□ 本报记者 王 爽
本报通讯员 牟丽娜
经济“新常态”下,小微企业生产经营面临着愈加复杂的环境,部分企业经营困难加剧,盈利水平下降,虽有较好的发展前景,但陷入临时性的周转困境。针对此类情况,中行山东省分行适时转变了针对小微企业的融资模式,通过认真调查、分析企业的经营实际,实行一企一策,进一步优化、改进了小微企业金融服务。
成立于2006年的青岛一家包装箱加工销售企业,下游客户遍布青岛及周边地区。2012年之后,随着经济形势逐渐变化,公司下游企业的销售情况急转直下,使公司回款周期不断拖长,资金压力增大。此外,公司之前对行业景气度预判过高,投入资金购置生产设备,预备扩大生产规模,然而投入产出比远未达到预期效果,因而在偿还授信方面遇到了困难。
中行山东省分行在了解到实际情况后,迅速上门与公司负责人进行沟通协商,深入了解企业的发展规划、经营状况和资产情况,评估企业遇到的困难性质和风险程度,为企业量身打造解决方案。该行相关负责人表示,这家企业生产经营正常,下游客户资源丰富,订单持续性强,固定资产有所保证,且在全额还款存在困难的情况下积极筹集手头所有资金主动偿还部分授信,具有良好的履约意识。
在此情况下,中行山东省分行根据企业的申请和要求,结合实际经营情况,为企业续做信用恢复业务,并为公司延长了近一年的授信期限,继续为企业保持300万元的授信支持,有效帮助企业度过资金短缺难关。目前,该公司的经营已逐渐驶入正途,在银行的授信也正常还本付息。
自今年以来,中行山东省分行按照上述模式,在有效管控风险的基础上,利用信用恢复等续贷方式支持了一批经营暂时陷入窘境的小微企业。
“针对临时资金周转困难的小微企业,我们不随意抽贷、停贷,同时我们还可以根据企业实际情况创新续贷产品或还款方式。一方面,根据总行相关办法,我们制定了‘中银接力通宝’实施细则,为经营正常但存在临时资金周转困难的小微企业提供续贷支持；另一方面,通过为客户办理信用恢复,实现续贷效果,减少企业‘倒贷’环节,切实降低企业融资成本。”中行山东省分行相关负责人说。
据了解,为满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求,中行山东省分行于2009年组建“中银信贷工厂”,把原本分散在各个部门的职能统一集中到独立的“中银信贷工厂”中来,做实贷前调查、贷中审查和贷后检查,在有效控制风险的前提下,努力为小微企业客户提供标准、高效的金融服务。
今年以来,针对区域金融环境的实际情况,该行对“中银信贷工厂”环节进行了一系列创新实践:进一步做实行业调研,加强对传统优势行业分析研究,积极跟进青岛市千亿产业链等重点产业集群、高端服务业及特色园区等涉及小微企业业务机遇；结合宏观经济走势及国家产业政策导向的相关要求,对现代农业、医疗卫生、教育文化、居民服务及城镇化相关行业等弱周期领域主动展开情景分析,主动引导基层机构将信贷支持聚焦在与经济民生和产业转型升级结合紧密的相关领域；主动加强对基层机构小微企业授信精细化管理和指导,差异化调整授信策略,提升了基层机构业务发展的前瞻性,更好地满足小微企业的融资需求。
据悉,围绕小微企业“三个不低于”目标,该行不断完善“中银信贷工厂”等在内的小微企业特色服务流程,完善风险防控体系,积极争取信贷规模等资源倾斜,深入推进小微企业还款方式等创新。对于符合国家产业政策、产品具有核心竞争力而又面临暂时经营困难的存量授信企业不压贷、不抽贷,受到企业认可。据统计,截至2015年4月末,中行山东省分行省内小微企业贷款(含个体工商户、小微企业主贷款)余额已达600多亿元,实现当年小微企业贷款增速高于全部贷款增速。
本报通讯员 牟丽娜
经济“新常态”下,小微企业生产经营面临着愈加复杂的环境,部分企业经营困难加剧,盈利水平下降,虽有较好的发展前景,但陷入临时性的周转困境。针对此类情况,中行山东省分行适时转变了针对小微企业的融资模式,通过认真调查、分析企业的经营实际,实行一企一策,进一步优化、改进了小微企业金融服务。
成立于2006年的青岛一家包装箱加工销售企业,下游客户遍布青岛及周边地区。2012年之后,随着经济形势逐渐变化,公司下游企业的销售情况急转直下,使公司回款周期不断拖长,资金压力增大。此外,公司之前对行业景气度预判过高,投入资金购置生产设备,预备扩大生产规模,然而投入产出比远未达到预期效果,因而在偿还授信方面遇到了困难。
中行山东省分行在了解到实际情况后,迅速上门与公司负责人进行沟通协商,深入了解企业的发展规划、经营状况和资产情况,评估企业遇到的困难性质和风险程度,为企业量身打造解决方案。该行相关负责人表示,这家企业生产经营正常,下游客户资源丰富,订单持续性强,固定资产有所保证,且在全额还款存在困难的情况下积极筹集手头所有资金主动偿还部分授信,具有良好的履约意识。
在此情况下,中行山东省分行根据企业的申请和要求,结合实际经营情况,为企业续做信用恢复业务,并为公司延长了近一年的授信期限,继续为企业保持300万元的授信支持,有效帮助企业度过资金短缺难关。目前,该公司的经营已逐渐驶入正途,在银行的授信也正常还本付息。
自今年以来,中行山东省分行按照上述模式,在有效管控风险的基础上,利用信用恢复等续贷方式支持了一批经营暂时陷入窘境的小微企业。
“针对临时资金周转困难的小微企业,我们不随意抽贷、停贷,同时我们还可以根据企业实际情况创新续贷产品或还款方式。一方面,根据总行相关办法,我们制定了‘中银接力通宝’实施细则,为经营正常但存在临时资金周转困难的小微企业提供续贷支持；另一方面,通过为客户办理信用恢复,实现续贷效果,减少企业‘倒贷’环节,切实降低企业融资成本。”中行山东省分行相关负责人说。
据了解,为满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求,中行山东省分行于2009年组建“中银信贷工厂”,把原本分散在各个部门的职能统一集中到独立的“中银信贷工厂”中来,做实贷前调查、贷中审查和贷后检查,在有效控制风险的前提下,努力为小微企业客户提供标准、高效的金融服务。
今年以来,针对区域金融环境的实际情况,该行对“中银信贷工厂”环节进行了一系列创新实践:进一步做实行业调研,加强对传统优势行业分析研究,积极跟进青岛市千亿产业链等重点产业集群、高端服务业及特色园区等涉及小微企业业务机遇；结合宏观经济走势及国家产业政策导向的相关要求,对现代农业、医疗卫生、教育文化、居民服务及城镇化相关行业等弱周期领域主动展开情景分析,主动引导基层机构将信贷支持聚焦在与经济民生和产业转型升级结合紧密的相关领域；主动加强对基层机构小微企业授信精细化管理和指导,差异化调整授信策略,提升了基层机构业务发展的前瞻性,更好地满足小微企业的融资需求。
据悉,围绕小微企业“三个不低于”目标,该行不断完善“中银信贷工厂”等在内的小微企业特色服务流程,完善风险防控体系,积极争取信贷规模等资源倾斜,深入推进小微企业还款方式等创新。对于符合国家产业政策、产品具有核心竞争力而又面临暂时经营困难的存量授信企业不压贷、不抽贷,受到企业认可。据统计,截至2015年4月末,中行山东省分行省内小微企业贷款(含个体工商户、小微企业主贷款)余额已达600多亿元,实现当年小微企业贷款增速高于全部贷款增速。