“快易贷”解融资难,纳税信息“贷”来钱

兴业银行济南分行:全力深耕普惠金融,精准滴灌小微企业

2020-09-10 作者: 来源: 大众日报
  我省是小微企业聚集大省,小微企业在多个产业链具有独特优势。近年来,兴业银行济南分行全面梳理小微企业服务环节中的痛点难点,提升融资服务效率;加快产品创新、加强科技赋能,提升融资全流程的线上化、智能化水平;围绕细分行业、特色集群、核心企业等,提供个性化、差异化金融服务支持。

  深耕小微蓝海
助力跨越发展

  目前,中小企业已成为国民经济的重要生力军。国内中小企业创造的GDP占比已从改革开放初期的1%发展为60%,来自中小企业的税收占全国税收的50%以上,中小企业还提供了80%的城镇就业岗位,吸纳了90%的新增就业,并成为技术创新的积极力量。
  新冠肺炎疫情发生后,相关部门出台多项措施,要求金融机构全力支持受疫情影响严重的中小微企业,解决中小微企业和民营企业融资难、融资贵问题。近期,人民银行、银保监会等监管部门已将制造业贷款、普惠小微贷款相关指标纳入MPA及日常监管范畴。
  在中小微企业发展遇到困难时,金融机构应该站出来,为实体经济发展贡献力量。从兴业银行济南分行情况来看,经过多年的发展,该行的规模、效益等主要指标已经稳居本地同类金融机构前列,市场影响力和拓展力都值得肯定。但是,想要再次实现跨越式发展,兴业银行济南分行必须将重心下沉,深入到中小型企业客户蓝海中去,积极开展对优质中小型企业客户的营销工作,以实现企业金融业务的健康可持续发展。据了解,兴业银行济南分行近年来在制造业、小微企业信贷投放上逐年增加,成效显著。
银税互动“快易贷”
丰富线上产品线

  近期,兴业银行济南分行推出了小微企业线上融资产品“快易贷”产品,在服务小微企业方面探索出切实可行的“兴业模式”。
  2019年初,我省搭建了“山东省银税互动平台”,推动企业税务信息共享。兴业银行济南分行积极对接该平台,签订银税互动合作协议,于今年6月末完成系统对接,产品正式上线。
  据介绍,“快易贷”是针对小微企业客户提供的免抵押、系统自动审批的线上贷款,额度最高200万元,期限最长1年,线上申请、审批、签约、提款、随借随还,可循环使用。
  该产品有五大优势,一是客群广,纳税等级A、B级信用良好的企业均可申请;二是免抵押,仅追加企业主个人连带责任担保;三是审批快,5—10分钟出结果,全线上自动审批;四是额度高,最高可获200万元信用贷款;五是利率低,推广期利率最低4.24%,随借随还,不使用不收息。该产品通过大数据风控模型,实现全线上审批信用贷款,企业可以实现在线申请、审批、签约、提款、还款,提高了企业融资效率,提升了客户体验。
  对银行来说,该业务转变了传统作业模式及风控理念,从线下转到线上,从人工审批转到模型审批,效率大幅提高,人员得到解放,成为培育优质客户的新抓手。该业务极大丰富了线上融资产品线,提升了市场竞争力,同时让尽职免责更容易落地,解除了客户经理的后顾之忧。
聚焦痛点难点
畅通小微融资

  长期以来,传统的银行融资模式无法满足小微企业小、快、频、急的资金需求,且小微企业普遍无法提供抵押等担保措施,造成其融资难问题长期无法有效解决。
  对小微企业来说,该业务将纳税信用转化为融资信用,为小微企业提供了一个有效的融资渠道,解决了担保难落实的问题,同时无需提供报表等纸制材料,手续更加简便,审批更加高效,且利率低,可以随借随还,能有效解决企业融资难、融资贵问题。
  济南某物业公司目前正享受着兴业银行“快易贷”带来的便捷融资服务。据介绍,该公司主要经营停车场服务,经营业务为各大型医院停车场管理,与各大医院大多签订20年以上长期合同。2019年纳税收入1841万元,综合减税政策后纳税100多万元,截至2020年7月底本年累计纳税37万元。该公司今年新签订多份停车设备安装合同,有较大的资金需求。据介绍,该公司从办理兴业银行“快易贷”业务到成功提款仅用2天时间,获得授信额度200万元,对该业务给出了极高评价。
  济南某经贸公司主营汽车轮毂销售,采购轮毂后销往长春一汽集团,2019年实现纳税收入2451万元,连续3年被评为A级纳税企业。疫情期间,受疫情影响,货物运输受阻,公司回款遇到困难,资金周转遇到难题,急需灵活资金补充。借助该业务,公司获得授信额度200万元,在线上批复当天即全部提款用于支付上游企业。
  数据显示,兴业银行济南分行的“快易贷”自6月30日正式上线以来,申请客户增长迅速,单月申请客户已经超过1000户,而且预审通过率达到40%。
创新机制政策
优化产品服务

  据介绍,在服务小微企业的政策机制方面,兴业银行济南分行做了大量工作。比如在解决客户“融资贵”方面,该行在总行贷款优惠政策支持下,大幅下调贷款定价,普惠小微贷款定价在同类股份制银行中具备明显服务优势;在解决客户“融资难”方面,该行不断优化业务流程,切实提高送审效率。
  在产品和服务方面,兴业银行济南分行不断加大创新、优化服务力度,并走在同行业前列。首先,该行积极做好续贷支持,发挥已有的无还本续贷产品优势,缓解企业到期还款压力和过桥资金筹措难题。其次,不断拓展信用贷款规模,支持更多优质普惠小微企业获得免于抵押担保的纯信用贷款。再次,不断加大产品创新,推出多款线下线上产品,例如年审贷、普惠贷、科技贷、票据贷等,有针对性地解决企业需求痛点。第四,加大线上融资系统开发应用,提升服务效率、优化客户体验。最后,细化行业调研,聚焦当地区域特色产业及核心企业上下游小微客户,推出贴合当地客户需求、流程简便、风险可控的差异化信贷产品和特色业务。