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打造“伙伴银行”品牌 助力实体发展成长

2016-09-20 作者: 来源: 农村大众
  济宁银行自成立以来就定位“中小”,始终把扶持中小企业发展作为市场拓展的“蓝海”。早在2010年10月,为破解小企业融资难题,就在全省率先推出“小企业信贷工厂”模式,积极打造“小企业的伙伴银行”、“小微企业的主办银行”。截止今年8月末,共支持小企业1.3万户,小企业贷款占比一直保持90%以上。在为小企业提供专业高效服务的同时,形成了银行与小企业互依共存、联动发展的良好局面。主要做法有以下几个方面:
  一、发挥地缘优势和机制活的优势,建立长期、稳定的伙伴关系。
  我行在寻找和接触客户的时候,更多地重视小企业的发展潜力和自身经营情况,而非仅凭抵押放贷。在与客户建立正式的业务关系之前,会与客户进行较为深入的接触,了解客户的实际发展情况和财务状况,与客户共同制定针对性的服务方案。并随着小企业的发展趋势和信用情况,通过长期、稳定的业务合作,逐步加强对小企业的扶持。通过资本占用指标考核,将有限的信贷资源重点支持低资本消耗、高定价的客户群体,推动全行在错位发展中不断提升市场竞争和持续发展能力。截止今年8月末,累计发放小企业贷款137.3亿元,累计办理银行承兑73.6亿元。
  二、优化运营机制,丰富产品体系。
  不断提升信贷运营效率,设立公司业务部专门负责公司业务的营销、对公产品的研发推广等工作;将授信审批职能从风险管理部独立出来,新设立授信审批部,通过“重点联系行”制度和“预审批”、“预沟通”机制,在审查授信的过程中主动与前台沟通,大大减少了信贷经营过程中前后台的反复博弈,提高了授信审批质量和效率。同时,积极开展信贷产品创新,在产品设计和推广上牢牢把握按客户需求做产品,结合小企业客户群的生命周期、融资用途、还款来源和担保方式等情况,先后推出了小企业创业互助、股权质押、动产质押、应收账款质押、出口退税账户质押、知识产权质押等20余项信贷产品,并主动降低贷款利率,让利小企业客户。
  三、打造小微信贷特色业务品牌,形成市场差异化竞争优势。
  成立了小微企业贷款中心,成为全省第四家获得省银监局批复的小微贷款专营机构,专门推出了“小微信贷工厂”项目,通过组建专业化团队,创新小微信贷服务机制,从“扫街”营销、调查分析、贷款审批到贷后监控,实行“工厂化”流程作业,为当地广大小微企业、个体工商户打造了全新的“阳光”融资平台。按照“全流程风险管理”模式,建立起了标准化的调查审批流程,每笔贷款从接到客户申请到贷款发放,控制在3个工作日以内。同时,严格规范小微信贷人员行为,实行“不喝客户一口水、不拿客户一张纸”的铁律,赢得了广大工商业主的青睐;凭借着微贷业务的“群众路线”,济宁银行的“阳光”信贷照亮了一批又一批“草根”创业者的前行路,圆了他们的创业致富梦。截至今年8月末,济宁银行已组建小微信贷团队20个,专职小微信贷人员140余名,累计支持小微企业、个体工商户2.7万户,发放贷款金额35.4亿元。
  四、加快国际业务发展,实现服务外向型经济的新路径。
  济宁银行作为全市唯一一家中国外汇交易中心直接会员单位,直接在银行间外汇市场办理结售汇和外汇买卖业务,是全市唯一一家直接在境外银行开立外汇清算账户的银行,资金清算高效、快捷,在自主创新、产品定价、差异化服务等方面具有独特的竞争优势,我行的国际业务产品越来越被广大客户接受和认可,逐步成为服务外向型经济的新亮点。截止今年8月末,已开立外币账户的企业达607家,占全市外贸企业总数的50%以上。已与境内外387家银行建立了代理行关系,基本覆盖世界各主要国家和地区。
  五、以客户为中心,积极推行主办银行制度。
  印发了《济宁银行主办银行管理(暂行)办法》,对符合条件的小企业实行名单制管理,签订《银企合作协议》。采取现场与非现场检查等手段,实时关注主办企业的发展,优先满足其业务需求。在利用银行资金、信息和服务优势帮助小微企业摆脱资金困境的同时,更能促进小企业在资金筹集、管理和使用上按照现代企业制度要求运作,有利于引导中小微企业健康发展。截止今年8月末,我行已于16家小企业达成了合作意向,建立主办行业务关系,已累计发放贷款4.2亿万。
  六、拓展金融服务渠道,加快乡镇机构建设步伐。
  按照银监会要求,目前我行正积极推进2家异地分行、6家传统支行、9家小微支行、8家社区支行建设工作。同时,在梁山拳铺、微山欢城等乡镇设立了4家支行,不断延伸金融服务触角,为小企业发展提供更加便捷的金融服务。
  七、下一步的主要工作措施。
  与小企业共同成长、实现银企双赢,是我行的根本经营目标,作为地方法人金融机构,我行将根植一方沃土,始终把服务小企业作为信贷工作的重中之重,不断提升金融服务水平,助推地方经济持续健康发展。
  一是持续加大小企业的信贷投放力度。贯彻落实信贷政策,将信贷规模不断向实体经济倾斜。尤其是在当前经济增速放缓、企业资金链条绷紧的形势下,按照“共渡难关、共谋发展”的理念,不遗余力帮助小企业生产经营平稳过渡。二是加快小微企业贷款项目的推进工作。下沉市场重心,扩大小微贷款的市场影响力。计划两年内陆续培养专职小微信贷经理200人,派驻信贷团队超过25个。三是积极推行社区支行、小微支行等新型服务模式。不断拓展发展空间,为更多的小微企业、个体工商户提供更加高效、便捷的金融服务。四是进一步筑牢风险防线。充分估计经济转型时期形势的复杂性和严峻性,从维护经营成果、守护全行品牌、实现发展目标的战略高度,做好风险防控工作,实现更有质量、更有内涵的发展。
          (杜欣然)