◆阅读提示 说起担保公司,不少人会联想到高利贷、暴力追债,一些不规范运作的“野担保”,让这个新兴行业的声名受累。据估算,全省中小企业资金缺口约4000亿元。靠什么渡过难关?担保公司既是一个信息平台,又是一个融资杠杆,串连银企两端,撬动金融资金,畅通经济的血脉。记者调查发现,这个桥梁用得好,就能在中小企业发展中发挥不可或缺的作用。
□本报记者 李强 本报通讯员 王功永
有一点希望就要帮
山东荣丰食用菌有限公司过去一直从事食用油生产,1998年遭遇市场低迷,企业陷入困境,一度连贷款利息也无力偿还。华信担保公司了解到,荣丰正面临转型,其食用菌生产前景不错。
“只要有一点希望就要帮。”华信担保公司董事长齐华亮说,他们为荣丰开辟绿色通道,最大限度简化手续,3天时间成功“做媒”,为其担保从银行贷款1000万元。有了新鲜血液注入,荣丰引入新生产线,开发出白玉菇、蟹味菇等新产品,很快恢复活力。如今该公司已成为全省食用菌行业十大龙头企业之一。
2006年的一场禽流感,让天禧牧业公司遭遇空前困难,流动资金近于枯竭。滨州市中小企业担保中心在关键时刻协调贷款300万元,帮其挺过难关。到目前,中心累计为天禧公司担保额达7400万元。后者业务开拓至饲料生产、雏鸡孵化、肉鸡饲养及加工冷藏等领域,并自主培育出获绿色食品认证的优良品种——天禧凤鸡。今年前10个月,该公司销售额超过5亿元。
1.5%,滨州市中小企业投资担保中心的收费标准12年坚持不变,迄今还是全省最低之一——法定担保收费上限是银行利率的一半。“有了这一标杆,滨州各担保机构的收费都被拉低,受益的是广大中小企业。”该中心副主任朱澎淋说。
与许多金融机构不同,担保公司更多的不是锦上添花,而是雪中送炭。“我们现在所有业务都面向中小企业。”朱澎淋说,12年来该担保中心累计担保总额近40亿元。
记者从省中小企业办了解到,我省中小企业平均只有三四年生存时间,为其担保贷款,相关担保机构也承担了巨大风险。当初荣丰公司遭遇银行的闭门羹,担保机构也无人敢介入其中。齐华亮却力排众议,全力支持,累计担保额达4亿多元。虽然看好荣丰前景,但他手里何尝不捏一把汗。“你完,我也完了。”事后,他对荣丰负责人吐露心声。到今天,那位老板仍称他是自己的“恩人”。
担保搭起一座桥
“中小企业缺资金,银行其实也在做营销、找客户,双方需求却未必相同。银行都有各自偏好,有的喜欢小额贷款,有的喜欢高额,有的做加工类项目,有的做贸易类。而小企业贷款需求大多急切,来一个订单马上就要资金,找错一家银行或是手续一繁琐,时机就错过了。”山东金挚联投资担保有限公司董事长徐梦光说,担保公司正是抓住银企两端,解决信息不对称问题,为双方建立沟通的桥梁。
“从小到大,一步一步扶持企业成长,是我们的典型模式。”山东翔盛担保有限公司董事长汪猛说。他们为企业提供个性化服务,根据规模不同,为其匹配银行。“最好是两到三家,做到业务差异化,既满足企业各方面需求,又可通过额度分担,防范和化解风险。在撬动银行向中小企业融资时,我们有自己独特优势,可有效把握资金规模、流向、节奏和效率,发挥最大效益。”
今年6月,阳信县7家清真肉牛加工企业资金紧张,银行顾虑重重,驻足不前。翔盛担保公司及时介入,选择东营商业银行进行推荐,并与银行员工一起深入考察企业,通过细致工作,打消银行疑虑,帮助各家企业解决了100万-200万元贷款。这些企业借此增建养殖场,扩充牛源,抓紧商机,实现赢利,不久前他们都提前还清贷款。翔盛趁热打铁,又帮助这些企业成功增加了贷款额度。
潍坊东升电子是一家高新技术企业,其光发射机获科技部创新基金奖,因研发投入大,流动资金一度严重不足,但是由于缺少土地、厂房等抵押物,其新技术又不被银行所熟知,贷款遇阻。德勤担保公司在详细分析之后,创新设计出股权质押方案,为其担保贷款400万元。“这为高新技术企业担保贷款开了一个先河。”德勤总经理唐玲玲说。东升电子得以顺利发展,并成功在深交所创业板上市。
在为好佳宜食品有限公司担保过程中,山东龙楷投资担保公司则独创货仓质押方式,以前者流动的产品库存作为抵押物,今年10月,担保、企业、银行三方签署贷款担保协议,成功融资500万元。
在记者采访的各家担保公司里,都拥有不同专业背景的高素质团队。如滨州市中小企业担保中心仅12员工,却包括有能从事企业财务业务的高级会计师、从事评估业务的高级评估师,以及高级经济师和律师,通过融资咨询、财务顾问等多方位服务,帮助企业实现资金增值。
最怕被误解
作为一家民营担保公司的负责人,汪猛最怕别人问的一句话是,“你们收多少利息?”被人误解,是他们经常遭遇的尴尬。
即使作为政府出资主办的全国首批试点担保机构之一,滨州市中小企业担保中心在成立之初的一段时间里,也很难得到银行的支持和企业的认可。“他们不相信专业担保,只认抵押、互保。”朱澎淋说,中心人员不得不一趟趟地进银行、访企业,不厌其烦地推介自己。孤军奋战的担保中心,数年之后终于迎来事业的春天,现在他们与16家银行开展了合作业务,总授信规模达到37亿元。
与此同时,形形色色的担保公司也开始四处萌生。据滨州市中小企业局统计,全市备案的担保公司就有40家,没有备案的还有100多家。这其中难免良莠不齐,而“野担保”却让正规机构跟着背“黑锅”。齐华亮不得不一再向人解释,“两件事我们绝对不会做,一是吸引存款,二是放高利贷。”华信担保公司已连续两年被评为全省“十佳”中小企业信用担保机构。
当拿到70万元中小企业专项扶持资金后,汪猛欣喜万分,“这固然增强企业实力和抗风险能力,但更重要的是表明我们得到了政府认可,确立了民营担保公司的合法地位。”不久前,翔盛担保公司入选全省民营担保机构十强,证书还没发下来,汪猛已急着“广而告之”了。这是对其正规担保机构身份的又一个有力确认,“我们就想让大家知道,担保公司是为广大中小企业服务,为经济发展作贡献的。”汪猛说。
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我国中小企业信用担保机构建设的实践模式,分为三种。
一、政策性担保。中小企业政策性担保机构是政府间接支持中小企业发展的政策性扶持机构,属非金融机构,不得从事金融业务和财政信用,不以盈利为主要目的。中小企业政策性担保机构的资金来源有政府预算拨付、国有土地及资产划拨、民间投资和社会募集等资本金以及政府信用担保基金、再担保准备金、会员风险保证金、国内外捐赠等。
二、互助性担保。中小企业互助性担保机构是中小企业为缓解自身贷款难而自发组建的担保机构,它以自我出资、自我服务、独立法人、自担风险、不以盈利为主要目的和主要特征,依据国家规定和协议约定可以享受中小企业政策性担保机构提供的再担保服务和风险分担。
三、商业性担保。中小企业商业性担保机构起步较早,但是由于担保风险与担保收益不成比例,除个别几个具有政府背景的国有商业性担保公司之外,其他商业性担保公司发展比较缓慢。商业性担保公司以独立法人、商业化运作、以盈利为目的和同时兼营投资等其他商业业务为特征。中小企业商业性担保机构依据国家规定和协议约定可以享受中小企业政策性担保机构提供的再担保服务和风险分担。
(李强 整理)
