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□ 本报记者 李 铁
本报通讯员 周晓光
作为保险行业履行社会责任的重要方式,保险扶贫工作始终未停歇,但在推进过程中,却未能达到各方满意的效果,存在保费太高农民买不起、风险过大保险公司赔不起等难题。日前,济宁曲阜市扶贫办、人保曲阜支公司与当地银行联合创新,推出了“小额扶贫信贷曲阜模式”,以建立风险补偿基金,银、政、保风险共担,政府全额补贴保费的形式,实现了对贫困人群的精准扶贫。
9月12日,在曲阜市召开的保险业与金融扶贫合作对接座谈会上,曲阜市扶贫办、人保财险曲阜支公司、曲阜农商银行三方签订《曲阜市小额扶贫信贷保证保险合作协议》,对前述设想予以了落实。
人保财险济宁市分公司总经理任玉宏介绍,在发放小额扶贫信贷时,由贷款人和保险机构签订小额扶贫信贷保证保险合同,提升借款人的信用等级,增强贫困人员融资能力,政府对贫困户购买小额扶贫信贷保证保险提供补贴,同时建立小额扶贫信贷保证保险风险管理机制,建立补偿基金,用于补偿坏账损失。
据悉,曲阜市设立“扶贫开发小额信贷担保风险补偿金”,2016年度风险补偿金规模300万元,用于风险补偿,以后根据需要可逐步扩大风险补偿金规模。将风险补偿金中的100万元资金存入监管账户,并由曲阜市扶贫办、财政部门会同银行,三方共同监管,专户管理。若发生风险,银行、人保财险公司和政府将按照2:4:4的比例承担风险。
据曲阜市扶贫办主任孔祥龙介绍,按照放大10倍的原则,可撬动贷款3000万元。曲阜农商银行董事长王成峰说,按照扶贫担保基金放大10倍的标准,贫困户只要有劳动能力、还款意愿,不需要提供其他担保,即可发放贷款。
人保财险山东省分公司责信险处副处长马加平也表示,该项业务正式启动后,要争取与扶贫办、合作银行合作,完善审核、审批流程,提高效率,尽快完成3000万元的放款任务。
针对贫困人群买不起保险的情况,曲阜市由财政出资为新型农业经营主体、贫困户购买保证保险。对建档立卡的贫困农户执行每年2%的费率,由政府全额补贴。
为实现金融扶贫“双保险”的效果,曲阜财政还列支23万元加上济宁市财政下拨26万元,共计49万元为全市16222名贫困人口购买了意外保险。山东省扶贫办金融合作组副处长王波核算过,济宁市是全省唯一一个安排保险专项资金的市。
在补贴保费的同时,当地还实施了贴息政策。曲阜市对于建档立卡的贫困农户的贷款执行央行公布的同期同档次贷款基准利率,对于扶贫新型农业经营主体等执行贷款利率上浮最高不超过央行公布的同期同档次贷款基准利率30%,并不附加其他贷款条件。
孔祥龙介绍,济宁市拨付225万元加上曲阜市配套100万元,共计325万元作吸纳贫困户就业企业及贫困户贷款的贴息资金,设立第三方账户。对建档立卡的贫困户贷款实行全额贴息,对新型农村经营主体贴息率不超过3%。
无论是银行贴息还是保险补贴,两项福利政策的最大受益者均指向建档立卡的贫困户。王波说,这就是精准扶贫的实质,要确保不能以扶农代替扶贫,更不能以扶富代替扶贫。
据了解,对于贫困户的评级工作,当地由各村选推20-40名威信高的老党员、老干部、村民代表和镇街干部、村干部、第一书记等六个层面的代表组成评级授信初评小组,按照721指标(诚信情况70%、家庭收入20%、基本情况10%),对贫困农户进行量化计分、评级；实行“三会”、“三公示”、“两审核”的评级授信制度,确保评级授信公开、公平和公正。
截至目前,曲阜农商银行、中银富登村镇银行和邮政储蓄银行等3家银行对建档立卡的7583户贫困户全部评级授信,参评率100%,授信344户,授信金额1720万元。
当然,在实施保障的同时,各方也在协同建立小额扶贫贷款黑名单,对存在恶意或逃废债的失信行为,建立借款人黑名单,确保该项业务能够健康运转。
■编辑手记
在金融精准扶贫的战略下,社会各方都在讨论如何有效地实施保险精准扶贫,但说起来总是侃侃而谈,做起来确是难上加难。难点就在于对保险行业的实际运行机制不了解,拿捏不好保险扶贫的分寸,也更加忽视了保险机构归根到底是企业,需要可持续发展。更为紧要的是,有很大一部分贫困群体对保险的功能和作用一无所知,从未接触过保险产品。
曲阜开了一个好头,将政府引入扶贫机制中,为贫困群体提供全方位支持,也为保险和银行机构提供风险兜底。它的意义不止于此,政府的积极参与,激发了贫困群体购买保险的积极性,也起到了增信的功能,同时还给了各方将扶贫工作办好的信心。
本报通讯员 周晓光
作为保险行业履行社会责任的重要方式,保险扶贫工作始终未停歇,但在推进过程中,却未能达到各方满意的效果,存在保费太高农民买不起、风险过大保险公司赔不起等难题。日前,济宁曲阜市扶贫办、人保曲阜支公司与当地银行联合创新,推出了“小额扶贫信贷曲阜模式”,以建立风险补偿基金,银、政、保风险共担,政府全额补贴保费的形式,实现了对贫困人群的精准扶贫。
9月12日,在曲阜市召开的保险业与金融扶贫合作对接座谈会上,曲阜市扶贫办、人保财险曲阜支公司、曲阜农商银行三方签订《曲阜市小额扶贫信贷保证保险合作协议》,对前述设想予以了落实。
人保财险济宁市分公司总经理任玉宏介绍,在发放小额扶贫信贷时,由贷款人和保险机构签订小额扶贫信贷保证保险合同,提升借款人的信用等级,增强贫困人员融资能力,政府对贫困户购买小额扶贫信贷保证保险提供补贴,同时建立小额扶贫信贷保证保险风险管理机制,建立补偿基金,用于补偿坏账损失。
据悉,曲阜市设立“扶贫开发小额信贷担保风险补偿金”,2016年度风险补偿金规模300万元,用于风险补偿,以后根据需要可逐步扩大风险补偿金规模。将风险补偿金中的100万元资金存入监管账户,并由曲阜市扶贫办、财政部门会同银行,三方共同监管,专户管理。若发生风险,银行、人保财险公司和政府将按照2:4:4的比例承担风险。
据曲阜市扶贫办主任孔祥龙介绍,按照放大10倍的原则,可撬动贷款3000万元。曲阜农商银行董事长王成峰说,按照扶贫担保基金放大10倍的标准,贫困户只要有劳动能力、还款意愿,不需要提供其他担保,即可发放贷款。
人保财险山东省分公司责信险处副处长马加平也表示,该项业务正式启动后,要争取与扶贫办、合作银行合作,完善审核、审批流程,提高效率,尽快完成3000万元的放款任务。
针对贫困人群买不起保险的情况,曲阜市由财政出资为新型农业经营主体、贫困户购买保证保险。对建档立卡的贫困农户执行每年2%的费率,由政府全额补贴。
为实现金融扶贫“双保险”的效果,曲阜财政还列支23万元加上济宁市财政下拨26万元,共计49万元为全市16222名贫困人口购买了意外保险。山东省扶贫办金融合作组副处长王波核算过,济宁市是全省唯一一个安排保险专项资金的市。
在补贴保费的同时,当地还实施了贴息政策。曲阜市对于建档立卡的贫困农户的贷款执行央行公布的同期同档次贷款基准利率,对于扶贫新型农业经营主体等执行贷款利率上浮最高不超过央行公布的同期同档次贷款基准利率30%,并不附加其他贷款条件。
孔祥龙介绍,济宁市拨付225万元加上曲阜市配套100万元,共计325万元作吸纳贫困户就业企业及贫困户贷款的贴息资金,设立第三方账户。对建档立卡的贫困户贷款实行全额贴息,对新型农村经营主体贴息率不超过3%。
无论是银行贴息还是保险补贴,两项福利政策的最大受益者均指向建档立卡的贫困户。王波说,这就是精准扶贫的实质,要确保不能以扶农代替扶贫,更不能以扶富代替扶贫。
据了解,对于贫困户的评级工作,当地由各村选推20-40名威信高的老党员、老干部、村民代表和镇街干部、村干部、第一书记等六个层面的代表组成评级授信初评小组,按照721指标(诚信情况70%、家庭收入20%、基本情况10%),对贫困农户进行量化计分、评级；实行“三会”、“三公示”、“两审核”的评级授信制度,确保评级授信公开、公平和公正。
截至目前,曲阜农商银行、中银富登村镇银行和邮政储蓄银行等3家银行对建档立卡的7583户贫困户全部评级授信,参评率100%,授信344户,授信金额1720万元。
当然,在实施保障的同时,各方也在协同建立小额扶贫贷款黑名单,对存在恶意或逃废债的失信行为,建立借款人黑名单,确保该项业务能够健康运转。
■编辑手记
在金融精准扶贫的战略下,社会各方都在讨论如何有效地实施保险精准扶贫,但说起来总是侃侃而谈,做起来确是难上加难。难点就在于对保险行业的实际运行机制不了解,拿捏不好保险扶贫的分寸,也更加忽视了保险机构归根到底是企业,需要可持续发展。更为紧要的是,有很大一部分贫困群体对保险的功能和作用一无所知,从未接触过保险产品。
曲阜开了一个好头,将政府引入扶贫机制中,为贫困群体提供全方位支持,也为保险和银行机构提供风险兜底。它的意义不止于此,政府的积极参与,激发了贫困群体购买保险的积极性,也起到了增信的功能,同时还给了各方将扶贫工作办好的信心。