◆在刚刚过去的“双11”全民购物狂欢中,惯以“高大上”形象示人的金融产品,也搭了一回电商“顺风车”。其中,基金业和保险业在“触电”时表现得更开放,也因此获益最多。未来一段时间内,如何搭上互联网金融快车,将会持续成为金融业热议的话题。
□ 本报记者 孟佳
今年9月,苏宁云商向保监会申请保险代理牌照。若该牌照申请成功,其将成为电商行业首张保险代理牌照。随后10月底,媒体称淘宝已获得基金代销牌照,17家基金公司正式进驻基金淘宝店。
虽然证监会新闻发言人11月8日表示,淘宝网并未获得互联网基金销售牌照,但证监会认可其作为第三方商务平台为基金销售提供辅助服务的行为。目前,淘宝理财已接入17家基金公司、9家寿险公司,京东商城已经与8家保险公司进行了合作。
眼下,各电商平台仍在为申请基金代销、保险代销牌照暗中较劲。而随着基金、保险公司的纷纷“触电”,一场金融产品电商营销大战在“双11”启幕。
保险、基金抢搭“顺风车”,多家产品销量破亿
11月8日,京东联合弘康人寿宣布,从11月11日到12月12日,推出针对“双11”光棍节的两种保险——“甜蜜情侣险”和“脱单成果险”,保险期限为一年。除此之外,针对“双11”,京东还推出破单险,即在订单产品运输过程当中有破损的,可以进行相应的索赔。
目前,已有34个保险官方旗舰店进驻淘宝网。“双11”当日,国华人寿华瑞2号开卖后仅10分钟,成交金额即突破1亿元,成为天猫商城继小米手机之后第二家破亿元单店。以“7.12%高收益”为卖点的生命人寿明星产品,也在7个小时内完成1亿元销售额。
基金方面,易方达基金成为“双11”最大赢家,凭借约定收益高达6%的分级债基A类份额,该公司成为唯一一家成交量过亿元的基金淘宝店。
据了解,易方达聚盈A基金是为淘宝店量身定做,已于11月13日15点按时结束发行,共卖出3.39亿元。除易方达外,富国产业债、兴业可转债、广发亚太中高收益债等三只基金产品在聚划算理财平台首度开卖,单品一日也吸引到近4000人次购买。截至11月19日,已有5只基金在聚划算上开卖。
当然,有人欢喜就有人忧,也有部分公司产品销售未达到预期。第三方统计数据显示,截至11月13日17时30分,在17家基金淘宝店中,有6家店铺的当日销售量不足10笔,其中长城基金仅完成1笔销售。
相比保险、基金行业在“双11”营销大战中的噱头频出,银行业则表现得有些沉默。11月4日,广发银行网上营业厅在淘宝上线,并宣传将在“双11”当天推出四款理财产品。若实现以上理财产品发售,广发银行将成为国内首家真正在淘宝平台上发售理财产品的银行。
然而,11月9日,刚刚上线5天的广发银行网上营业厅突然宣布歇业。公告显示,暂缓开业系“内部核准”的原因。市场纷纷猜测,所谓“内部核准”,最可能是未获银监会首肯。
电商颠覆现有销售格局,线上理财或成“香饽饽”
互联网与基金的融合正迎来新时代。仅今年以来,就有阿里巴巴和基金公司合作的“余额宝”、淘宝理财店铺,京东即将推出的理财店铺,基金公司为百度定制的基金产品,东方财富网等网络媒体热销基金“亮相”。近日,苏宁云商也宣布即将跟进“余额理财”。
景顺长城基金管理有限公司副总经理谢生表示,这些突破是基金公司和互联网企业共同努力的结果。“和银行业被动的迎接互联网金融风潮不同,基金行业一直和互联网企业探讨并尝试互联网金融创新。”谢生说。
虽然早在2000年就有保险公司推出了网销渠道,但电商平台的崛起,还是为保险公司的销售格局带来不小震动。
海康人寿于11月1日正式上线天猫旗舰店。海康人寿保险有限公司电子商务总监周伟鑫表示,网销渠道未来可能重构保险公司与终端消费者之间的关系。并且,随着更多参与方加入到这场游戏中,整个市场会被打开和激活,这样,之前困扰保险业的流量、教育难度、转化率等问题都会更容易解决。
从搭建和运营成本来看,电商销售渠道也有一定优势。谢生说,电商平台销售基金操作更加便利、费率更便宜、基金公司和客户可以直接对话。同时,电商平台可为客户提供传统销售渠道没有的增值服务,如免费信用卡还款、自助交水电费等,这利于吸引客户。
一位基金从业人员透露,互联网平台比银行的利益分成更合理,权益类和债券型产品互联网抽佣一般占管理费的3—5成,货币基金为9成,而银行渠道通常全部为9成。
当然,无论是基金还是保险,电商平台销售仍属新鲜事物。以景顺长城为例,该公司销售渠道主要有银行、券商、机构、第三方销售机构和直销渠道,电商渠道(含网上直销和第三方网上销售机构)在基金销售中约占不到3%的比例。
谢生认为,在刚刚过去的“双11”狂潮中,相对服装、鞋包等传统淘宝商品,基金整体销售仍显平淡,淘宝用户理财习惯培养还需较长时间。他认为,从销售数据上看,目前的淘宝用户更青睐风险低、收益低的固定收益类产品,如货币基金、有约定收益的债券型基金等。
目标客户需求差异明显,新旧销售渠道仍会共存
值得注意的是,电商行业从未停止过向互联网金融迈进的步伐。
今年6月份,天弘基金与支付宝联合推出的余额宝,其背后是天弘旗下增利宝货币基金。三季度末,天弘增利宝的规模已经达到了556.53亿元,成为中国资产规模最大的货币基金。
11月6日,由阿里巴巴的马云、中国平安的马明哲、腾讯的马化腾联手设立的众安在线财产保险公司正式挂牌,成为中国首家互联网保险公司。
那么,电商平台自身向基金、保险领域的渗透是否会与两类公司形成正面冲突?
谢生认为二者可以共存。今年基金公司和阿里巴巴合作的两大创新,一是“余额宝”,二是淘宝理财店铺。“阿里巴巴推出‘余额宝’的根本目的是缓解自身备付金压力,而设立淘宝理财店铺则是为淘宝用户引入更多基金产品。从产品看,“余额宝”只有天弘货币基金,淘宝理财店铺则对全市场各种类型的公募基金开放。”他说。在谢生看来,阿里巴巴推出“余额宝”并不影响基金理财店铺的发展。
周伟鑫则认为,两种销售渠道适合的产品不完全重叠,淘宝上卖的大多数保险产品有“短”、“平”、“快”、“惠”的特点。“网销的产品期限要短,产品标准和责任不宜复杂,投保和支付要便捷,同时费率要比线下优惠。从险种上看,意外险、健康重疾险、理财型万能险会是主打,而专业程度较高、形态复杂的分红险和年金险在网上是难觅踪迹的。”
记者了解到,这种产品差异的存在决定了新旧销售渠道仍会共存。加之众安在线主打产险、责任险,海康人寿则是寿险公司,不仅不存在直接竞争,理论上寿险公司还会因此受益。周伟鑫说,“三马”的联手让很多人知道了“互联网保险”五个字,保险业“触电”不会放慢只会加快。
当然,互联网金融会提高保险业竞争程度。“在传统线下领域,因地域之隔信息不通畅,再小的保险公司也能占一两座‘山头’。互联网时代,企业和用户之间的关系是扁平的,最终脱颖而出的企业,数量不会很多。”周伟鑫说。
□ 本报记者 孟佳
今年9月,苏宁云商向保监会申请保险代理牌照。若该牌照申请成功,其将成为电商行业首张保险代理牌照。随后10月底,媒体称淘宝已获得基金代销牌照,17家基金公司正式进驻基金淘宝店。
虽然证监会新闻发言人11月8日表示,淘宝网并未获得互联网基金销售牌照,但证监会认可其作为第三方商务平台为基金销售提供辅助服务的行为。目前,淘宝理财已接入17家基金公司、9家寿险公司,京东商城已经与8家保险公司进行了合作。
眼下,各电商平台仍在为申请基金代销、保险代销牌照暗中较劲。而随着基金、保险公司的纷纷“触电”,一场金融产品电商营销大战在“双11”启幕。
保险、基金抢搭“顺风车”,多家产品销量破亿
11月8日,京东联合弘康人寿宣布,从11月11日到12月12日,推出针对“双11”光棍节的两种保险——“甜蜜情侣险”和“脱单成果险”,保险期限为一年。除此之外,针对“双11”,京东还推出破单险,即在订单产品运输过程当中有破损的,可以进行相应的索赔。
目前,已有34个保险官方旗舰店进驻淘宝网。“双11”当日,国华人寿华瑞2号开卖后仅10分钟,成交金额即突破1亿元,成为天猫商城继小米手机之后第二家破亿元单店。以“7.12%高收益”为卖点的生命人寿明星产品,也在7个小时内完成1亿元销售额。
基金方面,易方达基金成为“双11”最大赢家,凭借约定收益高达6%的分级债基A类份额,该公司成为唯一一家成交量过亿元的基金淘宝店。
据了解,易方达聚盈A基金是为淘宝店量身定做,已于11月13日15点按时结束发行,共卖出3.39亿元。除易方达外,富国产业债、兴业可转债、广发亚太中高收益债等三只基金产品在聚划算理财平台首度开卖,单品一日也吸引到近4000人次购买。截至11月19日,已有5只基金在聚划算上开卖。
当然,有人欢喜就有人忧,也有部分公司产品销售未达到预期。第三方统计数据显示,截至11月13日17时30分,在17家基金淘宝店中,有6家店铺的当日销售量不足10笔,其中长城基金仅完成1笔销售。
相比保险、基金行业在“双11”营销大战中的噱头频出,银行业则表现得有些沉默。11月4日,广发银行网上营业厅在淘宝上线,并宣传将在“双11”当天推出四款理财产品。若实现以上理财产品发售,广发银行将成为国内首家真正在淘宝平台上发售理财产品的银行。
然而,11月9日,刚刚上线5天的广发银行网上营业厅突然宣布歇业。公告显示,暂缓开业系“内部核准”的原因。市场纷纷猜测,所谓“内部核准”,最可能是未获银监会首肯。
电商颠覆现有销售格局,线上理财或成“香饽饽”
互联网与基金的融合正迎来新时代。仅今年以来,就有阿里巴巴和基金公司合作的“余额宝”、淘宝理财店铺,京东即将推出的理财店铺,基金公司为百度定制的基金产品,东方财富网等网络媒体热销基金“亮相”。近日,苏宁云商也宣布即将跟进“余额理财”。
景顺长城基金管理有限公司副总经理谢生表示,这些突破是基金公司和互联网企业共同努力的结果。“和银行业被动的迎接互联网金融风潮不同,基金行业一直和互联网企业探讨并尝试互联网金融创新。”谢生说。
虽然早在2000年就有保险公司推出了网销渠道,但电商平台的崛起,还是为保险公司的销售格局带来不小震动。
海康人寿于11月1日正式上线天猫旗舰店。海康人寿保险有限公司电子商务总监周伟鑫表示,网销渠道未来可能重构保险公司与终端消费者之间的关系。并且,随着更多参与方加入到这场游戏中,整个市场会被打开和激活,这样,之前困扰保险业的流量、教育难度、转化率等问题都会更容易解决。
从搭建和运营成本来看,电商销售渠道也有一定优势。谢生说,电商平台销售基金操作更加便利、费率更便宜、基金公司和客户可以直接对话。同时,电商平台可为客户提供传统销售渠道没有的增值服务,如免费信用卡还款、自助交水电费等,这利于吸引客户。
一位基金从业人员透露,互联网平台比银行的利益分成更合理,权益类和债券型产品互联网抽佣一般占管理费的3—5成,货币基金为9成,而银行渠道通常全部为9成。
当然,无论是基金还是保险,电商平台销售仍属新鲜事物。以景顺长城为例,该公司销售渠道主要有银行、券商、机构、第三方销售机构和直销渠道,电商渠道(含网上直销和第三方网上销售机构)在基金销售中约占不到3%的比例。
谢生认为,在刚刚过去的“双11”狂潮中,相对服装、鞋包等传统淘宝商品,基金整体销售仍显平淡,淘宝用户理财习惯培养还需较长时间。他认为,从销售数据上看,目前的淘宝用户更青睐风险低、收益低的固定收益类产品,如货币基金、有约定收益的债券型基金等。
目标客户需求差异明显,新旧销售渠道仍会共存
值得注意的是,电商行业从未停止过向互联网金融迈进的步伐。
今年6月份,天弘基金与支付宝联合推出的余额宝,其背后是天弘旗下增利宝货币基金。三季度末,天弘增利宝的规模已经达到了556.53亿元,成为中国资产规模最大的货币基金。
11月6日,由阿里巴巴的马云、中国平安的马明哲、腾讯的马化腾联手设立的众安在线财产保险公司正式挂牌,成为中国首家互联网保险公司。
那么,电商平台自身向基金、保险领域的渗透是否会与两类公司形成正面冲突?
谢生认为二者可以共存。今年基金公司和阿里巴巴合作的两大创新,一是“余额宝”,二是淘宝理财店铺。“阿里巴巴推出‘余额宝’的根本目的是缓解自身备付金压力,而设立淘宝理财店铺则是为淘宝用户引入更多基金产品。从产品看,“余额宝”只有天弘货币基金,淘宝理财店铺则对全市场各种类型的公募基金开放。”他说。在谢生看来,阿里巴巴推出“余额宝”并不影响基金理财店铺的发展。
周伟鑫则认为,两种销售渠道适合的产品不完全重叠,淘宝上卖的大多数保险产品有“短”、“平”、“快”、“惠”的特点。“网销的产品期限要短,产品标准和责任不宜复杂,投保和支付要便捷,同时费率要比线下优惠。从险种上看,意外险、健康重疾险、理财型万能险会是主打,而专业程度较高、形态复杂的分红险和年金险在网上是难觅踪迹的。”
记者了解到,这种产品差异的存在决定了新旧销售渠道仍会共存。加之众安在线主打产险、责任险,海康人寿则是寿险公司,不仅不存在直接竞争,理论上寿险公司还会因此受益。周伟鑫说,“三马”的联手让很多人知道了“互联网保险”五个字,保险业“触电”不会放慢只会加快。
当然,互联网金融会提高保险业竞争程度。“在传统线下领域,因地域之隔信息不通畅,再小的保险公司也能占一两座‘山头’。互联网时代,企业和用户之间的关系是扁平的,最终脱颖而出的企业,数量不会很多。”周伟鑫说。