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□ 本报记者 李铁
城市智慧化是人们一直以来的梦想,如果说智慧城市应用和系统是城市的神经网络,那么,以金融为代表的关键信息基础设施就是神经中枢。招商银行济南分行自2016年起开始探索以“互联网+”智慧城市业务为引领的轻型发展之路,截至今年6月末,已在校园、交通、医疗、电信、物业和产业互联网等领域共落地项目41个,实现了客群、中收和负债的多丰收。
制度建设提供坚实基础
从三年前开始系统布局,把消费金融确定为招行实现“轻型银行”战略转型目标的重点业务之一,到前不久明确提出定位“金融科技银行”,全面拥抱FinTech(金融科技)为对接智慧城市提供了坚实的组织基础和技术后盾。
据悉,招行济南分行智慧城市业务发展经过了从最初搭建以智慧校园、医疗、社区等为代表的公共服务与政务服务终端应用云平台,实现终端服务平台化的1.0；到既有云端平台应用拓展,丰富场景模块的2.0；再到以齐鲁交通、卫计委等为代表的围绕政府端、行业端进行顶层设计,并为垂直应用端积累、整合数据资源的3.0,实现了三代跨越,逐步形成了体系完善、运作成熟的智慧城市项目经营发展模式。
招行济南分行组建了相对独立运行的“智慧城市项目推动小组”,由分行行长亲自挂帅,相关条线分管行长分别领衔,通过定期例会、项目研讨、高层互动等形式规划指导和亲力推动智慧城市业务发展。遴选包括公司金融、零售金融、交易银行、投资银行、计划财务、法律合规、信息技术等各专业条线的骨干人员组成专业团队,按照专业分工进行市场研究、信息整合、商机挖掘、方案设计、项目论证、营销推动、场景搭建、监测评估,实现全流程无缝对接、高效运转。
种类齐全、功能完善、富有创新的金融产品为智慧城市业务的发展提供了强大的场景应用支持,无论是公司金融的企业年金、CBS跨行现金管理、E+账户结算版、对公代收付业务、资源组织型供应链、付款代理、聚合益+、ABS、应收账款下表、PPP,还是零售金融的一网通支付、招联线上金融、二类账户、联名卡,让客户在智慧城市的场景平台上体验跨时空的无界服务响应。
在智慧城市业务的推进过程中,招行济南分行坚持在基本的市场商业规则的逻辑下,借助总行的政策指导、营销推动和技术资金支持,吸收当前各种业态关于“互联网+”智慧城市最新的应用成果,整合第三方有关软件技术、信息数据的可嫁接优势,努力实现多方价值的共同成长。
助力公共服务更智慧
“互联网+智慧城市”是提升政府公共服务能力重要抓手,而这些领域对信息和资金安全要求非常严格,银行具备金融级别的信息安全优势,恰恰契合了政务和公共服务领域的“互联网+智慧城市”的准入要求。
2016年,招行济南分行济南市妇幼保健院智慧医疗项目,为其提供了基于移动互联网和O2O模式的线上辅助医疗平台,包含挂号、诊间缴费、检查结果查询及住院押金预缴等服务。项目上线一个月时间,服务号关注人数超过1.2万,绑卡量6025张,绑卡量占比50.06%,在线挂号占比71.31%,社会效益和经济效益双丰收。
2017年,该行又成功中标济南市“智慧健康”工程政银项目,该项目的服务模式是“一卡双云、一核一链”:一卡是以医保卡作为济南市居民健康卡载体,建立和完善济南市人口健康信息的“一卡通用”,通过部署济南市“私有智慧健康云”和“公共智慧健康云”,建设“以电子健康档案为核心”的济南市居民健康云平台,部署涵盖卫生计生整个服务链条的应用,为后续的分级诊疗、慢病管理、疫病防治等公共卫生管理夯实基础。
正是凭借在医疗健康云平台领域的先发优势,招行济南分行将全面参与国家健康医疗大数据北方中心和济南国际医学科学中心的落地,这两大中心是济南市新旧动能转换的重点项目,总投资规模超过200亿元。
出行是人们生活中的重要一环,衍生出上下游关联行业上千亿的广阔市场。招行济南分行先后瞄准违章缴费、ETC充值、本地共享出行、高速公路不停车等细分领域,成效显著。2016年,该行与济南市交警大队合作推出的违章缴费易APP,帮助市民上线违章线上缴费,市民输入车牌号码、车架号、违章处罚决定书的编码,即可实现缴费和违章记录处理。同年,成功将“齐鲁通APP”对接招行“一网通”支付,针对齐鲁交通在解决资金归集、信息不对称、通行效率等方面的业务诉求,实现ETC线上充值业务,全国首个智慧交通项目应运而生。
感受过ETC通行的山东百姓即将迎来更便捷的“无感支付”,这是ETC业务的升级产品,采用“车牌识别+手机APP”的模式,实现用户在家自助绑定车牌和支付方式,出口车道无干预的完成通行费快速支付,也是银行一直在探索的智慧交通的垂直应用场景。6月20日,招行济南分行中标齐鲁交通高速公路移动支付不停车项目,为山东省2500万车主提供高速公路收费站不停车移动支付服务,项目一期工程计划覆盖山东省5348公里高速公路,年缴费总额在238亿元以上,该行作为唯一中标银行提供整体方案设计、收单、云存储及大数据运营等一揽子综合服务。
推动社区生活更智能
社区是城市的细胞,智慧社区作为智慧城市战略的重要组成部分,是便民、利民、惠民服务落地的重中之重,随着移动互联网的发展和人们生活需求的提升,智慧社区的理念以“住”为主,延伸到“衣、食、行”等生活必需领域。
招行济南分行智慧社区APP包括“手机银行专享区”“特惠商户体验区”“网点信息展示区”和“生活服务一站通”四个模块。2016年,该行承接滨州京博物业智慧社区项目,该物业共管理滨州市区及博兴县区内的8个住宅小区,管理住宅面积超过100万平方米,小区在册住户超过6400户。截至6月末,该行共上线智慧社区项目覆盖人群9.14万户。
除生活小区,学校也是智慧社区进驻的重点,借助总行推出的“智慧校园”业务,招行济南分行帮助学校建立云平台,从线上产品出发,进入省城多家高校。截至目前,招行济南分行通过智慧校园项目营销各类学校(高校、基础教育类客户、幼儿园等)28户,上线智慧校园项目13个。
2016年5月,招行济南分行落地山东省首单“智慧校园——校友会APP”项目,该行根据济南大学校友会的校友机构和学校信息化建设工作计划,参考国外常春藤高校的校友会运作模式,为其量身定做了包括校友信息、校友风采、校友活动、校友捐赠、校友群组等功能模块的“智慧校园”服务方案,今年又联合发行了校友会联名卡。
另一项首单是全国第一个高校类跨行缴费集成系统在齐鲁工业大学完成上线。该校通过智慧校园缴费系统,实现在校生在手机端完成各类缴费,资金按照交易性质自动入账,缴费信息在高校财务、业务和技术部门实现数据同步,并自动汇总生成账务和统计报表,并与山东省非税业务系统线上对接。
城市智慧化是人们一直以来的梦想,如果说智慧城市应用和系统是城市的神经网络,那么,以金融为代表的关键信息基础设施就是神经中枢。招商银行济南分行自2016年起开始探索以“互联网+”智慧城市业务为引领的轻型发展之路,截至今年6月末,已在校园、交通、医疗、电信、物业和产业互联网等领域共落地项目41个,实现了客群、中收和负债的多丰收。
制度建设提供坚实基础
从三年前开始系统布局,把消费金融确定为招行实现“轻型银行”战略转型目标的重点业务之一,到前不久明确提出定位“金融科技银行”,全面拥抱FinTech(金融科技)为对接智慧城市提供了坚实的组织基础和技术后盾。
据悉,招行济南分行智慧城市业务发展经过了从最初搭建以智慧校园、医疗、社区等为代表的公共服务与政务服务终端应用云平台,实现终端服务平台化的1.0；到既有云端平台应用拓展,丰富场景模块的2.0；再到以齐鲁交通、卫计委等为代表的围绕政府端、行业端进行顶层设计,并为垂直应用端积累、整合数据资源的3.0,实现了三代跨越,逐步形成了体系完善、运作成熟的智慧城市项目经营发展模式。
招行济南分行组建了相对独立运行的“智慧城市项目推动小组”,由分行行长亲自挂帅,相关条线分管行长分别领衔,通过定期例会、项目研讨、高层互动等形式规划指导和亲力推动智慧城市业务发展。遴选包括公司金融、零售金融、交易银行、投资银行、计划财务、法律合规、信息技术等各专业条线的骨干人员组成专业团队,按照专业分工进行市场研究、信息整合、商机挖掘、方案设计、项目论证、营销推动、场景搭建、监测评估,实现全流程无缝对接、高效运转。
种类齐全、功能完善、富有创新的金融产品为智慧城市业务的发展提供了强大的场景应用支持,无论是公司金融的企业年金、CBS跨行现金管理、E+账户结算版、对公代收付业务、资源组织型供应链、付款代理、聚合益+、ABS、应收账款下表、PPP,还是零售金融的一网通支付、招联线上金融、二类账户、联名卡,让客户在智慧城市的场景平台上体验跨时空的无界服务响应。
在智慧城市业务的推进过程中,招行济南分行坚持在基本的市场商业规则的逻辑下,借助总行的政策指导、营销推动和技术资金支持,吸收当前各种业态关于“互联网+”智慧城市最新的应用成果,整合第三方有关软件技术、信息数据的可嫁接优势,努力实现多方价值的共同成长。
助力公共服务更智慧
“互联网+智慧城市”是提升政府公共服务能力重要抓手,而这些领域对信息和资金安全要求非常严格,银行具备金融级别的信息安全优势,恰恰契合了政务和公共服务领域的“互联网+智慧城市”的准入要求。
2016年,招行济南分行济南市妇幼保健院智慧医疗项目,为其提供了基于移动互联网和O2O模式的线上辅助医疗平台,包含挂号、诊间缴费、检查结果查询及住院押金预缴等服务。项目上线一个月时间,服务号关注人数超过1.2万,绑卡量6025张,绑卡量占比50.06%,在线挂号占比71.31%,社会效益和经济效益双丰收。
2017年,该行又成功中标济南市“智慧健康”工程政银项目,该项目的服务模式是“一卡双云、一核一链”:一卡是以医保卡作为济南市居民健康卡载体,建立和完善济南市人口健康信息的“一卡通用”,通过部署济南市“私有智慧健康云”和“公共智慧健康云”,建设“以电子健康档案为核心”的济南市居民健康云平台,部署涵盖卫生计生整个服务链条的应用,为后续的分级诊疗、慢病管理、疫病防治等公共卫生管理夯实基础。
正是凭借在医疗健康云平台领域的先发优势,招行济南分行将全面参与国家健康医疗大数据北方中心和济南国际医学科学中心的落地,这两大中心是济南市新旧动能转换的重点项目,总投资规模超过200亿元。
出行是人们生活中的重要一环,衍生出上下游关联行业上千亿的广阔市场。招行济南分行先后瞄准违章缴费、ETC充值、本地共享出行、高速公路不停车等细分领域,成效显著。2016年,该行与济南市交警大队合作推出的违章缴费易APP,帮助市民上线违章线上缴费,市民输入车牌号码、车架号、违章处罚决定书的编码,即可实现缴费和违章记录处理。同年,成功将“齐鲁通APP”对接招行“一网通”支付,针对齐鲁交通在解决资金归集、信息不对称、通行效率等方面的业务诉求,实现ETC线上充值业务,全国首个智慧交通项目应运而生。
感受过ETC通行的山东百姓即将迎来更便捷的“无感支付”,这是ETC业务的升级产品,采用“车牌识别+手机APP”的模式,实现用户在家自助绑定车牌和支付方式,出口车道无干预的完成通行费快速支付,也是银行一直在探索的智慧交通的垂直应用场景。6月20日,招行济南分行中标齐鲁交通高速公路移动支付不停车项目,为山东省2500万车主提供高速公路收费站不停车移动支付服务,项目一期工程计划覆盖山东省5348公里高速公路,年缴费总额在238亿元以上,该行作为唯一中标银行提供整体方案设计、收单、云存储及大数据运营等一揽子综合服务。
推动社区生活更智能
社区是城市的细胞,智慧社区作为智慧城市战略的重要组成部分,是便民、利民、惠民服务落地的重中之重,随着移动互联网的发展和人们生活需求的提升,智慧社区的理念以“住”为主,延伸到“衣、食、行”等生活必需领域。
招行济南分行智慧社区APP包括“手机银行专享区”“特惠商户体验区”“网点信息展示区”和“生活服务一站通”四个模块。2016年,该行承接滨州京博物业智慧社区项目,该物业共管理滨州市区及博兴县区内的8个住宅小区,管理住宅面积超过100万平方米,小区在册住户超过6400户。截至6月末,该行共上线智慧社区项目覆盖人群9.14万户。
除生活小区,学校也是智慧社区进驻的重点,借助总行推出的“智慧校园”业务,招行济南分行帮助学校建立云平台,从线上产品出发,进入省城多家高校。截至目前,招行济南分行通过智慧校园项目营销各类学校(高校、基础教育类客户、幼儿园等)28户,上线智慧校园项目13个。
2016年5月,招行济南分行落地山东省首单“智慧校园——校友会APP”项目,该行根据济南大学校友会的校友机构和学校信息化建设工作计划,参考国外常春藤高校的校友会运作模式,为其量身定做了包括校友信息、校友风采、校友活动、校友捐赠、校友群组等功能模块的“智慧校园”服务方案,今年又联合发行了校友会联名卡。
另一项首单是全国第一个高校类跨行缴费集成系统在齐鲁工业大学完成上线。该校通过智慧校园缴费系统,实现在校生在手机端完成各类缴费,资金按照交易性质自动入账,缴费信息在高校财务、业务和技术部门实现数据同步,并自动汇总生成账务和统计报表,并与山东省非税业务系统线上对接。