◆核心提示
近日,发生在各地的房贷利率上调风潮迅速波及青岛。记者采访了解到,目前岛城市场上已几乎看不到房贷基准利率,多数银行首套房贷利率上浮10%。即便如此,购房者想从银行拿到贷款也不容易。
□ 本报记者 白晓
房贷越来越难了
最近,岛城市民王贺碰到了烦心事儿。10月初王贺刚从岛城一家股份制银行申请了首套房贷款,前几天他去办理手续的时候,对方却突然告诉他利率要上浮10%。
这几天,王贺奔波于岛城各大中小银行,打了无数咨询电话,也托了不少关系,终于找到一家可以给8%利率的银行。
近日,多数银行对首套房贷利率都上浮了10%,有一些城商行甚至更高,二套房贷款利率则普遍上浮20%。目前市场上已几乎看不到房贷基准利率。
“没有接到总行的通知,而是分行根据情况自己作出的调整。目前青岛建行会根据客户贷款紧急程度、时间长短、抵押等不同情况,将利率上浮5%到10%。但房贷政策是在政策允许的范围内浮动的。”10月15日,建行南京路支行的工作人员告诉记者。
从首套房贷最初的7折利率优惠,到将首套房贷利率下限调整到基准利率的8.5折,再到各家银行纷纷取消利率优惠,再到利率不断上浮,有市民感叹:办理房贷真是越来越难了。
记者粗略算了一下,首套房利率上调10%后,以贷款50万元20年期来计算,月供约4106元,每个月比之前多了100多元,相当于加息两次。
对购房者来说,在房贷利率上浮的同时,银行的放款时间也在延长。采访中,一位市民告诉记者:“自己申请的房贷已经快两个月了还是没有放下款来。”
据了解,现在等银行房贷基本都需要“排队”。对于大银行来说,原来可能一个月可以放款,现在要到两个月才行。而小银行的排队时间则更长,很多银行现在送进去的单子甚至要排到明年才能放款。
额度吃紧还是趁火打劫?
今年以来,央行已经连续4次调整存款准备金率,达到了20.5%的高位,各银行贷款额度明显趋紧,为了能够以有限的信贷额度保持相当利润率,于是选择了提高房贷门槛。
“不是我们不想放款,确实没有额度。尤其是临近年底,银行放贷额度会更吃紧。各家的房贷额度有限,很多客户都在排队等候获批。”一位商业银行的工作人员告诉记者,整个信贷额度紧张的局面至少到明年1月份才能缓和。对银行而言,提高首套房贷利率也是无奈之举。
当信贷额度大、钱贷不出去的时候,银行就对放贷给予利率优惠,当信贷趋紧时,往往就提高利率水平,以达到目的。这话虽然听起来合理,但难免让人有趁火打劫的感觉。
由于信贷额度紧张,一些银行还设置了其他的放贷门槛。青岛帝盟投资咨询有限公司置业顾问管健表示,除了对购房者资格有严格的审核外,一些银行还对房屋状况等作了明确的要求。“例如有银行规定房龄20年以上的老公房不能贷款,面积50平方米以下且位置较远的房子也很难获得贷款。”管健说。
“提高房贷利率,银行主要考虑的是利润。”在青岛大学经济学院金融系讲师邹立明看来,首套房贷的贷款利率比其他类的贷款利率都要低。银行在资金有限的情况下,希望将有限的资金放到贷款利率高的项目和行业,像中小企业贷款、消费贷款等,他们的贷款利率上浮20%至30%不等。
存量房贷7折优惠暂未取消
除了首套、二套房贷利率上调外,近日关于存量房贷7折利率优惠即将取消的消息也牵动着不少“房奴”的神经。
据业内人士测算,目前银行5年期贷款利率为7.05%,打7折后为4.935%,而5年期存款利率为5.5%,已与7折贷款利率倒挂,两者相差0.565%,也就是说,银行每放出1万元的房贷,可能就得每年倒贴56.5元。对银行来说,这样的亏本“买卖”,当然不愿去做。
可贷额度趋紧的形势下,银行都面临信贷资源配置的考验。不少人担心银行不只提高房贷门槛,而且会调整存量房贷利率优惠。
对于这一传言,青岛中行、工行、农行和招行等信贷部门相关负责人表示,目前尚未接到总行或主管部门的任何通知,不会对已经打过7折的房贷用户取消优惠,还是会以当时签订的房贷合同为准,并执行到合同终止。
不过,这样的“利空”,让很多存量房贷客户很难淡定。岛城市民单先生于2008年底在浮山后买了一套50多万的住房,贷款40多万,当时享受的就是7折利率优惠。他给记者算了笔账,目前仍有约30万元本金未还,还款期还剩20年,如果银行真的取消7折利率,按基准利率计息,月供就要增加360多元,增幅近20%,余下20年的利息共多出近9万元。
对于部分“房奴”的担忧,业内人士指出,银行与借款人签订的合同对双方具有同等法律效力,如果贷款合同没有特别约定,银行是不可能也无权擅自修改的。
