可获银行的贷款资金,从而实现地方政府推动产业发展,银行的贷款风险也能得到保障,而我们又能实现保险收入的增加,实现了四方共赢的局面。”中华财险淄博中支副总经理牛运申告诉记者。
除助力农户融资,该业务也引起了部分没有贷款需求农户的兴趣,22户办理黑牛保险业务的农户中,有6户农户的11笔业务并未用于贷款,仅出于风险保障目的。另据了解,活物保险,从高青黑牛试点开始,已经拓展到淄川的育肥猪、周村的林木、临淄的大棚。
针对我省正在推进的小额贷款保证保险业务,中华财险淄博中支也在探讨将黑牛保险纳入该项业务中,银行以保单作为担保方式向投保人发放贷款,省去担保等中间费用,进一步为农户减轻负担。