我省五大国有银行普惠型小微企业贷款增速达40.39%

山东小微金融信贷供给领先全国

2020-09-10 作者: 王琛 来源: 大众日报
  制图:马立莹
  □ 本报记者 王琛

  8月25日至28日,中国社会科学院、北京大学、国家金融与发展实验室等高等院校及科研院所、多家媒体,围绕我省“疫情防控常态化下的普惠金融”进行了专题采访调研。对此,山东银保监局党委委员、二级巡视员许彦峰介绍,今年上半年,山东银行业在小微金融供给、融资成本、服务质效和对接渠道等方面取得积极成效,其中小微金融信贷供给位居全国领先水平。
  数据显示,截至上半年末,山东银保监局辖区考核银行机构普惠型小微企业贷款余额6307.04亿元,较年初增加1220.60亿元;同比多增579.74亿元,较年初增速为24%;高于全国平均增速6.32个百分点,高于各项贷款较年初增速14.48个百分点。其中,五家大型国有银行普惠型小微企业贷款较年初增速达40.39%,高于全国平均增速6.22个百分点,提前实现《政府工作报告》中要求的40%增速目标。
  “人才贷”激发“双创”产业加速发展
  在济南高新区政务服务大厅的“人才贷金融服务窗口”前,咨询和办理业务的人络绎不绝。记者了解到,“人才贷”是专门为“创新创业”型研发企业、高科技人才企业设计、用于支持“双创”产业发展的信贷产品,是无抵押、无担保的纯信用贷款。
  为顺应市场需求,济南农商银行与济南高新区签订“人才贷”项目战略合作协议,将金融服务搬进高新区政务服务大厅,全省第一家“人才贷金融服务窗口”应运而生。
  济南磐升生物技术有限公司是一家高新技术企业,主要从事“再生医学”技术领域研究和科技成果转化。疫情期间,因为进口耗材运不进来,该公司营销业务陷入停滞。
  济南农商银行高新支行在“百行进万企”融资对接活动中,了解到该公司有省突出贡献专家1人,泰山学者2人的情况后,为其量身定制了“人才贷”融资方案,仅用2个工作日就审批、拨付了1000万元的贷款。“这样的速度和效率让人感动!”磐升生物财务总监葛建祝说。
  目前,“人才贷”业务已在全省各金融机构“全面开花”。截至6月末,仅农商银行系统使用“人才贷”业务共授信121户5.1亿元,用信115户4.4亿元。
  “科技成果转化贷款”助推新旧动能转换
  为进一步强化将知识产权作为融资担保依据的手段,大力发展“科技成果转化贷款”,山东银保监局联合省科技厅、省财政厅、人民银行济南分行等部门,研究制定了《山东省科技成果转化贷款风险补偿资金管理办法》,目的是以省、市、银行风险共担的形式,重点支持高层次人才所在企业开展科技成果转化和创新创业活动。目前,全省已有41家银行机构同省科技厅、各市科技局签订贷款风险补偿资金业务合作协议。截至上半年末,山东省“科技成果转化贷款”授信60.69亿元,贷款金额47.99亿元,备案金额45.23亿元。
  山东海冠电力科技有限公司是一家国家科技型中小企业,也是济南市瞪羚企业。其主导产品“高低压配电”设备被广泛应用于高铁、化工、煤矿、房地产等行业,近年来已取得40多项国家专利。
  疫情并未阻滞海冠科技的发展势头,主业扩张和订单增加对该企业的融资提出更高要求。中国银行山东省分行主动对接,根据企业发展情况和资金需求,核定了800万元的“科技成果转化”中期流动资金贷款,其中500万元为信用贷款。
  “我们集团去年全年销售收入7.4亿元,今年上半年逆势实现6.2亿元的销售收入,全年达到11亿元应该不成问题。”有了金融支持,海冠科技销售总监赵洪田对企业的未来发展信心满满。
  目前,“科技成果转化贷款”正催生多方共赢局面。以中国银行山东省分行为例,该行已累计向全省600多家科技型中小企业,投放科技成果转化贷款超过32亿元,目前贷款余额15.8亿元,山东市场份额达31%,且没有一笔不良。
“强村系列贷”助力乡村振兴
  山东是农业大省,全省农民合作社、家庭农场、农业产业化龙头企业数量均居全国首位。如何提高“三农”企业融资的可获得性、便利经济度,事关乡村振兴全局。
  农业银行山东省分行联合省农业担保公司独创“强村贷”产品,成为全国首个专项支持村党组织领办合作社的贷款品种。该贷款通过“组织部门推荐+农担担保+农行贷款+财政贴息”的方式,银行按照基准利率发放,农担担保费减半收取,合作社年化综合融资成本扣除财政贴息后仅1.175%。
  8月25日,一场急雨过后,济南市商河县东信村千亩甘薯绿意盎然。一些早收的农户,“怀仁红蜜”甘薯已出现在自家的餐桌上。
  “今年甘薯又是大丰收年,亩产可能超过8000斤,净收益2500元,是传统农作物的3倍。”东信村党支部书记信师全告诉记者,近几年,东信村注册了“怀仁红蜜”商标,发展了薯条、粉条等附属产品。
  信师全进一步介绍,今年年初,疫情的到来打乱了合作社的正常安排,再加上资金不足,农时受到了严重影响。“多亏了农行,给我们合作社发放了100万元的‘强村贷’,解决了大问题。”信师全说。
  据了解,截至目前,农业银行山东省分行已支持村党组织领办的合作社超过300个,投放“强村贷”2.3亿元。同时,该行进一步丰富“强村贷”产品内涵,相继推出了农村集体经济组织贷款、供销农耕贷、金穗农担贷等,形成了“强村系列贷”组合产品。截至目前,该系列贷款余额超过40亿元,较年初增加27.4亿元。